ಇಪಿಎಫ್ ಬಡ್ಡಿ ಜಮೆ ಆರಂಭ: ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ಎಲ್ಲಿ ಸಿಗುತ್ತೆ ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭ? EPF vs NPS vs ELSS

ಉದ್ಯೋಗಿಗಳ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ ಸಂಸ್ಥೆಯು (EPFO) ಬಡ್ಡಿ ಹಣವನ್ನು ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಜಮೆ ಮಾಡಲು ಆರಂಭಿಸಿದ್ದು, ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ಈಗ ತಮ್ಮ ಪಾಸ್‌ಬುಕ್‌ಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. 2023-24ರ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸದಸ್ಯರಿಗೆ ಶೇ. 8.25 ರಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಲಾಭ ಸಿಗುತ್ತಿದೆ. ಈ ಅಪ್‌ಡೇಟ್‌ನಿಂದಾಗಿ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ತಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಉಳಿತಾಯದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಮಾಡಬಹುದಾಗಿದೆ. ಸದ್ಯದ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಆಧಾರಿತ ಆಯ್ಕೆಗಳ ನಡುವೆ ಸರಿಯಾದ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಯೋಜನೆ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.

ಸುರಕ್ಷಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಬಯಸುವವರಿಗೆ ಇಪಿಎಫ್ (EPF) ಇಂದಿಗೂ ನೆಚ್ಚಿನ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಇನ್ನು ಸ್ವಯಂಪ್ರೇರಿತ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ (VPF) ಮೂಲಕ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ನಿಗದಿತ ಮಿತಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅವಕಾಶವಿದೆ. ಇವೆರಡೂ 'Exempt-Exempt-Exempt' (EEE) ಮಾದರಿಯಡಿ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತ ಲಾಭವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಇವುಗಳನ್ನು ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪೆನ್ಷನ್ ಯೋಜನೆ (NPS) ಮತ್ತು ಈಕ್ವಿಟಿ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಸ್ಕೀಮ್ (ELSS) ಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿ ನೋಡಿ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಉತ್ತಮ.

EPF vs VPF vs NPS vs ELSS: ಭಾರತೀಯ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಯಾವುದು ಲಾಭದಾಯಕ?

ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಹೂಡಿಕೆಯೂ ತನ್ನದೇ ಆದ ರಿಸ್ಕ್ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ. ಇಪಿಎಫ್‌ನಲ್ಲಿ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಸಿಕ್ಕರೆ, ಇಎಲ್‌ಎಸ್‌ಎಸ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭ ನೀಡುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಹೊಂದಿದೆ. ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ಯೋಜನೆಯು ಸೆಕ್ಷನ್ 80CCD(1B) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಯೊಂದಿಗೆ ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಮಾದರಿಯ ಲಾಭ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಇತ್ತೀಚಿನ ಹೊಸ ತೆರಿಗೆ ಪದ್ಧತಿಯಿಂದಾಗಿ ಈ ಸೌಲಭ್ಯಗಳ ಅನ್ವಯದಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಬದಲಾವಣೆಗಳಾಗಿವೆ.

ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳು	EPF ಅಥವಾ VPF	NPS	ELSS SIP
ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಲಾಭ	ಶೇ. 8.25	ಶೇ. 8 ರಿಂದ ಶೇ. 12	ಶೇ. 12 ರಿಂದ ಶೇ. 15
ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ	ನಿವೃತ್ತಿಯವರೆಗೆ	60 ವರ್ಷದವರೆಗೆ	3 ವರ್ಷಗಳು
ರಿಸ್ಕ್ ಮಟ್ಟ	ಅತಿ ಕಡಿಮೆ	ಮಧ್ಯಮ	ಹೆಚ್ಚು

ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯುವ ವಿಷಯಕ್ಕೆ ಬಂದರೆ ಈ ನಾಲ್ಕು ಯೋಜನೆಗಳ ನಡುವೆ ಸಾಕಷ್ಟು ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳಿವೆ. ಇಎಲ್‌ಎಸ್‌ಎಸ್ ಕೇವಲ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳ ಅತಿ ಕಡಿಮೆ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಇಪಿಎಫ್ ಹಣವನ್ನು ಮನೆ ಖರೀದಿ ಅಥವಾ ಅನಾರೋಗ್ಯದಂತಹ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ತುರ್ತು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿದೆ. ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌ನಲ್ಲಿ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ವರ್ಷಾಶನ (Annuity) ಖರೀದಿಸಲು ಬಳಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ತುರ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ಖಾತೆಯಿಂದಲೂ ಭಾಗಶಃ ಹಣ ಪಡೆಯಲು ಅವಕಾಶವಿದೆ.

ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಜೀವನದ ಗುರಿ ಮತ್ತು ರಿಸ್ಕ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಜಾಣತನ. ಈ ಜುಲೈ ತಿಂಗಳ ಸಂಬಳದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಎಸ್‌ಐಪಿ (SIP) ಮತ್ತು ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಒಮ್ಮೆ ಮರುಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಇಂದಿನ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಇಪಿಎಫ್‌ನ ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭ ಎರಡನ್ನೂ ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸಲು ಇಷ್ಟಪಡುತ್ತಾರೆ. ಈ ರೀತಿಯ ಸಮತೋಲಿತ ಹೂಡಿಕೆಯು ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ಭಾರತೀಯರಿಗೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಗೊಂದಲಗಳಿದ್ದಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನ ಪಡೆಯುವುದು ಉತ್ತಮ.