ಇಂದಿನಿಂದ ಎನ್‌ಎಫ್‌ಒ ಸುರಿಮಳೆ: ಡಿಫೆನ್ಸ್, ಕೆಮಿಕಲ್ ಹಾಗೂ ಆರ್‌ಇಐಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮುನ್ನ ತಿಳಿಯಲೇಬೇಕಾದ ವಿಷಯಗಳಿವು!

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಪ್ರಿಯರಿಗೆ ಇಂದು (ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 15) ಶುಭ ಸುದ್ದಿ. ಇನ್ವೆಸ್ಕೊ ಸಂಸ್ಥೆಯ 'ನಿಫ್ಟಿ ಇಂಡಿಯಾ ಡಿಫೆನ್ಸ್ ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್', 'ನಿಫ್ಟಿ ಕೆಮಿಕಲ್ ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್' ಹಾಗೂ ಹೆಚ್‌ಡಿಎಫ್‌ಸಿಯ 'ಬಿಎಸ್‌ಇ ಆರ್‌ಇಐಟಿ ಮತ್ತು ಕಮರ್ಷಿಯಲ್ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್' ಸೇರಿದಂತೆ ಹಲವು ಹೊಸ ಫಂಡ್ ಕೊಡುಗೆಗಳು (NFO) ಇಂದಿನಿಂದ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿವೆ. ಇನ್ವೆಸ್ಕೊದ ಡಿಫೆನ್ಸ್ ಹಾಗೂ ಕೆಮಿಕಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 29ರವರೆಗೆ ಚಂದಾದಾರರಾಗಬಹುದು. ಆದರೆ, ಹೆಚ್‌ಡಿಎಫ್‌ಸಿಯ ಆರ್‌ಇಐಟಿ ಫಂಡ್ ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 17ಕ್ಕೇ ಮುಕ್ತಾಯಗೊಳ್ಳಲಿದ್ದು, ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಅತ್ಯಲ್ಪ ಸಮಯ ಸಿಗಲಿದೆ.

ಲಂಪ್‌ಸಮ್ (ಒಂದೇ ಬಾರಿಗೆ) ಅಥವಾ ಎಸ್‌ಐಪಿ (SIP) ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮುನ್ನ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಫಂಡ್‌ಗಳ ಕೆಟಗರಿ, ಕನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಎಕ್ಸಿಟ್ ಲೋಡ್ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಗಮನಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಇನ್ವೆಸ್ಕೊದ ಎರಡೂ ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಹಾಗೂ ಹೆಚ್‌ಡಿಎಫ್‌ಸಿ ಆರ್‌ಇಐಟಿ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಕನಿಷ್ಠ ₹100 ರಿಂದ ಹೂಡಿಕೆ ಆರಂಭಿಸಬಹುದು. ಆದರೆ, ಎಕ್ಸಿಟ್ ಲೋಡ್ ವಿಚಾರದಲ್ಲಿ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಿದೆ. ಇನ್ವೆಸ್ಕೊ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಎಕ್ಸಿಟ್ ಲೋಡ್ ಇರುವುದಿಲ್ಲ. ಹೆಚ್‌ಡಿಎಫ್‌ಸಿ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ 3 ತಿಂಗಳೊಳಗೆ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆದರೆ 0.50% ಎಕ್ಸಿಟ್ ಲೋಡ್ ಬೀಳಲಿದೆ. ಹಾಗಾಗಿ ಆರಂಭಿಕ ಏರಿಳಿತಗಳ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಶಿಸ್ತಿನ ಹೂಡಿಕೆ ಅತ್ಯಗತ್ಯ.

ಇಂದಿನಿಂದ ಎನ್‌ಎಫ್‌ಒ ಸುರಿಮಳೆ: ಪ್ರಮುಖ ದಿನಾಂಕಗಳು, ಕೆಟಗರಿ ಮತ್ತು ಕನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ ಇಲ್ಲಿದೆ

ಹೆಸರು	ಕೆಟಗರಿ	ಆರಂಭ – ಮುಕ್ತಾಯ	ಕನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ	TER / ಎಕ್ಸಿಟ್ ಲೋಡ್
Invesco India Nifty India Defence Index Fund	Equity Index – Defence	Sep 15 – Sep 29	₹100	TER: TBA; Exit load: 0%
Invesco India Nifty Chemical Index Fund	Equity Index – Chemicals	Sep 15 – Sep 29	₹100	TER: TBA; Exit load: 0%
HDFC BSE REITs and Commercial Real Estate Index Fund	Other – Index (REITs/Realty)	Sep 15 – Sep 17	₹100	TER: post allotment; Exit load: 0.50% within 3 months

ಡಿಫೆನ್ಸ್ ಮತ್ತು ಕೆಮಿಕಲ್ಸ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಎನ್‌ಎಸ್‌ಇ ಸೆಕ್ಟರ್ ಸೂಚಿಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುವುದರಿಂದ, ಅವುಗಳ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಆಯಾ ಉದ್ದಿಮೆಗಳ ಆವರ್ತನ (industry cycles) ಮತ್ತು ಪ್ರಮುಖ ಷೇರುಗಳ ಪ್ರದರ್ಶನವನ್ನು ಆಧರಿಸಿರುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋದಲ್ಲಿ ಈಗಾಗಲೇ ಈ ವಲಯದ ಷೇರುಗಳು ಅಥವಾ ಥೀಮ್ಯಾಟಿಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿದ್ದರೆ, 'ಓವರ್‌ಲ್ಯಾಪ್' (ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುವ) ಅಪಾಯವಿರುತ್ತದೆ. ಇನ್ವೆಸ್ಕೊ ತನ್ನೆರಡೂ ಎನ್‌ಎಫ್‌ಒಗಳಲ್ಲಿ ಶೂನ್ಯ ಎಕ್ಸಿಟ್ ಲೋಡ್ ಹೊಂದಿರುವುದರಿಂದ, ಯಾವುದೇ ದಂಡವಿಲ್ಲದೆ ನಿಯಮಿತ ಎಸ್‌ಐಪಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಇದು ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ.

ಆರ್‌ಇಐಟಿ ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್: ರಚನೆ, ತೆರಿಗೆ ಮತ್ತು ಕ್ಯಾಶ್-ಫ್ಲೋ ಮಾಹಿತಿ

ಹೆಚ್‌ಡಿಎಫ್‌ಸಿಯ ಈ ಹೊಸ ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಭಾರತದ ಲಿಸ್ಟೆಡ್ ಆರ್‌ಇಐಟಿ (REITs) ಹಾಗೂ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಉದ್ಯಮಗಳನ್ನು ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಟ್ರಸ್ಟ್‌ಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಬದಲು, ಬಾಡಿಗೆ ಆದಾಯ ಆಧಾರಿತ ಕ್ಯಾಶ್‌-ಫ್ಲೋ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಇದು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಎಸ್‌ಐಪಿ, ಎಸ್‌ಟಿಪಿ ಹಾಗೂ ಐಡಿಸಿಡಬ್ಲ್ಯೂ (IDCW) ಆಯ್ಕೆಗಳಿದ್ದು, 3 ತಿಂಗಳೊಳಗೆ ರಿಡೀಮ್ ಮಾಡಿದರೆ 0.50% ಎಕ್ಸಿಟ್ ಲೋಡ್ ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಕನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ ಮೊತ್ತ ₹100 ಆಗಿದ್ದು, ಯೂನಿಟ್ ಹಂಚಿಕೆಯ ನಂತರವೇ ಅಂತಿಮ ಎಕ್ಸ್‌ಪೆನ್ಸ್ ರೇಷಿಯೋ (Expense ratio) ಬಹಿರಂಗವಾಗಲಿದೆ.

ಈ ಎನ್‌ಎಫ್‌ಒಗಳ ಮೇಲಿನ ತೆರಿಗೆ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಹೀಗಿದೆ

ಇಕ್ವಿಟಿ ಆಧಾರಿತ ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮಾದರಿಯಲ್ಲೇ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಜುಲೈ 23, 2024 ರ ನಂತರದ ವಹಿವಾಟುಗಳಿಗೆ ಅಲ್ಪಾವಧಿ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭದ (STCG) ಮೇಲೆ 20% ಹಾಗೂ ₹1.25 ಲಕ್ಷಕ್ಕೂ ಮೀರಿದ ದೀರ್ಘಾವಧಿ ಲಾಭದ (LTCG) ಮೇಲೆ 12.5% ತೆರಿಗೆ ಮತ್ತು ಎಸ್‌ಟಿಟಿ (STT) ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಆರ್‌ಇಐಟಿ ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ನಿಗದಿತ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ವರ್ಗಕ್ಕೆ ಸೇರುವುದರಿಂದ, ಅವುಗಳಿಂದ ಬರುವ ಲಾಭವನ್ನು ಅಲ್ಪಾವಧಿ ಲಾಭವೆಂದೇ ಪರಿಗಣಿಸಿ, ಇಂಡೆಕ್ಸೇಷನ್ ಸೌಲಭ್ಯವಿಲ್ಲದೆ 20% ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಈ ಎನ್‌ಎಫ್‌ಒ ಹಬ್ಬದಿಂದ ಯಾರಿಗೆ ದೂರವಿದ್ದರೆ ಒಳಿತು? ಈಗಾಗಲೇ ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋದಲ್ಲಿ ಡಿಫೆನ್ಸ್, ಕೆಮಿಕಲ್ ಅಥವಾ ಆರ್‌ಇಐಟಿ ವಲಯದ ಷೇರುಗಳು/ಫಂಡ್‌ಗಳಿದ್ದರೆ, ಹೂಡಿಕೆ ಪುನರಾವರ್ತನೆಯಾಗುವ ಅಪಾಯವಿರುತ್ತದೆ. ಅಲ್ಲದೆ ಇವು 'ಅತ್ಯಧಿಕ ಅಪಾಯ' (Very High Risk) ಹೊಂದಿರುವ ವರ್ಗಕ್ಕೆ ಸೇರುತ್ತವೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಈ ವಾರ ಹೊಸದಾಗಿ ಹಣ ತೊಡಗಿಸುವ ಮುನ್ನ ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋ ಓವರ್‌ಲ್ಯಾಪ್, ಒಂದೇ ಥೀಮ್‌ನಿಂದಾಗುವ ನಷ್ಟ ಭರಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಹಾಗೂ ಎಕ್ಸಿಟ್ ಲೋಡ್ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಒಳಿತು.