Credit card Loan: ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಸುಲಭ ಎಂದು ಮೋಸ ಹೋಗಬೇಡಿ! ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಲೆ ಬಹು ದುಬಾರಿ!

ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ತ್ವರಿತ ಹಣದ ಮೂಲವೆಂದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಬಲವಾಗಿ ಉತ್ತೇಜಿಸುತ್ತಿವೆ. ಈ ಸಾಲಗಳು ಕೆಲವೇ ಕ್ಲಿಕ್‌ಗಳಷ್ಟು ದೂರವಿರುವಂತೆ ತೋರುತ್ತವೆ, ಮೊಬೈಲ್‌ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಳಲ್ಲಿ 'ಪ್ರೀ-ಅಪ್ರೂವ್ಡ್' ಎಂಬ ಟ್ಯಾಗ್ ಜೊತೆಗೆ ಪ್ರಕಟವಾಗುತ್ತವೆ. ಆದರೆ ಈ 'ಆಫರ್‌'ಗಳ ಬೆನ್ನಿನಲ್ಲಿ ಇರುವ ಸಾಲದ ರಚನೆ ಮತ್ತು ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಆಳವಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳದೆ ಉಪಯೋಗಿಸುವುದಾದರೆ, ಅದು ಹಣಕಾಸಿನ ಸಂಕಷ್ಟಕ್ಕೆ ದಾರಿ ಮಾಡಬಹುದು ಎಂದು ತಜ್ಞರು ಎಚ್ಚರಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ.

ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ನಿಶ್ಯಬ್ದ ಉದ್ದೇಶ:

MinEMI ಸಂಸ್ಥೆಯ ಮುಖ್ಯ ಹಣಕಾಸು ಅಧಿಕಾರಿ ಸಿದ್ಧಾರ್ಥ್ ಅವರ ಪ್ರಕಾರ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಈ ರೀತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನಿಷ್ಕ್ರಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳಿಂದ ಆದಾಯ ಗಳಿಸುವ ಮಾರ್ಗವಾಗಿ ಬಳಸುತ್ತಿವೆ. ಈ ಸಾಲಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಮಾನ್ಯ ಕಾರ್ಡ್‌ ಖರ್ಚುಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ನೀಡಲ್ಪಡುವುದಾದರೂ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರ ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ. ಇವು 1ನೇ ದಿನದಿಂದಲೇ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು 45 ದಿನಗಳ ಬಡ್ಡಿ ರಹಿತ ಅವಧಿಯಿಲ್ಲ.

ಸ್ವೈಪ್‌ ಖರ್ಚು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಡ್ ಸಾಲದ ವ್ಯತ್ಯಾಸ:

ಒನ್‌ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಸಂಸ್ಥಾಪಕ ವಿಭೋರ್ ಗೋಯಲ್ ಅವರ ಮಾತುಗಳಲ್ಲಿ, ಸ್ವೈಪ್‌ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಂದರೆ ನೀವು ಖರ್ಚು ಮಾಡಿದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ತಿಂಗಳು ಕೊನೆಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಅಥವಾ ಭಾಗಶಃ ಪಾವತಿಸಬಹುದಾದ ರಿವಾಲ್ವಿಂಗ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌. ಆದರೆ ಕಾರ್ಡ್‌ ಲೋನ್‌ ಅನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದರೆ ಅದು ನಿಗದಿತ EMI ರೂಪದಲ್ಲಿರುತ್ತದೆ. ಯಾವುದೇ ಗ್ರೇಸ್‌ ಪಿರಿಯಡ್ ಇಲ್ಲದೆ, ತಕ್ಷಣದಿಂದಲೇ ಬಡ್ಡಿಯು ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತದೆ.

ನಿಮ್ಮ 'ಪ್ರೀ-ಅಪ್ರೂವ್ಡ್' ಸಾಲದ ದುಬಾರಿ ದರಗಳು:

ಬಡ್ಡಿದರ: ಶೇಕಡಾ 18-24 ವರ್ಷಾವಧಿಗೆ (ಅಂದರೆ ಮಾಸಿಕ 1.0%-1.5%)
ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕ: ಶೇ. 1-2
ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ದಂಡ: ಶೇ. 3-5 (ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ)
ಅವಧಿ: 6-36 ತಿಂಗಳುಗಳವರೆಗೆ

ಒಂದು ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಯ ಸಾಲವನ್ನು ಶೇಕಡಾ 1.25 ಸ್ಥಿರ ಮಾಸಿಕ ದರದಲ್ಲಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಾಗ, ಒಂದು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು ₹10,000 ರಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ವಿಧವಾಗಬಹುದು. ಇತರ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳಿಗಿಂತ ಈ ಬಡ್ಡಿ ಸುಮಾರು 40-50% ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು ಎಂದು ಗೋಯಲ್ ವಿವರಿಸುತ್ತಾರೆ.

ತುರ್ತು ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ ಮಾತ್ರ ಬಳಸಿ:

ಈ ಸಾಲಗಳು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತ್ಯಾಜ್ಯವಲ್ಲ. ಫಿಂಕೆಡಾ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಅಧ್ಯಕ್ಷ ಮನೀಶ್ ಕುಮಾರ್ ಗೋಯಲ್ ಅವರ ಪ್ರಕಾರ, "ತಕ್ಷಣದ ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚ, ಅಕಸ್ಮಾತ್ ಸ್ಥಳಾಂತರ, ಅಥವಾ ತುರ್ತು ಖರ್ಚಿಗೆ ಇವು ಸಹಾಯಕಾರಿಯಾಗಿದೆ. ಆದರೆ ನಿರ್ಣಾಯಕವಲ್ಲದ ಖರೀದಿಗಳಿಗೆ ಇವು ಬಳಸಬಾರದು."

ಹಣಕಾಸು ತಜ್ಞ ಸಿದ್ಧಾರ್ಥ್ ಎಚ್ಚರಿಸುತ್ತಾರೆ: "ಜನರು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಮನೆ ಠೇವಣಿ ಪಾವತಿಸಲು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ, ಇದು ನಂತರ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಹಗ್ಗೆಯಾಗಿ ಮಾಡಬಹುದು."

ಇದೇ ಅಭಿಪ್ರಾಯವನ್ನು ವಿಭೋರ್ ಗೋಯಲ್ ಸಹ ವ್ಯಕ್ತಪಡಿಸುತ್ತಾರೆ: ಸಾಲವು ನಷ್ಟ ತಪ್ಪಿಸಲು ಅಥವಾ ಲಾಭದಾಯಕ ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ಗ್ರಹಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಿದರೆ, ಅದು ಉಪಯುಕ್ತ. ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಅದು ಕೇವಲ ಮುಂದೂಡಲಾದ ಹಣಕಾಸಿನ ತೊಂದರೆ.

ಗ್ರಾಹಕರು ಗಮನಹರಿಸಬೇಕಾದ ಲಹರಿಗಳ ಸಾಲು

ಬಡ್ಡಿ ತಕ್ಷಣ ಆರಂಭ: ಯಾವುದೇ ಗ್ರೇಸ್ ಅವಧಿ ಇಲ್ಲ.

APR ಗೊಂದಲ: ಮಾಸಿಕ ದರ ಕಡಿಮೆ ತೋರಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ ವಾರ್ಷಿಕ ರಿಯಲ್ ವೆಚ್ಚ ಶೇಕಡಾ 20 ಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಆಗಬಹುದು.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿ ಕಡಿತ: ಈ ಸಾಲವು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲಿಮಿಟ್ ಅನ್ನು ತಕ್ಷಣವೇ ನಿರ್ಬಂಧಿಸಬಹುದು.

ಗುಪ್ತ ಶುಲ್ಕಗಳು: ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ದಂಡಗಳು, ಫೋರ್ಕ್ಲೋಸರ್ ಶುಲ್ಕಗಳು ಇದ್ದೇ ಇರುತ್ತವೆ.

ಭವಿಷ್ಯದ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ: EMI ಬದ್ಧತೆಗಳು ನಿಮ್ಮ FOIR (Fixed Obligation to Income Ratio) ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತವೆ, ಇದು ಗೃಹ ಸಾಲದಂತಹ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲಗಳ ಅರ್ಹತೆಗೆ ತೊಂದರೆ ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು.

ಬಲೆಯು ಎಲ್ಲಿ ಇದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಹುಡುಕಬೇಕಿಲ್ಲ. ಅದು ಬಳಕೆಯೊಳಗಿನ ವರ್ತನೆಗೆ ನಾಟಲಾಗಿದೆ - ಜನರು ತಕ್ಷಣದ ಹಣದ ಲಾಭವನ್ನು ನೋಡುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ಅದರ ಬೆಲೆ ಎಷ್ಟು ಎಂಬುದನ್ನು ಮರೆಯುತ್ತಾರೆ," ಎಂದು ಗೋಯಲ್ ಹೇಳಿದ್ದಾರೆ