Mutual Funds: ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ನಿಶ್ಚಿತತೆ ಬೇಕಾ? ಇಲ್ಲಿವೆ ಬೆಸ್ಟ್ SIP ಪ್ಲಾನ್‌ಗಳು..ನಿವೃತ್ತಿ, ಮನೆ, ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕೆ

ಅನೇಕ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಹೊಸ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು, ನಿವೃತ್ತಿಯಂತಹ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಹೇಗೆ ಸೂಕ್ತವಾದ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕು ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ಗೊಂದಲದಲ್ಲಿರುತ್ತಾರೆ. ಅವರ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಸಿದ್ಧ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಬೇಕಾದರೆ, ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್, ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಹಣದ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಅನಿವಾರ್ಯ.

2016 ರ ಅಕ್ಟೋಬರ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ SIP ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡಬಹುದಾದ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊಗಳನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಿತು. ಆಗಿನಿಂದ ಈವರೆಗೆ ಅವರು ತಾವು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡಿದ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ನಿರಂತರವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತಾ, ಕಡಿಮೆ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಕೈಬಿಟ್ಟು ಉತ್ತಮ ಬದಲಾವಣೆಯ ಪ್ರಸ್ತಾವನೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಈ ಎಲ್ಲ ಶಿಫಾರಸುಗಳು ಅವರ ಆಂತರಿಕ ವಿಶ್ಲೇಷಣಾ ವಿಧಾನವನ್ನು ಆಧರಿಸಿವೆ.

ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಪ್ರಕಾರ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ವಿಭಾಗ:

ಈ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊಗಳು ಮೂರು ವಿಭಿನ್ನ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ಗಳಿಗೆ ರೂಪುಗೊಂಡಿವೆ: ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ (conservative), ಮಧ್ಯಮ ಅಪಾಯದ (moderate) ಮತ್ತು ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ (aggressive). ಇವುಗಳಲ್ಲಿ ತಲಾ ಮೂರು ಹೂಡಿಕೆ ಶ್ರೇಣಿಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗಿದೆ: ರೂ. 2,000-5,000, ರೂ. 5,000-10,000 ಮತ್ತು ರೂ. 10,000 ಮೇಲ್ಪಟ್ಟ ಪಾರದರ್ಶಕ ಮೌಲ್ಯದಲ್ಲಿ. ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಕ್ಕೆ ಧಾರ್ಮಿಕ ಪದ್ದತಿ ಅಲ್ಲದೆ, ಆರ್ಥಿಕ ಹಾಗೂ ತಾಂತ್ರಿಕ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಗೂ ಪ್ರಧಾನ ಸ್ಥಾನವಿದೆ.

ಈಕ್ವಿಟಿ ನಿಧಿಗಳ ಆಯ್ಕೆ ವಿಧಾನ:

ಸರಾಸರಿ ರೋಲಿಂಗ್ ರಿಟರ್ನ್ಸ್: ಕಳೆದ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳ ಪ್ರತಿದಿನದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲ್ಪಟ್ಟಿದ್ದು, ಯೋಜನೆಯ ನಿರಂತರತೆಯನ್ನು ಪ್ರದರ್ಶಿಸುತ್ತದೆ.

ಸ್ಥಿರತೆ (Hurst Exponent): H ಮೌಲ್ಯವು ಯೋಜನೆಯ NAV ಯಾದೃಚ್ಛಿಕತೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಲೆಕ್ಕಿಸಲಾಗಿದೆ. H 0.5 ಆಗಿದ್ದರೆ ಯೋಜನೆ ನಿರಂತರವಾಗಿ ಬಲವಾದ ಪ್ರವೃತ್ತಿ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.

ಡೌನ್‌ಸೈಡ್ ಅಪಾಯ: ಹೂಡಿಕೆಯ ಕಾಲದಲ್ಲಿ ಕಂಡುಬರುವ ಋಣಾತ್ಮಕ ಆದಾಯಗಳ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸಿ, ಯಾದೃಚ್ಛಿಕ ಅಪಾಯವನ್ನು ಅಳೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಔಟ್‌ಪರ್ಫಾರ್ಮೆನ್ಸ್: ಜೆನ್ಸನ್ ಆಲ್ಫಾ ಮಾಪಕದ ಮೂಲಕ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ಮೀರಿಸಿದ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಆಸ್ತಿ ಗಾತ್ರ: ಕಡಿಮೆ ಆಸ್ತಿ ಗಾತ್ರ ಹೊಂದಿರುವ ಯೋಜನೆಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಅಸ್ಥಿರತೆಯ ಸಾಧ್ಯತೆ ಹೊಂದಿರುವುದರಿಂದ, ರೂ. 50 ಕೋಟಿ ಗಡಿಯನ್ನು ಅಳವಡಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಸಾಲ ಮತ್ತು ಹೈಬ್ರಿಡ್ ನಿಧಿಗಳ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ:

ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು ಮತ್ತು ಹೈಬ್ರಿಡ್ ನಿಧಿಗಳಿಗೆಲೂ ಇದೇ ಮಾಪಕಗಳನ್ನು ಇಕ್ಕಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ ಬಳಸಲಾಗಿದೆ. ಆದರೆ ಇಲ್ಲಿ ಋಣಾತ್ಮಕ ಆದಾಯದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ, ಬೆಂಚ್‌ಮಾರ್ಕ್ ವಿರುದ್ಧದ ನಿರಂತರ ರೋಲಿಂಗ್ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಹಾಗೂ ಆಸ್ತಿ ಗಾತ್ರವನ್ನು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಗಮನಿಸಲಾಗಿದೆ. ಹೈಬ್ರಿಡ್ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಡೆಬ್ಟ್ ಭಾಗದ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಗೆ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ನಿಯತಾಂಕಗಳು ಬಳಸಲ್ಪಟ್ಟಿವೆ.

ತೀರ್ಮಾನ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ದಾರಿ:

ಇದರಂತೆ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆ, ಗುರಿಯ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಮೊತ್ತದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಈ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊಗಳಲ್ಲಿ ತಮಗೆ ತಕ್ಕ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ತಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಉಚಿತವಾಗಿ ಅನ್ವಯಿಸದೆ, ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಆಯ್ದ ಯೋಜನೆಗಳ ಮೂಲಕ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಗುರಿಗಳತ್ತ ಮುನ್ನಡೆಯಬಹುದು ಎಂಬ ಭರವಸೆಯನ್ನು ಈ ಮುನ್ನೋಟ ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ನಿಖರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನದೊಂದಿಗೆ ಯೋಜಿತವಾಗಿ ಬಳಸಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು ದೂರದ ಕನಸುಗಳಾಗದೇ, ನಿಜವಾದ ಸಾಧನೆಗಳಾಗಬಹುದು. ದಿನಕ್ಕೆ ₹500-₹1000 SIP ಮೂಲಕವೂ ಇಂದಿನಿಂದಲೇ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಆರಂಭಿಸಬಹುದಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಗುರಿ ನಿವೃತ್ತಿ ಆಗಿರಲಿ, ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣವಿರಲಿ ಅಥವಾ ಕನಸಿನ ಮನೆ ನಿಶ್ಚಿತ ಹೂಡಿಕೆ ನಿಶ್ಚಿತ ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕೆ ದಾರಿ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.