ಎಫ್‌ಡಿ vs ಡೆಟ್ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್: ನಿಮ್ಮ ಹಣಕ್ಕೆ ಯಾವುದು ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭದಾಯಕ?

ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 18ರಂದು ಭಾರತೀಯ ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್‌ಗಳ ಮೌಲ್ಯ ಕುಸಿದಿದ್ದರಿಂದ, ಇಡೀ ದಿನದ ವಹಿವಾಟಿನಲ್ಲಿ ಬೆಂಚ್‌ಮಾರ್ಕ್ ಈಲ್ಡ್‌ಗಳು (ಇಳುವರಿ) ಏರಿಕೆ ಕಂಡವು. ಶೇ. 6.94ರ 2036ರ ಬಾಂಡ್ ಗುರುವಾರಕ್ಕಿಂತ ಸುಮಾರು ಎರಡು ಬೇಸಿಸ್ ಪಾಯಿಂಟ್ಸ್ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ, ಶೇ. 7.07ರ ಆಜುಪಾಜಿನಲ್ಲಿ ವಹಿವಾಟು ಮುಕ್ತಾಯಗೊಳಿಸಿತು. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ನಗದಿನ ಕೊರತೆ ಮತ್ತು ಅಮೆರಿಕದ ಫೆಡರಲ್ ರಿಸರ್ವ್‌ನ ಬಿಗಿಯಾದ ಧೋರಣೆಯೇ ಇದಕ್ಕೆ ಮುಖ್ಯ ಕಾರಣ ಎಂದು ಟ್ರೇಡರ್‌ಗಳು ಹೇಳಿದ್ದಾರೆ. ಹೀಗೆ ಇಳುವರಿ ಏರಿದಾಗ, ಮಾರ್ಕ್-ಟು-ಮಾರ್ಕೆಟ್ ನಷ್ಟದಿಂದಾಗಿ ಎನ್‌ಎವಿ (NAV) ಕುಸಿದು, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಡೆಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಒತ್ತಡ ಉಂಟಾಗುತ್ತದೆ.

ಫಿಕ್ಸ್ಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ (FD) ಮತ್ತು ಡೆಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ನಡುವೆ ಸರಿಯಾದದ್ದನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಗಮನಿಸುವುದು ಅಗತ್ಯ. ಏಪ್ರಿಲ್ 1, 2023 ಅಥವಾ ಆ ನಂತರ ಖರೀದಿಸಿದ ಡೆಟ್ ಫಂಡ್ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳಿಗೆ ಇಂಡೆಕ್ಸೇಷನ್ ಸೌಲಭ್ಯ ಇರುವುದಿಲ್ಲ; ಬಂದ ಲಾಭಕ್ಕೆ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್‌ಗೆ ತಕ್ಕಂತೆ ತೆರಿಗೆ ತೆರಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ನಿವಾಸಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಡಿವಿಡೆಂಡ್ 5,000 ರೂಪಾಯಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ ಶೇ. 10ರಷ್ಟು ಟಿಡಿಎಸ್ (TDS) ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಅದೇ ರೀತಿ, ಎಫ್‌ಡಿ ಬಡ್ಡಿಗೆ 40,000 ರೂಪಾಯಿ (ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ 50,000 ರೂಪಾಯಿ) ಮೀರಿದರೆ ಶೇ. 10ರಷ್ಟು ಟಿಡಿಎಸ್ ಹಿಡಿಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಡೆಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದಾಗ ಮಾತ್ರವೇ ಲಾಭ ಲೆಕ್ಕಕ್ಕೆ ಬರುವುದರಿಂದ, ತೆರಿಗೆ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮುಂದೂಡುವ (Tax Deferral) ಅವಕಾಶ ಸಿಗುತ್ತದೆ.

ಎಫ್‌ಡಿ vs ಡೆಟ್ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್: ಹೂಡಿಕೆ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಮಟ್ಟ

ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ರಿಸ್ಕ್ ತಳೆಯುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಕ್ಕೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಸರಿಯಾದ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. 1 ವರ್ಷದವರೆಗಿನ (0 ದಿಂದ 12 ತಿಂಗಳು) ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಫ್‌ಡಿ ಅಥವಾ ಟ್ರೆಜರಿ ಬಿಲ್‌ಗಳು ಸೂಕ್ತ. ಒಂದು ವೇಳೆ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಗುಣಮಟ್ಟದ ಬಾಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಮತ್ತು ಅಲ್ಟ್ರಾ-ಶಾರ್ಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಸಹ ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. 1 ರಿಂದ 3 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ ಶಾರ್ಟ್-ಡ್ಯುರೇಷನ್ ಫಂಡ್, ಟಾರ್ಗೆಟ್-ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಫಂಡ್ ಅಥವಾ ಲ್ಯಾಡರ್ಡ್ ಎಫ್‌ಡಿಗಳು ಒಳ್ಳೆಯ ಆಯ್ಕೆ. ಇನ್ನು 3 ರಿಂದ 5 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ, ನಡುವೆ ಆಗಾಗ ಕಂಡುಬರುವ ಏರಿಳಿತಗಳನ್ನು ಸಹಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಲ್ಲ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಗಿಲ್ಟ್ ಫಂಡ್ ಅಥವಾ ಟಾರ್ಗೆಟ್-ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಸೂಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತವೆ.

ಎಫ್‌ಡಿ vs ಡೆಟ್ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್: 2023ರ ನಂತರದ ತೆರಿಗೆ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ

ಎರಡೂ ಕಡೆ ಸಿಗುವ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಒಂದೇ ರೀತಿ ಕಂಡಾಗ, ಅಂತಿಮ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆರಿಗೆ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವೇ ಬದಲಾಯಿಸುತ್ತದೆ. ಏಪ್ರಿಲ್ 1, 2023ರ ನಂತರ ಖರೀದಿಸಿದ ಡೆಟ್ ಫಂಡ್ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ತೆರಿಗೆ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಶಾರ್ಟ್-ಟರ್ಮ್ ಎಂದೇ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದರಿಂದ ಬರುವ ಲಾಭಕ್ಕೆ ಇಂಡೆಕ್ಸೇಷನ್ ಲಾಭ ಸಿಗುವುದಿಲ್ಲ, ಬದಲಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಇನ್‌ಕಮ್ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್‌ಗೆ ತಕ್ಕಂತೆ ತೆರಿಗೆ ಕಟ್ಟಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಸ್ಥಳೀಯ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಗೇನ್ಸ್ ಮೇಲೆ ಸಾಧಾರಣವಾಗಿ ಯಾವುದೇ ಟಿಡಿಎಸ್ ಇರುವುದಿಲ್ಲ. ಆದರೆ ಎಫ್‌ಡಿ ಬಡ್ಡಿಯು ಮೇಲೆ ತಿಳಿಸಿದ ಮಿತಿ ದಾಟಿದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮಟ್ಟದಲ್ಲೇ ಟಿಡಿಎಸ್ ಕಡಿತವಾಗುತ್ತದೆ. ಇನ್ನು ಫಂಡ್‌ಗಳಿಂದ ಬರುವ ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ಮೊತ್ತ 5,000 ರೂಪಾಯಿ ಮೀರಿದರೆ ಶೇ. 10ರಷ್ಟು ಟಿಡಿಎಸ್ ಕಟ್ ಆಗುತ್ತದೆ.

ಎಫ್‌ಡಿ vs ಡೆಟ್ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್: ಸುರಕ್ಷತೆಯ ಚೆಕ್‌ಲಿಸ್ಟ್ ಮತ್ತು ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಅಂಶಗಳು

ಹಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮುನ್ನ ಸುರಕ್ಷತೆಯ ಚೆಕ್‌ಲಿಸ್ಟ್ ಗಮನಿಸುವುದು ಅಗತ್ಯ. ಸೂಕ್ತ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಸಿಗದೇ ಇದ್ದರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಇರುವ ಯೋಜನೆಗಳಿಂದ ದೂರವಿರಿ. ಟಾರ್ಗೆಟ್-ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಸರಾಸರಿ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಅವಧಿ, ಎಕ್ಸಿಟ್ ಲೋಡ್ ಮತ್ತು ಟ್ರ್ಯಾಕಿಂಗ್ ಎರರ್ ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಇಷ್ಟೇ ಅಲ್ಲದೆ, ಇಳುವರಿಯಲ್ಲಿ ಏರಿಳಿತಗಳಿರುವಾಗ ಒಂದೇ ಬಾರಿಗೆ ಹಣ ತೊಡಗಿಸುವ ಬದಲು ಹಂತ-ಹಂತವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ. ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿರ್ಧಾರಗಳು, ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್ ಹರಾಜು, ಟ್ರೆಜರಿ ಬಿಲ್ ಕಟ್-ಆಫ್ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಫ್‌ಡಿ ದರಗಳ ಬದಲಾವಣೆಗಳ ಮೇಲೆ ಕಣ್ಣಿಡಿ. ಗಮನಿಸಿ, ಈ ಮಾಹಿತಿಯು ಕೇವಲ ಅರಿವು ಮೂಡಿಸಲು ಮಾತ್ರ, ಇದನ್ನು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬಾರದು.