ಬ್ಯಾಂಕ್ FD, PPF, ETF: ವರ್ಷದ ಅಂತ್ಯದಲ್ಲಿ ನೀವು ಎಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ್ರೆ ಉತ್ತಮ?

ಈಗಂತೂ ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡುವುದೇ ಕಷ್ಟವಾಗಿಬಿಟ್ಟಿದೆ. ನಮ್ಮ ಹಣ ಎಲ್ಲಿ ಹೋಗುತ್ತಿದೆ ಎನ್ನುವುದರ ಅರಿವಿಲ್ಲದೆ ನಾವು ನಮ್ಮನ್ನ ತೊಡಗಿಸಿಕೊಂಡಿರುತ್ತೇವೆ ಹಾಗಾಗಿ ನಮ್ಮ ಹಣವನ್ನ ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡಲು ನಮಗೆ ಉತ್ತಮ ಮಾಧ್ಯಮ ಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ನಮ್ಮ ಜೀವನವನ್ನ ರೂಪಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ನಮ್ಮ ಬಳಿ ಒಂದಿಷ್ಟು ಉಳಿತಾಯಗಳು ಇರಲೇಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಜೊತೆಗೆ ಉತ್ತಮ ಆಯ-ವ್ಯಯವುಳ್ಳ ಸಮತೋಲನದ ಹಣಕಾಸು ಜೀವನವನ್ನು ನಿಮ್ಮದಾಗಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ್ರೆ ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನ ಒಳ್ಳೆ ಕಡೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಅಲ್ಲದೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ವರ್ಷದ ಕೊನೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸಮೀಪಿಸುತ್ತಿರುವಂತೆ ಇಟಿಎಫ್‌ಗಳು, ಪಿಪಿಎಫ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಫ್‌ಡಿಗಳಂತಹ ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ ಅಥವಾ ಯಾವುದರಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು ಎನ್ನುವ ಗೊಂದಲಗಳಿರುತ್ತದೆ. ಅಲ್ಲದೆ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸುವಾಗ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ವಿಧಾನವನ್ನು ನಾವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು ಎಂದು ತಜ್ಞರು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ.

ಆದ್ರೂ ಕೂಡ ಎಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ್ರೆ ಉತ್ತಮ ಅನ್ನೋ ಗೊಂದಲ ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಇದ್ದೇ ಇರುತ್ತದೆ. ಹೀಗಾಗಿ ನೀವು ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದುಕೊಂಡಿರಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ನೀವು ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿಯುವ ಮೊದಲು ನೀವು ಒಂದು ವಿಷಯವನ್ನು ಗಮನಿಸಬೇಕು. ಜಗತ್ತಿನಲ್ಲಿ ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಹೊಂದುವಂತಹ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಹೂಡಿಕೆ ಎಂಬುದು ಇರುವುದಿಲ್ಲ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ವಿವಿಧ ಉದ್ದೇಶಗಳು, ಅಗತ್ಯಗಳು, ಅಪಾಯ ಎದುರು ಹಾಕಿಕೊಳ್ಳುವ ಗುಣ ಮತ್ತು ಕಾಲ ಮಿತಿಗಳು ಇರುತ್ತವೆ. ಈ ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ಗಮನದಲ್ಲಿ ಇಟ್ಟುಕೊಂಡೇ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಅಲ್ಲದೆ ಈ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಎದುರಾಗುವ ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ಕಾಲ ಮಿತಿಗಳು ವ್ಯಕ್ತಿಯಿಂದ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತವೆ.

ಹೂಡಿಕೆದಾರರಲ್ಲಿ ಅನೇಕರು ವರ್ಷದ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನ ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ತಲುಪುವ ಸಲುವಾಗಿ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಅವರು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ವರ್ಷಾಂತ್ಯದ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗಾಗಿ ಎಕ್ಸ್‌ಚೇಂಜ್ ಟ್ರೇಡೆಡ್‌ ಫಂಡ್‌ಗಳು (ಇಟಿಎಫ್‌ಗಳು), ಪಬ್ಲಿಕ್ ಪ್ರಾವಿಡೆಂಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು (ಪಿಪಿಎಫ್) ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳ (ಎಫ್‌ಡಿ) ನಡುವೆ ಯಾಔಉದನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕು ಎನ್ನುವ ಗೊಂದಲ ಹಲವರಿಗಿರುತ್ತದೆ.

PPF ಶೇಕಡಾ 7.1ರಷ್ಟು ಸುರಕ್ಷಿತ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ FDಗಳು ಶೇಕಡಾ 6-7 ರಷ್ಟು ಆದಾಯದೊಂದಿಗೆ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ವಿನಿಮಯ-ವಹಿವಾಟು ನಿಧಿಗಳು (ETF) 12 ರಿಂದ 15% ಸರಾಸರಿ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯದೊಂದಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಕ್ಕೆ ಅವಕಾಶವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಸಿದ್ಧಾರ್ಥ್ ಮೌರ್ಯ ಮತ್ತು ಗೌರವ್ ಸಿಂಗ್ ಪರ್ಮಾರ್ ಅವರಂತಹ ತಜ್ಞರು ಸಂಪತ್ತಿನ ಉತ್ಪಾದನೆ, ತೆರಿಗೆ ದಕ್ಷತೆ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಗೆ ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಅಪಾಯವನ್ನು ಸಮತೋಲನದಲ್ಲಿಡುವುದರ ಮಹತ್ವದ ಬಗ್ಗೆ ಹಚ್ಚುಹೇಳುತ್ತಾರೆ. ಅವರು PPFಗಳು, ಬ್ಯಾಂಕ್ FD ಗಳು ಮತ್ತು ETF ಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುವ ಹಲವು ಕಾರ್ಯತಂತ್ರವನ್ನು ಸೂಚಿಸಿದ್ದಾರೆ.

ವರ್ಷದ ಕೊನೆಯ ತಿಂಗಳಲ್ಲಿ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರವುಳ್ಳ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ ಮತ್ತು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಬಿಟ್ಟು ದೂರ ಸರಿಯಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತಾರೆ. ಇನ್ನು ಅದರ ಬದಲಿಗೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಆದಾಯದ ಭರವಸೆ ನೀಡುವ ವಿನಿಮಯ-ವಹಿವಾಟು ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ (ಇಟಿಎಫ್‌ಗಳು) ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ನಿರ್ಧಾರ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ವೈಭವಂಗಲ್ ಅನುಕೂಲಕರ ಪ್ರೈವೇಟ್ ಲಿಮಿಟೆಡ್‌ನ ಸಂಸ್ಥಾಪಕ ಮತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕ ನಿರ್ದೇಶಕ ಸಿದ್ಧಾರ್ಥ್ ಮೌರ್ಯ ಹೇಳಿದ್ರು.

ಸಿದ್ಧಾರ್ಥ್ ಮೌರ್ಯ ಅವರು ಇತ್ತೀಚಿನ ನಿಫ್ಟಿ ಮತ್ತು ಸೆನ್ಸೆಕ್ಸ್ ಇಟಿಎಫ್‌ಗಳ ಸರಾಸರಿ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ 12 ರಿಂದ 15% ಅನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ, ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಏಳಿಗೆಯನ್ನ ನೀಡುವುದರಿಂದ ಅವುಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ.

ವಿವೇಕಯುತ ನಿಷ್ಕ್ರಿಯ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ, ಎಲ್ಲಾ ಮೂರು ವಿಭಾಗಗಳ ಜಾಗತಿಕ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಗುರಿಯಾಗಿಟ್ಟುಕೊಂಡು, PPF 40%, ಬ್ಯಾಂಕ್ FD ಗಳು 30% ಮತ್ತು ETFಗಳು 30%, ಅಪಾಯವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಲಾಭವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯು ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ವಿಧಾನವನ್ನು ಸಮರ್ಥಿಸುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿ, ತೆರಿಗೆ ದಕ್ಷತೆ ಮತ್ತು ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುವ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಪ್ರತಿ ಹೂಡಿಕೆಯ ವಿವಿಧ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳನ್ನು ಸರಿಯಾದ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ, ಎಂದು ಫಿನ್‌ಕಾರ್ಪಿಟ್ ಕನ್ಸಲ್ಟಿಂಗ್‌ನ ಸಹಾಯಕ ನಿರ್ದೇಶಕ ಗೌರವ್ ಸಿಂಗ್ ಪರ್ಮಾರ್ ಅಭಿಪ್ರಾಯ ಪಟ್ಟಿದ್ದಾರೆ.

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಫ್‌ಡಿ, ಪಿಪಿಎಫ್, ಇಟಿಎಫ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ರಿಟರ್ನ್‌ಗಳು

ಪ್ರಸ್ತುತ, ಬ್ಯಾಂಕ್ FD ರಿಟರ್ನ್ಸ್ 6 ರಿಂದ 7% ಆಗಿದ್ದರೆ, PPF ರಿಟರ್ನ್ಸ್ 7.1% ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿದೆ. ಇಟಿಎಫ್‌ಗಳು ಬಂಡವಾಳದ ಮೆಚ್ಚುಗೆಯನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಮತ್ತು ಅವರ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊಗಳನ್ನು ಬೆಳೆಯಲು ಬಯಸುವವರಿಗೆ ಹೊಸ ರೀತಿಯ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತವೆ.