ದೀಪಾವಳಿ ಸೀಸನ್: ಎಫ್‌ಡಿ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಭಾರಿ ಬದಲಾವಣೆ, ಹೂಡಿಕೆಗೂ ಮುನ್ನ ಈ 3 ವಿಷಯ ಮರೆಯದಿರಿ!

ದೀಪಾವಳಿ ಹಬ್ಬದ ಸೀಸನ್‌ನಲ್ಲಿ ಹಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಸೆಳೆಯಲು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಫಿಕ್ಸ್ಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ (FD) ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಪರಿಷ್ಕರಿಸಲು ಶುರುಮಾಡಿವೆ. ಅಕ್ಟೋಬರ್ 26ರ ವೇಳೆಗೆ ಹೊಸ ಎಫ್‌ಡಿ ದರಗಳ ಬದಲಾವಣೆಯನ್ನು 'ಎಕನಾಮಿಕ್ ಟೈಮ್ಸ್' ವರದಿ ಮಾಡಿದ್ದು, ಅನೇಕ ಟ್ರ್ಯಾಕರ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಇಂದೂ ಸಹ ಹೊಸ ದರಗಳು ಅಪ್‌ಡೇಟ್ ಆಗಿವೆ. ಅಕ್ಟೋಬರ್ 27ರಂದು ಪ್ರಮುಖ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ವೊಂದು ಅವಧಿಗೂ ಮುನ್ನ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವ (premature withdrawal) ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಕೂಡ ಬದಲಾಯಿಸಿದೆ. ಹೀಗಾಗಿ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸರಳ ಸಲಹೆ ಏನೆಂದರೆ: ಕಳೆದ ವಾರ ನೀಡಿದ ಬ್ರೋಷರ್ ನೋಡುವ ಬದಲು, ಇಂದಿನ ಅಪ್‌ಡೇಟೆಡ್ ದರಗಳನ್ನು ಒಮ್ಮೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.

ಈ ಇತ್ತೀಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಎಲ್ಲಾ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲೂ ಒಂದೇ ರೀತಿ ಇಲ್ಲ. ಕಳೆದ ವಾರ ಐಸಿಐಸಿಐ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹಾಗೂ ಇಂಡಿಯನ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಕೆಲವು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಯ ಎಫ್‌ಡಿ ದರಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿದ್ದರೆ, ಹೆಚ್‌ಡಿಎಫ್‌ಸಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮತ್ತು ಸ್ಟೇಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ ನಿನ್ನೆಯವರೆಗೆ ತಮ್ಮ ಪ್ರಮುಖ ದರಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಬದಲಾವಣೆ ಮಾಡಿಲ್ಲ. ಸಣ್ಣ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಕೆಲವು ಅವಧಿಗಳಿಗೆ ಅನುಕೂಲವಾಗುವಂತೆ ದರಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚು-ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತಿವೆ. ಅಂದರೆ, ನೀವು ಶುಕ್ರವಾರ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿ ಪಡೆದ ಬಡ್ಡಿದರಕ್ಕೂ, ಇಂದು ನಿಮ್ಮ ಎಫ್‌ಡಿ ರಿನ್ಯೂವಲ್ ಮಾಡುವಾಗ ಸಿಗುವ ದರಕ್ಕೂ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಿರಬಹುದು. ಹೀಗಾಗಿ ಹಣ ಹೂಡುವ ಮುನ್ನ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ವರ್ಗವನ್ನು (ಸಾಮಾನ್ಯ/ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರು) ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿ ಖಾತರಿಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.

FD vs RD vs SIP: 3 ರಿಂದ 12 ತಿಂಗಳ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ತೆರಿಗೆ ನಂತರ ಎಷ್ಟು ಲಾಭ?

ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯ ಎಫ್‌ಡಿಗಳು ತೆರಿಗೆಗೂ ಮುನ್ನ ಶೇ. 6.4 ರಿಂದ 6.8ರಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ನೀಡುತ್ತವೆ. ಆರ್‌ಡಿಗಳಲ್ಲಿ ಹಂತ ಹಂತವಾಗಿ ಹಣ ಹೂಡುವುದರಿಂದ ಬಡ್ಡಿ ಕೊಂಚ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಮತ್ತು ಅಲ್ಟ್ರಾ-ಶಾರ್ಟ್ ಡೆಟ್ ಎಸ್‌ಐಪಿಗಳು ವಾರ್ಷಿಕ ಸರಾಸರಿ ಶೇ. 6.3 ರಿಂದ 6.7ರಷ್ಟು ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ನೀಡುತ್ತಿದ್ದರೂ, ಇವುಗಳಲ್ಲಿ ಏರಿಳಿತಗಳಿರುತ್ತವೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು ಶೇ. 20ರ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್‌ನಲ್ಲಿದ್ದರೆ, ಶೇ. 6.6ರ ಎಫ್‌ಡಿಯಿಂದ ತೆರಿಗೆ ನಂತರ ನಿಮಗೆ ಸಿಗುವುದು ಕೇವಲ ಶೇ. 5.3ರಷ್ಟು ನಿವ್ವಳ ಲಾಭ ಮಾತ್ರ. ಹೊಸ ‘ಸ್ಪೆಸಿಫೈಡ್ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್’ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಡೆಟ್ ಫಂಡ್ ಲಾಭಕ್ಕೂ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ದರದಲ್ಲೇ ಅಲ್ಪಾವಧಿ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭ ತೆರಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಹಾಗಾಗಿ, ಒಂದು ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಹಣ ಹೂಡುವಾಗ ಕೇವಲ ಶೀರ್ಷಿಕೆಯ ದರ ನೋಡದೆ, ತೆರಿಗೆ ನಂತರ ಕೈಗೆ ಸಿಗುವ ಲಾಭವನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಿ ನಿರ್ಧರಿಸಿ.

FD vs RD vs SIP: ನಗದೀಕರಣ, ದಂಡ ಮತ್ತು TDS ನಿಯಮಗಳು

ಎಫ್‌ಡಿಯನ್ನು ಅವಧಿಗಿಂತ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಕ್ಲೋಸ್ ಮಾಡಿದರೆ, ನೀವು ಹಣ ಇಟ್ಟಿದ್ದ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಗೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಬಡ್ಡಿದರ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ ಹಾಗೂ ಶೇ. 1ರಷ್ಟು ದಂಡವೂ ಕಡಿತವಾಗುತ್ತದೆ. ಆರ್‌ಡಿಗಳಿಗೂ ಇದೇ ರೀತಿಯ ದಂಡದ ನಿಯಮಗಳು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ. ಆದರೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಮೊದಲ ಏಳು ದಿನಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಎಕ್ಸಿಟ್ ಲೋಡ್ (ದಂಡ) ಇರುತ್ತದೆ. ಎಫ್‌ಡಿ ಮತ್ತು ಆರ್‌ಡಿ ಬಡ್ಡಿ ನಿಗದಿತ ಮಿತಿ ದಾಟಿದಾಗ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮೂಲದಲ್ಲೇ ತೆರಿಗೆ (TDS) ಕಡಿತಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ. ಪಾನ್ (PAN) ಕಾರ್ಡ್ ವಿವರ ನೀಡದಿದ್ದರೆ ಶೇ. 20ರಷ್ಟು ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತವಾಗುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಕ್ಕಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಅಕೌಂಟ್ ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ಭದ್ರವಾಗಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಿ.

FD vs RD vs SIP: ಯಾರಿಗೆ ಯಾವುದು ಸೂಕ್ತ?

3ರಿಂದ 6 ತಿಂಗಳ ಅವಧಿಗೆ ಹಣ ಹೂಡಲು ಬಯಸುವ ವೇತನದಾರರು, ನಿಶ್ಚಿತ ಲಾಭಕ್ಕಾಗಿ ಎಫ್‌ಡಿ ಹಾಗೂ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ ತಕ್ಷಣ ಹಣ ಪಡೆಯುವ ಅನುಕೂಲಕ್ಕಾಗಿ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಎಸ್‌ಐಪಿ ನಡುವೆ ಹಣವನ್ನು ಹಂಚಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ನಿವೃತ್ತರು ಮಾಸಿಕ ಖರ್ಚುಗಳ ನಿರ್ವಹಣೆ ಹಾಗೂ ದಂಡದ ಅಪಾಯ ತಪ್ಪಿಸಲು ತಿಂಗಳಿಗೆ ತಕ್ಕಂತೆ 'ಲ್ಯಾಡರಿಂಗ್ ಎಫ್‌ಡಿ' ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಹೊಸದಾಗಿ ಉದ್ಯೋಗಕ್ಕೆ ಸೇರಿದವರು ಎಮರ್ಜೆನ್ಸಿ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಎಲ್ಲೂ ಲಾಕ್ ಮಾಡದೆ, ತಕ್ಷಣಕ್ಕೆ ಸಿಗುವಂತೆ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಲು ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಬೇಕು. ಇನ್ನು ಎನ್‌ಆರ್‌ಐಗಳ ಗಮನಕ್ಕೆ: ಎನ್‌ಆರ್‌ಇ ಎಫ್‌ಡಿ ಬಡ್ಡಿಗೆ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಇದೆ; ಆದರೆ ಎನ್‌ಆರ್‌ಒ ಎಫ್‌ಡಿ ಬಡ್ಡಿಗೆ ಶೇ. 30ರಷ್ಟು ಟಿಡಿಎಸ್ ಜೊತೆಗೆ ಸರ್ಚಾರ್ಜ್ ಮತ್ತು ಸೆಸ್ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.