ಮಲ್ಟಿ-ಅಸೆಟ್ NFO: ಎಫ್‌ಡಿಗಿಂತ ಉತ್ತಮ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯದ ರಹಸ್ಯ ಇಲ್ಲಿದೆ!

ಆಗಸ್ಟ್ 17, ಸೋಮವಾರದಂದು ಹೊಸ 'ಮಲ್ಟಿ-ಆಸೆಟ್ ನ್ಯೂ ಫಂಡ್ ಆಫರ್' (NFO) ಚಂದಾದಾರಿಕೆಗೆ ತೆರೆದುಕೊಳ್ಳಲಿದೆ. ಈ ಓಪನ್-ಎಂಡೆಡ್ ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಸ್ಕೀಮ್, ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಈಕ್ವಿಟಿ, ಡೆಟ್ ಮತ್ತು ಚಿನ್ನದ ನಡುವೆ ತಾನಾಗಿಯೇ ಹಂಚಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಏರಿಳಿತ ಉಂಟಾದಾಗ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋ ರಿಸ್ಕ್ ತಗ್ಗಿಸಲು ಇದರಲ್ಲಿ 'ಆಟೋಮೇಟಿಕ್ ರಿಬ್ಯಾಲೆನ್ಸಿಂಗ್' ನಿಯಮಗಳಿವೆ. ಫಂಡ್ ಒಳಗಡೆಯೇ ಅಸೆಟ್ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ನಡೆಯುವುದರಿಂದ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಇದು ಅತ್ಯಂತ ಸರಳ ಹಾಗೂ 'ಒನ್-ಕ್ಲಿಕ್' ಪರಿಹಾರವಾಗಿದೆ.

ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಇದನ್ನು ತಾವೇ ಸ್ವತಃ (DIY ಮಾದರಿಯಲ್ಲಿ) ಮಾಡಲು ಅವಕಾಶವಿದೆ. ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಮತ್ತು ಗೋಲ್ಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಬಳಸಿ ನಿಮ್ಮದೇ ಆದ ಎಸ್‌ಐಪಿ (SIP) ಬ್ಯಾಸ್ಕೆಟ್ ರೂಪಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ನೇರ ಎಸ್‌ಐಪಿ ಮಾರ್ಗವು ಸಂಪೂರ್ಣ ನಿಯಂತ್ರಣ ನೀಡಿದರೂ, ಮ್ಯಾನುಯಲ್ ಆಗಿ ರಿಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಮಾಡುವುದು ಸವಾಲಿನ ಕೆಲಸ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚದಾಯಕ. ಪ್ರತಿ ಬಾರಿ ರಿಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಮಾಡಲು ಯೂನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದಾಗ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಗೇನ್ಸ್ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಹಾಗೂ ಟ್ರಾನ್ಸಾಕ್ಷನ್ ವೆಚ್ಚ ತಗಲುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಈ ಆಟೋಮೇಟೆಡ್ ಮಲ್ಟಿ-ಆಸೆಟ್ ಸ್ಕೀಮ್‌ನಲ್ಲಿ ಫಂಡ್ ಒಳಗಡೆಯೇ ರಿಬ್ಯಾಲೆನ್ಸಿಂಗ್ ನಡೆಯುವುದರಿಂದ ಯಾವುದೇ ತೆರಿಗೆ ಹೊರೆ ಇರುವುದಿಲ್ಲ.

ಮಲ್ಟಿ ಆಸೆಟ್ NFO, ಎಸ್‌ಐಪಿ, ಎಫ್‌ಡಿ ಮತ್ತು ಗೋಲ್ಡ್: ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ?

ಹೂಡಿಕೆ ಮಾರ್ಗ	ಅಸೆಟ್ ಅಲೋಕೇಶನ್	ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮ
ಮಲ್ಟಿ-ಆಸೆಟ್ NFO	ಈಕ್ವಿಟಿ, ಡೆಟ್ ಮತ್ತು ಗೋಲ್ಡ್ ಮಿಶ್ರಣ	ಫಂಡ್ ಒಳಗಿನ ರಿಬ್ಯಾಲೆನ್ಸಿಂಗ್‌ಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ
DIY ಎಸ್‌ಐಪಿ ಬ್ಯಾಸ್ಕೆಟ್	ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಮತ್ತು ಗೋಲ್ಡ್ ಇಟಿಎಫ್‌ಗಳು	ರಿಬ್ಯಾಲೆನ್ಸಿಂಗ್ ವೇಳೆ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಗೇನ್ಸ್ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್
ಎಫ್‌ಡಿ ಮತ್ತು ಗೋಲ್ಡ್	ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಫ್‌ಡಿ ಮತ್ತು ಎಸ್‍ಜಿಬಿ (SGB)	ಎಫ್‌ಡಿ ಬಡ್ಡಿಗೆ ಇನ್ಕಮ್ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ಪ್ರಕಾರ ತೆರಿಗೆ

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಫಿಕ್ಸ್ಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ (FD) ನಂತಹ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಆದಾಯದ ಆಯ್ಕೆಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಇದರಲ್ಲಿ ಸ್ಪಷ್ಟ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಿದೆ. ಎಫ್‌ಡಿಗಳು ನಿಗದಿತ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ನೀಡಿದರೂ, ನಿರಂತರವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚುವ ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಎದುರಿಸಲು ಈಕ್ವಿಟಿ ಬೆಂಬಲ ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ. ಜತೆಗೆ ಎಫ್‌ಡಿ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ನಿಮ್ಮ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ಪ್ರಕಾರ ಪೂರ್ಣ ತೆರಿಗೆ ಬೀಳುತ್ತದೆ. ಇತ್ತ ಸಾಲ್ವರನ್ ಗೋಲ್ಡ್ ಬಾಂಡ್ (SGB) ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿಯೊಂದಿಗೆ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ರಹಿತ ಲಾಭ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಮಲ್ಟಿ-ಆಸೆಟ್ ಫಂಡ್ ಒಂದೇ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಈಕ್ವಿಟಿ ಬೆಳವಣಿಗೆ, ಡೆಟ್ ಭದ್ರತೆ ಹಾಗೂ ಚಿನ್ನದ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

3-5 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ ಮಲ್ಟಿ ಆಸೆಟ್ NFO ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ

ಮೂರು ರಿಂದ ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ವೆಚ್ಚದ ದಕ್ಷತೆ (Cost Efficiency) ಅತ್ಯಂತ ಮುಖ್ಯ. ಹಾಗಾಗಿ, ಹಣ ಹೂಡುವ ಮುನ್ನ 'ಟೋಟಲ್ ಎಕ್ಸ್‌ಪೆನ್ಸ್ ರೇಶಿಯೋ' (TER) ಮತ್ತು ಎಕ್ಸಿಟ್ ಲೋಡ್ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಪ್ಯಾಸಿವ್ DIY ಎಸ್‌ಐಪಿಗಳಲ್ಲಿ ವೆಚ್ಚದ ಪ್ರಮಾಣ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೂ, ಅವುಗಳಿಗೆ ಶಿಸ್ತಿನ ಮ್ಯಾನುಯಲ್ ನಿರ್ವಹಣೆ ಬೇಕು. ಸುರಕ್ಷತೆ ಬಯಸುವ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಎಫ್‌ಡಿ ಸೂಕ್ತ ಎನಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಮತೋಲಿತ ಸಂಪತ್ತು ಗಳಿಸಲು ಮಲ್ಟಿ-ಆಸೆಟ್ ಸ್ಕೀಮ್‌ಗಳು ನೆರವಾಗುತ್ತವೆ. ನಿಮ್ಮ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ಮತ್ತು ರಿಸ್ಕ್ ತಡೆಯುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ಸರಿಯಾದ ನಿರ್ಧಾರ ತಳೆಯಿರಿ.