HDFC FD ಬಡ್ಡಿದರ ಪರಿಷ್ಕರಣೆ: FD, RD ಅಥವಾ SIP - ನಿಮ್ಮ ಹಣಕ್ಕೆ ಎಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭ?

ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 5ರಂದು ಎಚ್‌ಡಿಎಫ್‌ಸಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ (HDFC) ಆಯ್ದ ಫಿಕ್ಸ್ಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ (FD) ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಪರಿಷ್ಕರಿಸಿದ್ದು, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಮರುಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ₹3 ಕೋಟಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಮೌಲ್ಯದ ರಿಟೇಲ್ ಎಫ್‌ಡಿ ದರಗಳು ಆಗಸ್ಟ್ 19ರಂದು ಶೇರ್ ಮಾಡಿದ ರೀತಿಯಲ್ಲೇ ಮುಂದುವರಿದಿವೆ. ಸಾಮಾನ್ಯ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ 3 ವರ್ಷ 1 ದಿನದ ಅವಧಿಯ ಎಫ್‌ಡಿ ಮೇಲಿನ ಗರಿಷ್ಠ ಬಡ್ಡಿದರ ಶೇಕಡಾ 6.50 ರಷ್ಟಿದ್ದರೆ, ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಇದೇ ಅವಧಿಗೆ ಶೇ. 7.10 ರಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಸಿಗುತ್ತಿದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಶೇ. 0.50 ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬಡ್ಡಿ ಸಿಗುತ್ತಿದ್ದು, ಈ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಗೆ ಅದು ಶೇ. 0.60 ರಷ್ಟಕ್ಕೆ ಏರಿಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ.

ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತದ ಠೇವಣಿಗಳ ವಿಷಯಕ್ಕೆ ಬಂದರೆ, 1 ವರ್ಷದ ಅವಧಿಗೆ ಶೇ. 6.25, 3 ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಶೇ. 6.45 ಮತ್ತು 5 ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಶೇ. 6.40 ರಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಲಭ್ಯವಿದೆ. ಅವಧಿಗೆ ಮುನ್ನವೇ ಎಫ್‌ಡಿಯನ್ನು ಹಿಂಪಡೆದರೆ (Premature closure) ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಿಗಬೇಕಾದ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಶೇಕಡಾ 1 ರಷ್ಟು ಕಡಿತವಾಗುತ್ತದೆ. ಅದೇ ರೀತಿ, ಆರ್‌ಡಿ (RD) ಹಣವನ್ನು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಹಿಂಪಡೆದರೂ ಶೇ. 1 ರಷ್ಟು ದಂಡ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಎಚ್‌ಡಿಎಫ್‌ಸಿ ತಿಳಿಸಿದೆ. ಅಂದರೆ, ತುರ್ತು ಹಣದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗೆ ಅನುಕೂಲ ಸಿಕ್ಕರೂ ಆದಾಯ ಸ್ವಲ್ಪ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಇಂದಿಗೂ 50 ರಿಂದ 60 ಬೇಸಿಸ್ ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಲಾಭ ಸಿಗುತ್ತಿರುವುದು ಸಮಾಧಾನಕರ ವಿಷಯ.

ಎಫ್‌ಡಿ vs ಆರ್‌ಡಿ vs ಎಸ್‌ಐಪಿ: ಎಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ರಿಟರ್ನ್ಸ್?

ಎಚ್‌ಡಿಎಫ್‌ಸಿಯ ಸದ್ಯದ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿ, ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಸುಲಭವಾಗಲಿ ಎಂದು ಒಂದು ಸರಳ ಅಂದಾಜು ಇಲ್ಲಿದೆ. ಎಫ್‌ಡಿಯಲ್ಲಿ ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆರ್‌ಡಿಯಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳ ಠೇವಣಿಗೆ ಮಾಸಿಕ ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿ ಸೇರುತ್ತದೆ. ಇನ್ನು ಈಕ್ವಿಟಿ ಎಸ್‌ಐಪಿ (SIP) ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಉದಾಹರಣೆಯಾಗಿ ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇ. 12 ರಷ್ಟು ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಅಂದಾಜಿಸಲಾಗಿದೆ. ಈ ಕೆಳಗಿನ ಮೊತ್ತಗಳು ತೆರಿಗೆಗೆ ಮುನ್ನ ಸಿಗುವ ಲಾಭವಾಗಿದ್ದು, ತೆರಿಗೆಯ ನಂತರದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಹೇಗಿರುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಮುಂದಿನ ಭಾಗದಲ್ಲಿ ತಿಳಿಯಬಹುದು.

ಅವಧಿ	ಎಫ್‌ಡಿ (₹1,00,000)	ಆರ್‌ಡಿ (ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ₹5,000)	ಎಸ್‌ಐಪಿ ಶೇ. 12 (ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ₹5,000)
1 ವರ್ಷ	₹1,06,250	₹61,900	₹63,413
3 ವರ್ಷ	₹1,20,687	₹1,92,450	₹2,16,182
5 ವರ್ಷ	₹1,36,400	₹3,41,250	₹4,08,348

ಇಂದಿನ ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳು: ಎಫ್‌ಡಿ, ಆರ್‌ಡಿ ಮತ್ತು ಈಕ್ವಿಟಿ ಎಸ್‌ಐಪಿ

ಎಫ್‌ಡಿ ಮತ್ತು ಆರ್‌ಡಿಯಿಂದ ಬರುವ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ನೀವು ಬರುವ ಇನ್‌ಕಮ್ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್‌ಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಪ್ರತೀವರ್ಷ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಈಕ್ವಿಟಿ ಶೇರು ಹೂಡಿಕೆಗಳ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಜುಲೈ 23, 2024 ರಿಂದ ಹೊಸ ನಿಯಮಗಳು ಜಾರಿಗೆ ಬಂದಿವೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭದ (LTCG) ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ಇಂಡೆಕ್ಸೇಶನ್ ಇಲ್ಲದೆ ಶೇ. 12.5 ರಷ್ಟು ಸಮಾನ ತೆರಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹1.25 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ಲಾಭಕ್ಕೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಇದೆ. ಇನ್ನು ಲಿಸ್ಟೆಡ್ ಈಕ್ವಿಟಿಗಳ ಅಲ್ಪಾವಧಿ ಲಾಭಕ್ಕೆ (STCG) ಶೇ. 20 ರಷ್ಟು ತೆರಿಗೆ ಬೀಳುತ್ತದೆ. ನಮ್ಮ ಮೇಲಿನ 3 ಮತ್ತು 5 ವರ್ಷಗಳ ಎಸ್‌ಐಪಿ ಲಾಭವು ಉಚಿತ ವಿನಾಯಿತಿ ಮಿತಿಯಲ್ಲೇ ಬರುವುದರಿಂದ ತೆರಿಗೆಯಿಂದ ವಿನಾಯಿತಿ ಪಡೆಯುತ್ತದೆ.

ಹಣದ ಅಗತ್ಯ ಮತ್ತು ದಂಡ: ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಎಫ್‌ಡಿ, ಆರ್‌ಡಿ ಅಥವಾ ಎಸ್‌ಐಪಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ

ನಿಮಗೆ ಹೂಡಿಕೆಯ ಸುರಕ್ಷತೆ ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯ ಬಿದ್ದಾಗ ತಕ್ಷಣ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಸೌಲಭ್ಯ ಬೇಕಿದ್ದರೆ, ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಅವಧಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ ಹಾಗೂ ದಂಡದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ನೆನಪಿನಲ್ಲಿಡಿ. ಏಕೆಂದರೆ ಎಫ್‌ಡಿ ಅಥವಾ ಆರ್‌ಡಿಯನ್ನು ಮಧ್ಯದಲ್ಲೇ ಮುರಿದರೆ ನಿಮ್ಮ ರಿಟರ್ನ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಶೇಕಡಾ 1 ರಷ್ಟು ನಷ್ಟವಾಗುತ್ತದೆ. ಅದೇ ಈಕ್ವಿಟಿ ಎಸ್‌ಐಪಿಗಳಲ್ಲಾದರೆ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ತಾತ್ಕಾಲಿಕವಾಗಿ ನಿಲ್ಲಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಸದ್ಯದ ಎನ್ಎವಿ (NAV) ಆಧಾರದಲ್ಲಿ ಪಾರ್ಟ್ ವೈಸ್ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತದ ಅಪಾಯ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತಾ ಹೋಗುತ್ತದೆ. ಹೀಗಾಗಿ ಸುದೀರ್ಘ ಅವಧಿಗೆ ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧವಾಗಿ ಮಾಡುವ ಎಸ್‌ಐಪಿ ಹೂಡಿಕೆಯು ಗ್ಯಾರಂಟಿ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ನೀಡುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಠೇವಣಿಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭ ತಂದುಕೊಡುತ್ತದೆ.