ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರಿ ನೌಕರರ ಡಿಎ ಶೇ. 63ಕ್ಕೆ ಏರಿಕೆ: ಅರಿಯರ್ಸ್ ಹಣವನ್ನು ಎಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭ?

ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರಿ ನೌಕರರು ಮತ್ತು ಪಿಂಚಣಿದಾರರಿಗೆ ತುಟ್ಟಿಭತ್ಯೆ (DA) ಹಾಗೂ ತುಟ್ಟಿ ಪರಿಹಾರ (DR) ಶೇ. 63ಕ್ಕೆ ಏರಿಕೆಯಾಗಿದ್ದು, ಇದು ಜುಲೈ 1, 2026 ರಿಂದ ಪೂರ್ವಾನ್ವಯವಾಗಲಿದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ ಇರುವ ಶೇ. 60 ರಷ್ಟು ಡಿಎಗೆ 3 ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳ ಹೆಚ್ಚಳ ಮಾಡಲು ಕೇಂದ್ರ ಸಂಪುಟ ಇಂದು ಅನುಮೋದನೆ ನೀಡಿದ್ದು, ಇದರಿಂದ 48.54 ಲಕ್ಷ ನೌಕರರು ಹಾಗೂ 68.71 ಲಕ್ಷ ಪಿಂಚಣಿದಾರರಿಗೆ ಅನುಕೂಲವಾಗಲಿದೆ. ಇದರಿಂದ ಸರ್ಕಾರದ ಖಜಾನೆಗೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 10,016.10 ಕೋಟಿ ರೂ. ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹೊರೆಯಾಗಲಿದೆ. ಜುಲೈನಿಂದ ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್‌ವರೆಗಿನ ಅರಿಯರ್ಸ್ (ಹಿಂಬಾಕಿ) ಹಣವನ್ನು ಈ ನೂತನ ದರದಲ್ಲೇ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಪೇಸ್ಲಿಪ್‌ನಲ್ಲಿ ತುಟ್ಟಿಭತ್ಯೆಯ ವಿವರವು ಗ್ರೋಸ್ ಪೇ (Gross Pay) ವಿಭಾಗದಲ್ಲಿ ಕಾಣಿಸುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಮೂಲ ವೇತನ (Basic Pay) 35,400 ರೂ. ಇದ್ದರೆ, ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶೇ. 3 ರಷ್ಟು ಡಿಎಯಿಂದ ತಿಂಗಳಿಗೆ 1,062 ರೂ. ಹೆಚ್ಚಾಗಲಿದೆ. ಮೂಲ ವೇತನ 56,100 ರೂ. ಇದ್ದಲ್ಲಿ ಮಾಸಿಕ 1,683 ರೂ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ ದೊರೆಯಲಿದೆ. ಜುಲೈ, ಆಗಸ್ಟ್ ಮತ್ತು ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ ಮೂರು ತಿಂಗಳ ಅರಿಯರ್ಸ್ ಮೊತ್ತವು ಈ ಮಾಸಿಕ ಹೆಚ್ಚಳದ ಮೂರು ಪಟ್ಟಿಗೆ ಸಮನಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಪಿಂಚಣಿದಾರರು ತಮ್ಮ ಮೂಲ ಪಿಂಚಣಿಯ (Basic Pension) ಆಧಾರದಲ್ಲೇ ಇದನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

ಡಿಎ ಶೇ. 63ಕ್ಕೇರಿಕೆ: ಅರಿಯರ್ಸ್ ಹಣ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಶೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯೋ ಅಥವಾ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡೋ?

ನೇರವಾಗಿ ಶೇರುಗಳಲ್ಲಿ (Direct stocks) ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಉತ್ತಮ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಸಿಗಬಹುದಾದರೂ, ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ನಿರ್ಧಾರಗಳ ರಿಸ್ಕ್ ಹೆಚ್ಚಿರುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ರಿಸ್ಕ್ ಅನ್ನು ಹಂಚುತ್ತವೆ, ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ನೆರವಾಗುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳ ವಿವರವನ್ನು ಪಾರದರ್ಶಕವಾಗಿ ನೀಡುತ್ತವೆ. ಆಕ್ಟಿವ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಎಕ್ಸ್‌ಪೆನ್ಸ್ ರೇಷಿಯೋ ವಿಧಿಸಿದರೆ, ನೇರ ಶೇರು ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಬ್ರೋಕರೇಜ್ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯನ್ನು ಗಮನಿಸುವ ಸಮಯ ಅಗತ್ಯ. ಶೇರು ಸಂಶೋಧನೆಗೆ ಸಮಯವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಏಕಾಏಕಿ ಶೇರು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಬದಲು ನಿಯಮಿತ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಸೂಕ್ತ.

ಎಸ್‌ಐಪಿ ವರ್ಸಸ್ ಲಂಪ್‌ಸಮ್: ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಏರಿಳಿತ ತಡೆಯಲು 'ಎಸ್‌ಟಿಪಿ' ಬಳಸಿ

ಮೊದಲಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ರಿಸ್ಕ್ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ, ಲಿಕಿಡ್ ಫಂಡ್‌ನಿಂದ ಸಿಸ್ಟಮ್ಯಾಟಿಕ್ ಟ್ರಾನ್ಸ್‌ಫರ್ ಪ್ಲಾನ್ (STP) ಬಳಸಿ ಮೂರರಿಂದ ಆರು ತಿಂಗಳ ಅವಧಿಗೆ ಅರಿಯರ್ಸ್ ಹಣವನ್ನು ಹಂತ-ಹಂತವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ. ದೀರ್ಘಾವಧಿ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಮಾಸಿಕ ಎಸ್‌ಐಪಿ (SIP) ಸೂಕ್ತ. ಸರಳ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಹೀಗಿದೆ: ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಲಾಭ ≈ ಮೊತ್ತ × ವಾರ್ಷಿಕ ರಿಟರ್ನ್ × ತಿಂಗಳು/12. ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಏರಿಳಿತದ ರಿಸ್ಕ್ ಇರುವುದರಿಂದ ಏಕಾಏಕಿ ಲಂಪ್‌ಸಮ್ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದಕ್ಕಿಂತ ಇದು ಸುರಕ್ಷಿತ.

ಶಾರ್ಟ್-ಟರ್ಮ್ ಡೆಟ್ ಫಂಡ್ಸ್ ವರ್ಸಸ್ ಆರ್‌ಡಿ: ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಮತ್ತು ಟಿಡಿಎಸ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ

ಏಪ್ರಿಲ್ 1, 2023 ಅಥವಾ ಆ ನಂತರ ಖರೀದಿಸಿದ ಡೆಟ್ ಫಂಡ್ ಯುನಿಟ್‌ಗಳ ಲಾಭದ ಮೇಲೆ, ನೀವು ಎಷ್ಟೇ ಅವಧಿಗೆ ಹೊಂದಿದ್ದರೂ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ಪ್ರಕಾರವೇ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಭಾರತೀಯ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಗೇನ್ಸ್ ಮೇಲೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಟಿಡಿಎಸ್ (TDS) ಕಡಿತಗೊಳಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಆದರೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸೆಕ್ಷನ್ 194A ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ನಿಗದಿತ ಮಿತಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಬಡ್ಡಿಗೆ ಟಿಡಿಎಸ್ ಕಡಿತಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ. ಡೆಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು T+1 ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಸೌಲಭ್ಯ ನೀಡಿದರೆ, ಆರ್‌ಡಿ (RD) ಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ತೆರಿಗೆ ಬದಲಾವಣೆಗಳು: ಎನ್‌ಪಿಎಸ್, ಇಪಿಎಫ್ ಮತ್ತು 80C ಜತೆ ಹೂಡಿಕೆ ಹೊಂದಾಣಿಕೆ

ಜುಲೈ 23, 2024 ರಿಂದ ಅನ್ವಯವಾಗುವಂತೆ, STT ಪಾವತಿಸಿದ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಅಲ್ಪಾವಧಿ ಲಾಭಕ್ಕೆ ಶೇ. 20 ರಷ್ಟು ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇನ್ನು 1.25 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಮೀರಿದ ದೀರ್ಘಾವಧಿ ಲಾಭಕ್ಕೆ ಶೇ. 12.5 ರಷ್ಟು ತೆರಿಗೆ ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಅರಿಯರ್ಸ್ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಇಪಿಎಫ್ (EPF), ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯ 1.5 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಮಿತಿ ಮತ್ತು ಸೆಕ್ಷನ್ 80CCD(1B) ಅಡಿ ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ (NPS) ಗೆ ಸಿಗುವ ಹೆಚ್ಚುವರಿ 50,000 ರೂ. ವಿನಾಯಿತಿಯನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಯೋಜಿಸಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ.