ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ 500? ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು ಕಷ್ಟ...ತಪ್ಪುಗಳು ಮತ್ತು ಸುಧಾರಣಾ ಮಾರ್ಗಗಳು ಇಲ್ಲಿದೆ!

500ರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಇರುವವರಿಗೆ ಸಾಲ ಸಿಗುವುದು ಕಷ್ಟವಾಗುತ್ತದೆ. ಅಲ್ಲದೆ, ಸಾಲದ ವೆಚ್ಚವೂ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ. ತಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಕಡಿಮೆ ಆಗಲು ಕಾರಣವಾಗುವ ತಪ್ಪುಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಅನೇಕ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಅರಿವಿರುವುದಿಲ್ಲ. ವಿಶೇಷವಾಗಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳು ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ನೀಡಲು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 725ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುತ್ತವೆ. ಹೀಗಾಗಿ, ಈ ತಪ್ಪುಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಅಗತ್ಯ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಎಂದರೆ ಮೂರು ಅಂಕಿಯ ಸಂಖ್ಯೆಯಾಗಿದ್ದು, ಇದು ಸಾಲಗಾರನ ಸಾಲ ನಿರ್ವಹಣಾ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಸ್ಕೋರ್ ಹೆಚ್ಚಾದಷ್ಟು ಉತ್ತಮ. ಸ್ಕೋರ್ ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಸಾಲಗಾರರು ಕೆಲವು ಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪುಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಬೇಕು.

1 ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನ ಹಿರಿಯ ಸಂಶೋಧನಾ ವಿಶ್ಲೇಷಕ ಪುರ್ವಾಂಗ್ ಮಾಶ್ರು, "ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ 500ರಲ್ಲಿಯೇ ಉಳಿಯುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ತಪ್ಪುಗಳ ಪುನರಾವರ್ತನೆಯಿಂದ. ಇಎಂಐಗಳನ್ನು ತಡವಾಗಿ ಪಾವತಿಸುವುದು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಮಿತಿಯನ್ನು ಮೀರಿ ಬಳಸುವುದರಿಂದ ಸ್ಕೋರ್ ಮತ್ತಷ್ಟು ಕುಸಿಯುತ್ತದೆ. ಕನಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು 'ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ' ಪಾವತಿಸಿದಂತೆ ಅಲ್ಲ, ಹಾಗೆಯೇ ಅತಿಯಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಸುವುದರಿಂದ ಸ್ಕೋರ್ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಇದಕ್ಕೆ ಸರಳ ಪರಿಹಾರವೆಂದರೆ, ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು, ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮತ್ತು ಹೊಸ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಾಗಿ ತಕ್ಷಣ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸದಿರುವುದು" ಎಂದು ವಿವರಿಸಿದ್ದಾರೆ.

ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ 500ಕ್ಕೆ ಸೀಮಿತವಾಗಲು 5 ಮುಖ್ಯ ಕಾರಣಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ:

1. ವಿಳಂಬ ಅಥವಾ ತಪ್ಪಿದ ಪಾವತಿಗಳು: ಇಎಂಐ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ತಡ ಮಾಡುವುದು ಅಥವಾ ಬಿಟ್ಟುಬಿಡುವುದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚು ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ಯಾವುದೇ ಸಾಲಗಾರನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸವು ಸುಮಾರು 35% ರಷ್ಟಿರುತ್ತದೆ. ಕೇವಲ ಒಂದು ತಡವಾದ ಪಾವತಿಯೂ ಸಹ 50 ಅಂಕಗಳಷ್ಟು ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಪದೇ ಪದೇ ಪಾವತಿ ವಿಳಂಬ ಮಾಡುವುದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಇನ್ನಷ್ಟು ಕುಸಿಯುವಂತೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಇಂತಹ ನಡವಳಿಕೆಯು ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಅತಿಯಾದ ಆಸಕ್ತಿ ಮತ್ತು ಪೂರ್ವನಿಯೋಜಿತ ಅಪಾಯವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

2. ಅತಿಯಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆ: ಲಭ್ಯವಿರುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ಅತಿಯಾಗಿ ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ 80% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಬಳಸಿಕೊಂಡಾಗ, ಸಾಲದ ಹಣದ ಮೇಲೆ ಅತಿಯಾದ ಅವಲಂಬನೆಯನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಉತ್ತಮವಾಗಿಡಲು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆಯನ್ನು 30-40% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇಡುವುದು ಉತ್ತಮ ಎಂದು ತಜ್ಞರು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಮರುಪಾವತಿಸಿದರೂ ಸಹ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆಯು ಆರ್ಥಿಕ ತೊಂದರೆಯನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಹಾನಿಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.

3. ಹಲವಾರು ಹೊಸ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವಿಚಾರಣೆಗಳು: ಅಲ್ಪಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಗೃಹ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಏಕಕಾಲದಲ್ಲಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವುದು ಸೂಕ್ತವಲ್ಲ. ಇಂತಹ ಕ್ರಮಗಳು ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹಲವಾರು ಹಾರ್ಡ್ ವಿಚಾರಣೆಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು. ಈ ವಿಚಾರಣೆಗಳು, ಒಟ್ಟಾರೆಯಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಿದಾಗ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪಡೆಯುವ ತೀವ್ರ ಆಸಕ್ತಿಯನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ತಾತ್ಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಅನಗತ್ಯ ವಿಚಾರಣೆಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಸಾಲ ಅರ್ಜಿಗಳ ನಡುವೆ ಅಂತರವಿಡುವುದು ಸೂಕ್ತ.

4. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಗಳಲ್ಲಿನ ದೋಷಗಳು: ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಗಳಲ್ಲಿ ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಅಸಂಗತತೆಗಳು ಮತ್ತು ತಪ್ಪುಗಳು ಇರಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ತಪ್ಪಾದ ಸಾಲದ ಸ್ಥಿತಿಗಳು ಅಥವಾ ಪಾವತಿ ದೋಷಗಳು, ತಪ್ಪು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮಾಹಿತಿ ಮತ್ತು ಇತರ ಇದೇ ರೀತಿಯ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಅನಪೇಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಇದನ್ನು ಸರಿಪಡಿಸಲು, ಸಾಲಗಾರರು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ತಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು, ತಪ್ಪುಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಅನಗತ್ಯ ಹಾನಿಯನ್ನು ತಡೆಯಲು ದೋಷಗಳನ್ನು ಸರಿಪಡಿಸಬೇಕು.

5. ಸೀಮಿತ ಅಥವಾ ಅಸಮಂಜಸ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ: ನಿಮಗೆ ಕಡಿಮೆ ಅಥವಾ ಅಸಮಂಜಸವಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವಿದ್ದರೆ, ಅದು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಮತ್ತು ಸ್ಕೋರ್ ಸುಧಾರಣೆಗೆ ಅಡ್ಡಿಯಾಗಬಹುದು. ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡ (ಸುರಕ್ಷಿತ ಮತ್ತು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳು) ದೀರ್ಘ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಹಳೆಯ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಮುಚ್ಚುವುದು ಅಥವಾ ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದರಿಂದ ಸ್ಕೋರ್ ಸುಧಾರಣೆ ನಿಧಾನವಾಗಬಹುದು, ಏಕೆಂದರೆ ಸಾಲದಾತರು ಹೊಸ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಮೊದಲು ವ್ಯಕ್ತಿಯು ವಿವಿಧ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲೈನ್‌ಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಸಮರ್ಥರಾಗಿದ್ದಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ.

ಈ ಆರೋಗ್ಯಕರ ಅಭ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ, ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು 500 ರಿಂದ ಕ್ರಮೇಣ ಸುಧಾರಿಸಬಹುದು. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಸುಧಾರಣೆಯು ನಿಧಾನ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿದ್ದು, ಇದಕ್ಕೆ ಗಮನಾರ್ಹ ಸಮಯ ಮತ್ತು ನಿರಂತರ ಪ್ರಯತ್ನದ ಅಗತ್ಯವಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿನಲ್ಲಿಡಬೇಕು.

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ಅಪ್‌ಡೇಟ್‌ಗಳಿಗಾಗಿ, ಇಲ್ಲಿಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಿ.

ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ: ಮಿಂಟ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಒದಗಿಸಲು ಫಿನ್‌ಟೆಕ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧ ಹೊಂದಿದೆ. ನೀವು ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದರೆ ನಿಮ್ಮ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಸಂಬಂಧಗಳು ನಮ್ಮ ಸಂಪಾದಕೀಯ ವಿಷಯದ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುವುದಿಲ್ಲ. ಈ ಲೇಖನವು ಸಾಲಗಳು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳಂತಹ ಸಾಲದ ಅಗತ್ಯತೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಶಿಕ್ಷಣ ನೀಡುವ ಮತ್ತು ಅರಿವು ಮೂಡಿಸುವ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಹೊಂದಿದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು, ಗುಪ್ತ ಶುಲ್ಕಗಳು ಇತ್ಯಾದಿ ಅಪಾಯಗಳಿರುವುದರಿಂದ ಮಿಂಟ್ ಸಾಲವನ್ನು ಉತ್ತೇಜಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಅಥವಾ ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಯಾವುದೇ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಪ್ರಮಾಣೀಕೃತ ತಜ್ಞರೊಂದಿಗೆ ಚರ್ಚಿಸಲು ನಾವು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸಲಹೆ ನೀಡುತ್ತೇವೆ.

FAQs

500 ರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಏಕೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಕಷ್ಟವಾಗುತ್ತದೆ?

500 ರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಇರುವವರಿಗೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಕಷ್ಟವಾಗುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 725ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುತ್ತವೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಕಾರಣಗಳು ಯಾವುವು?

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಪ್ರಮುಖ ಕಾರಣಗಳಲ್ಲಿ ವಿಳಂಬ ಅಥವಾ ತಪ್ಪಿದ ಪಾವತಿಗಳು, ಅತಿಯಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಸುವುದು, ಹಲವಾರು ಹೊಸ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವಿಚಾರಣೆಗಳು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಗಳಲ್ಲಿನ ದೋಷಗಳು ಮತ್ತು ಸೀಮಿತ ಅಥವಾ ಅಸಮಂಜಸ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವಿದೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಸುಧಾರಿಸಲು ಏನು ಮಾಡಬೇಕು?

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಸುಧಾರಿಸಲು, ಸಾಲಗಾರರು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕು, ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಸಬೇಕು, ಹೊಸ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಾಗಿ ತಕ್ಷಣ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬಾರದು ಮತ್ತು ತಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತಿರುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.

ಕೆಲವು ತಪ್ಪಾದ ಪಾವತಿಗಳು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಎಷ್ಟು ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ?

ಕೆಲವು ತಪ್ಪಾದ ಪಾವತಿಗಳು ಕೇವಲ 50 ಅಂಕಗಳಷ್ಟು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು.

ಅತಿಯಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ಪ್ರಭಾವಿಸುತ್ತದೆ?

ಅತಿಯಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಸುವುದು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ 80% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಬಳಸಿದಾಗ, ಸಾಲದ ಹಣದ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅವಲಂಬನೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಏಕಕಾಲದಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಹಾನಿಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.