ಹಣದುಬ್ಬರಕ್ಕೆ ಹೆದರಬೇಡಿ: ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ FD, RD ಅಥವಾ SIP - ಯಾವುದು ಬೆಸ್ಟ್ ಆಯ್ಕೆ?

ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಹಣದುಬ್ಬರದ ನಡುವೆ ಉಳಿತಾಯಗಾರರಿಗೆ ಈಗ ಸರಿಯಾದ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ದೊಡ್ಡ ಸವಾಲಾಗಿದೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳಲ್ಲಿನ ಏರಿಳಿತದ ಈ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ (FD), ರಿಕರಿಂಗ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ (RD) ಅಥವಾ ಸಿಸ್ಟಮ್ಯಾಟಿಕ್ ಇನ್ವೆಸ್ಟ್‌ಮೆಂಟ್ ಪ್ಲಾನ್ (SIP) - ಇವುಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು ಎಂಬ ಗೊಂದಲ ಸಹಜ. ನಿಮ್ಮ ಹಣ ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಮೀರಿಸಿ ಬೆಳೆಯಬೇಕೆಂದರೆ ಆಲೋಚಿಸಿ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಅತಿ ಮುಖ್ಯ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಬಜೆಟ್ ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯ ಮೇಲೆ ನೇರ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.

ಒಂದು ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯ ಗುರಿಗಳಿದ್ದರೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ರಿಸ್ಕ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಬದಲು ಸ್ಥಿರತೆಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಿ. ತಿಂಗಳ ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವವರಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆರ್‌ಡಿ ಅಥವಾ ಶಾರ್ಟ್ ಟರ್ಮ್ ಡೆಟ್ ಎಸ್‌ಐಪಿಗಳು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆ. ಇಲ್ಲಿ ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತದ ಭಯವಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಇದರಿಂದ ಹಣವೂ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಉಳಿತಾಯದ ಶಿಸ್ತೂ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ. ತುರ್ತು ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ನಿಭಾಯಿಸಲು ಇದು ನೆಮ್ಮದಿ ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಅಲ್ಪಾವಧಿ ಲಾಭಕ್ಕಾಗಿ FD, RD ಅಥವಾ SIP: ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ?

ಸದ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಫ್‌ಡಿ ದರಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅವಧಿಗಳಿಗೆ ಶೇ. 7.0 ರಿಂದ ಶೇ. 7.8 ರಷ್ಟಿವೆ. ಆದರೆ, ತೆರಿಗೆ ಕಳೆದ ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ಕೈಗೆ ಸಿಗುವ ನಿವ್ವಳ ಲಾಭ ಎಷ್ಟು ಎಂಬುದು ಇಲ್ಲಿ ಮುಖ್ಯ. ನೀವು ಶೇ. 30ರ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್‌ನಲ್ಲಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ವಾಸ್ತವಿಕ ಆದಾಯ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಇಂತಹ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯ ಇರುವವರಿಗೆ ಡೆಟ್ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭದಾಯಕವಾಗಬಹುದು. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮುನ್ನ ತೆರಿಗೆ ನಂತರದ ಲಾಭವನ್ನು ಯಾವಾಗಲೂ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಿ.

ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿ	ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆ	ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಲಾಭ
6-12 ತಿಂಗಳುಗಳು	ಆರ್‌ಡಿ ಅಥವಾ ಡೆಟ್ ಎಸ್‌ಐಪಿ	6.5% - 7.5%
12-36 ತಿಂಗಳುಗಳು	ಎಫ್‌ಡಿ ಲ್ಯಾಡರಿಂಗ್	7.0% - 8.0%
3 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು	ಇಕ್ವಿಟಿ ಎಸ್‌ಐಪಿ	12% - 15%

ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಸರಿಯಾದ ಪ್ಲಾನ್ ಹೀಗಿರಲಿ

ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿಯ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಒಂದೇ ಕಡೆ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಮಾಡುವ ಬದಲು ಸಣ್ಣ ಸಣ್ಣ ಭಾಗಗಳಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ. ಇದನ್ನು 'ಎಫ್‌ಡಿ ಲ್ಯಾಡರಿಂಗ್' (FD laddering) ಎನ್ನಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದರಿಂದ ತುರ್ತು ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವುದು ಸುಲಭ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿಯ ಲಾಭವೂ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಇದರಿಂದ ಅವಧಿಗೂ ಮುನ್ನ ಎಫ್‌ಡಿ ಮುರಿದು ದಂಡ ಪಾವತಿಸುವುದು ತಪ್ಪುತ್ತದೆ. ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಕನ್ನಡದ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ವಯಸ್ಸಿಗೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಯಾವ ಸ್ಕೀಮ್ ಬೆಸ್ಟ್ ಎಂದು ನೀವೇ ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು.

ಮೂರು ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯ ಗುರಿಗಳಿದ್ದರೆ ಇಕ್ವಿಟಿ ಎಸ್‌ಐಪಿಗಳ ಸಹವಾಸ ಬೇಡ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿದರೆ ನಿಮ್ಮ ಅಸಲಿಗೂ ಮೋಸವಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ನೀಡುವ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ವಿಶೇಷ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುವುದು ಕ್ಷೇಮ. ನಿಮ್ಮ ಗುರಿ ಮತ್ತು ಸಮಯಕ್ಕೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಮಾತ್ರ ಸ್ಥಿರವಾದ ಬೆಳವಣಿಗೆ ಕಾಣಲು ಸಾಧ್ಯ. ಇಂದೇ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಪಯಣ ಆರಂಭಿಸಿ, ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಸೋಲಿಸಿ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ಭದ್ರಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.