ಆರ್‌ಬಿಐ ರೆಪೋ ದರ ಸ್ಥಿರ: ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಇಎಂಐ ಹೊರೆ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತಾ ಅಥವಾ ಎಫ್‌ಡಿ ಬಡ್ಡಿ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತಾ?

ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (RBI) ಹಣಕಾಸು ನೀತಿ ಸಮಿತಿ (MPC) ಸಭೆಯು ಜೂನ್ 3 ರಿಂದ ಆರಂಭವಾಗಲಿದೆ. ಈ ಬಾರಿಯೂ ರೆಪೋ ದರದಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಬದಲಾವಣೆ ಇರುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಅದು ಶೇ. 6.5 ರಷ್ಟೇ ಮುಂದುವರಿಯಲಿದೆ ಎಂದು ಬಹುತೇಕ ತಜ್ಞರು ಅಂದಾಜಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಆರ್‌ಬಿಐ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಈ ನಿರ್ಧಾರವು ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲದ ಇಎಂಐ (EMI) ಮತ್ತು ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ (FD) ಮೇಲಿನ ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ ನೇರ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಲಿದೆ. ಅಧಿಕೃತ ಘೋಷಣೆಗೂ ಮುನ್ನ ಈ ಬದಲಾವಣೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದುಕೊಂಡರೆ ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ರೂಪಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

ರೆಪೋ ದರ ಎಂದರೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ತುರ್ತು ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ಕೇಂದ್ರ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಿಂದ ಪಡೆಯುವ ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರ. ಈ ದರ ಸ್ಥಿರವಾಗಿದ್ದರೆ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲಗಾರರ ಮಾಸಿಕ ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ (EMI) ಯಾವುದೇ ಬದಲಾವಣೆ ಇರುವುದಿಲ್ಲ. ಆದರೆ, ಆರ್‌ಬಿಐ ದರವನ್ನು ಯಥಾಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿಟ್ಟರೂ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ಎಂಸಿಎಲ್‌ಆರ್ (MCLR) ಆಧಾರಿತ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು ಬದಲಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಹೀಗಾಗಿ ಆರ್‌ಬಿಐ ನಿರ್ಧಾರದ ಹೊರತಾಗಿಯೂ ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲಗಳ ಬಡ್ಡಿಯಲ್ಲಿ ಏರಿಳಿತವಾಗಬಹುದು.

ಸಾಲದ ಇಎಂಐ ಮತ್ತು ರೆಪೋ ದರ ಸ್ಥಿರತೆ: ನಿಮಗೇನು ಲಾಭ?

ರೆಪೋ ದರದಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆ ಮಾಡದಿದ್ದರೆ ಗೃಹ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಸದ್ಯಕ್ಕೆ ಯಾವುದೇ ದೊಡ್ಡ ರಿಲೀಫ್ ಸಿಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದೇ ಅರ್ಥ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 20 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ 30 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿ ಸಾಲ ಪಡೆದಿದ್ದರೆ, ಬಡ್ಡಿಯ ಹೊರೆ ಈಗಿನಂತೆಯೇ ಮುಂದುವರಿಯಲಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಹೊರೆ ತಗ್ಗಿಸಲು ಅಸಲು ಹಣವನ್ನು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಬೇಕೇ (Prepayment) ಅಥವಾ ಈಗಿನಂತೆಯೇ ಕಂತುಗಳನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಬೇಕೇ ಎಂಬ ಗೊಂದಲವಿದ್ದರೆ ಕೆಳಗಿನ ಕೋಷ್ಟಕವನ್ನು ಗಮನಿಸಿ.

ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ	ಅವಧಿ	ಅಂದಾಜು ಬಡ್ಡಿ ದರ	ಮಾಸಿಕ ಇಎಂಐ
30 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿ	20 ವರ್ಷಗಳು	9.0 ಶೇಕಡಾ	26,992
75 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿ	20 ವರ್ಷಗಳು	9.0 ಶೇಕಡಾ	67,479

ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಮತ್ತು ಎಸ್‌ಐಪಿ (SIP) ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರಗಳು

ಸದ್ಯ ಬಹುತೇಕ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲಿ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ (FD) ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಗರಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿವೆ. ಮುಂದೆ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಇಳಿಕೆಯಾಗುವ ಮುನ್ನವೇ, ಈಗಿರುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ದರದಲ್ಲೇ ದೀರ್ಘಾವಧಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಜಾಣತನ. ಇನ್ನು ಎಸ್‌ಐಪಿ (SIP) ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವವರಿಗೆ ಸ್ಥಿರವಾದ ಬಡ್ಡಿ ದರದ ವಾತಾವರಣವು ಪೂರಕವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಗಮನಿಸಿದರೆ, ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಸ್ಥಿರವಾಗಿದ್ದಾಗ ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಲಾಭ ಸಿಕ್ಕಿರುವುದು ಕಂಡುಬರುತ್ತದೆ.

ಜೂನ್ 5 ರಂದು ಆರ್‌ಬಿಐ ಅಂತಿಮ ನಿರ್ಧಾರ ಪ್ರಕಟಿಸುವ ಮುನ್ನ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲ ಮತ್ತು ಉಳಿತಾಯದ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋವನ್ನು ಒಮ್ಮೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಇಬಿಎಲ್‌ಆರ್ (EBLR) ಆಧಾರಿತ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತಿದೆಯೇ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವಿದ್ದರೆ, ಎಫ್‌ಡಿ ಲ್ಯಾಡರಿಂಗ್ (Laddering) ತಂತ್ರ ಅನುಸರಿಸುವ ಮೂಲಕ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭದ ಜೊತೆಗೆ ಹಣದ ಲಭ್ಯತೆಯನ್ನೂ (Liquidity) ಕಾಯ್ದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.