ಎಫ್‌ಡಿ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭ ಬೇಕೆ? ಈ 3 ಲ್ಯಾಡರಿಂಗ್ ಪ್ಲಾನ್‌ಗಳು ನಿಮಗಾಗಿ!

ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 4 ರ ಶುಕ್ರವಾರದಂದು ಪ್ರಮುಖ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಫಿಕ್ಸ್ಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ (FD) ಬಡ್ಡಿದರಗಳಲ್ಲಿ ಏರಿಳಿತ ಮಾಡಿವೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ ಹಂತದಲ್ಲಿ 'FD ಲ್ಯಾಡರಿಂಗ್' ತಂತ್ರ ಬಳಸಿದರೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರದ ಲಾಭ ಪಡೆಯುವುದರ ಜೊತೆಗೆ ತುರ್ತು ಅಗತ್ಯಕ್ಕೆ ತಕ್ಷಣ ನಗದು ಸಿಗುವಂತೆ ನೋಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಭಾರತೀಯ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಇಂದೇ ಜಾರಿಗೆ ತರಬಹುದಾದ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಪ್ಲಾನ್ ಇಲ್ಲಿದೆ.

ಪ್ರಮುಖವಾಗಿ 3ರಿಂದ 12 ತಿಂಗಳ ಅಲ್ಪಾವಧಿ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳಾಗಿವೆ. ದೊಡ್ಡ ಹಾಗೂ ಸಣ್ಣ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ನೀಡುವ ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ನಡುವಿನ ಅಂತರ ಈಗ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಸಿಗುವ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬಡ್ಡಿದರ ಆಕರ್ಷಕವಾಗಿದ್ದು, ಹೂಡಿಕೆಗೂ ಮುನ್ನ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಒಳಿತು. ಮೊದಲು ತುರ್ತು ನಿಧಿಯನ್ನು (Emergency Buffer) ಬದಿಗಿರಿಸಿ, ಬಳಿಕ ಉಳಿದ ಹಣವನ್ನು ಲ್ಯಾಡರಿಂಗ್ ಮಾಡಿ.

ಎಫ್‌ಡಿ ದರಗಳು: 3ರಿಂದ 12 ತಿಂಗಳ ಹೂಡಿಕೆಗೆ 3 ಸುಲಭ ಲ್ಯಾಡರಿಂಗ್ ಪ್ಲಾನ್‌ಗಳು

ಲ್ಯಾಡರ್ ಮಾದರಿ	3 ತಿಂಗಳು	6 ತಿಂಗಳು	9 ತಿಂಗಳು	12 ತಿಂಗಳು	ಯಾರಿಗೆ ಸೂಕ್ತ?
ಕನ್ಸರ್ವೇಟಿವ್ (ಸುರಕ್ಷಿತ)	40%	30%	20%	10%	ಆರಂಭದಲ್ಲೇ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಗದು ಲಭ್ಯತೆ
ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ಡ್ (ಸಮತೋಲಿತ)	25%	25%	25%	25%	ಸಮಾನ ಹಾಗೂ ನಿರಂತರ ಮರುಹೂಡಿಕೆ
ಆಪರ್ಚುನಿಸ್ಟಿಕ್ (ಲಾಭದಾಯಕ)	10%	20%	30%	40%	ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರದ ಲಾಭಕ್ಕೆ

ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ನಾಲ್ಕು ಭಾಗಗಳಾಗಿ ವಿಂಗಡಿಸಿ 3, 6, 9 ಮತ್ತು 12 ತಿಂಗಳ ಅವಧಿಗೆ ಎಫ್‌ಡಿ ಮಾಡಿ. ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಅಸಲಿಗೆ ಸೇರಿಸುವ (Cumulative) ಆಯ್ಕೆ ಬಳಸಿ ಅಥವಾ ಅದನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗೆ ಜಮೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ. ಅವಧಿ ಮುಗಿದಾಗ ಅಸಲನ್ನು ಆಟೋ-ರಿನೀವ್ ಮಾಡಿ. ಅವಧಿಗೂ ಮುನ್ನ ಎಫ್‌ಡಿ ಕ್ಲೋಸ್ ಮಾಡಿದರೆ ಶೇಕಡಾ 0.5 ರಿಂದ 1 ರಷ್ಟು ದಂಡ ತೆರಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಇನ್ನು ಭಾಗಶಃ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಸೌಲಭ್ಯ ಸ್ವೀಪ್ ಅಥವಾ ಫ್ಲೆಕ್ಸಿ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಸಿಗುತ್ತದೆ.

DICGC ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಸುರಕ್ಷತೆ

ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಸುರಕ್ಷತೆಯೇ ಮೊದಲ ಆದ್ಯತೆ. ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ 'DICGC' ನಿಯಮದಂತೆ, ಪ್ರತಿ ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿರುವ ನಿಮ್ಮ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗೆ 5 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿವರೆಗೆ ವಿಮೆ ರಕ್ಷಣೆ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಒಂದೇ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಎಲ್ಲಾ ಖಾತೆಗಳ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಈ 5 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಮಿತಿ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ನಿಮ್ಮ ಸುರಕ್ಷತೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ವಿವಿಧ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲಿ ಹಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ, ಪ್ರತಿ ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಡೆಪಾಸಿಟ್ 5 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಮೀರದಂತೆ ನೋಡಿಕೊಳ್ಳಿ.

ಎಫ್‌ಡಿ ಬಡ್ಡಿ ಮೇಲಿನ ತೆರಿಗೆ: ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರು ಮತ್ತು ಇತರರಿಗೆ ಇರುವ ನಿಯಮಗಳು

ವರ್ಗ	ಟಿಡಿಎಸ್ ಮಿತಿ	ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ	ಫಾರ್ಮ್	ಗಮನಿಸಿ
ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಲ್ಲದವರು	₹40,000	ಯಾವುದೂ ಇಲ್ಲ	ತೆರಿಗೆ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ 15G	ಪಾನ್ ಕಾರ್ಡ್ ವಿವರ ನೀಡುವುದು ಕಡ್ಡಾಯ
ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರು	₹50,000	Section 80TTB ಅಡಿ ₹50,000 ವರೆಗೆ	ತೆರಿಗೆ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ 15H	ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಸೀನಿಯರ್ ಸಿಟಿಜನ್ ಫ್ಲ್ಯಾಗ್ ಇರುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ

ಟಿ-ಬಿಲ್‌ಗಳು, ಜಿ-ಸೆಕ್ ವರ್ಸಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಫ್‌ಡಿ

ಪೂರ್ಣ ಸುರಕ್ಷತೆ ಬಯಸುವವರು ಸರ್ಕಾರಿ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. 'ಆರ್‌ಬಿಐ ರಿಟೇಲ್ ಡೈರೆಕ್ಟ್' ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಟ್ರೆಜರಿ ಬಿಲ್‌ಗಳು (T-Bills) ಹಾಗೂ ಸರ್ಕಾರಿ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ (G-Secs) ಯಾವುದೇ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಇರುವುದಿಲ್ಲ. ಆದರೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಏರಿಳಿತದಿಂದಾಗಿ ಅವಧಿಗೂ ಮುನ್ನ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆದರೆ ಆದಾಯ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು. ಎಫ್‌ಡಿ ಬಡ್ಡಿಯು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್‌ಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತದೆ. ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಫ್‌ಡಿ ಬಡ್ಡಿಗೆ ಸೆಕ್ಷನ್ 80TTB ಅಡಿ ವಿನಾಯಿತಿ ಪಡೆಯಬಹುದು, ಆದರೆ ಟಿ-ಬಿಲ್ ಡಿಸ್ಕೌಂಟ್‌ಗೆ ಇದು ಸಿಗುವುದಿಲ್ಲ. ಹೂಡಿಕೆಗೂ ಮುನ್ನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು, ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಸೌಲಭ್ಯ, ಟಿಡಿಎಸ್ ಮತ್ತು ಆಟೋ ರಿನೀವಲ್ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಮತ್ತೊಮ್ಮೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.