ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಪಿಂಚಣಿ ಎಷ್ಟು ಸಿಗುತ್ತದೆ? NPSನಲ್ಲಿ 30, 40, 50ರ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದರೆ ಏನು ವ್ಯತ್ಯಾಸ?

ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆ (NPS) ಇಂದು ಕೇವಲ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ಬಳಸುವ ಸಾಧನವಲ್ಲ, ಬದಲಿಗೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗೆ ಬಹಳ ಮುಖ್ಯವಾದ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾರ್ಗವಾಗಿ ಪರಿಣಮಿಸಿದೆ. ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚ, ಶಿಸ್ತಿನ ಉಳಿತಾಯ ವಿಧಾನ ಮತ್ತು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಇಕ್ವಿಟಿ ಹೂಡಿಕೆ ಅವಕಾಶ ಇರುವ ಕಾರಣ, ಅನೇಕರು ಇದನ್ನು ಮಾಸಿಕ SIP ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಬಳಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. NPS ನಲ್ಲಿ ನೀವು ಯಾವ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಆರಂಭಿಸುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ಎಷ್ಟು ಕಾಲ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ ಎನ್ನುವುದು ಅಂತಿಮ ಪಿಂಚಣಿಯ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಬಹಳ ಮಟ್ಟಿಗೆ ಬದಲಿಸುತ್ತದೆ. ಸಂಯೋಜಿತ ಬಡ್ಡಿಯ ಪರಿಣಾಮದಿಂದ 30ರ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಆರಂಭಿಸುವ ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು 40 ಅಥವಾ 50ರ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಆರಂಭಿಸುವ ಹೂಡಿಕೆ ನಡುವೆ ಅಚ್ಚರಿಯಷ್ಟು ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಕಂಡುಬರುತ್ತದೆ.

30ರ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದರೆ, ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು 1 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದಾಗ 60ರ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ನಿಧಿ ದೊಡ್ಡ ಮಟ್ಟಕ್ಕೆ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ. ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸರಾಸರಿ 10% ಆದಾಯ ದೊರಕುತ್ತದೆ ಎಂದು ಊಹಿಸಿದರೆ, ಒಟ್ಟು 3.6 ಕೋಟಿ ರೂ.ಗಳ ಹೂಡಿಕೆ ಸುಮಾರು 20.69 ಕೋಟಿ ರೂ. ಆಗಿ ವೃದ್ಧಿಯಾಗುತ್ತದೆ. ಇದರಲ್ಲಿ ಶೇ 60ರಷ್ಟು (ಸುಮಾರು 12.41 ಕೋಟಿ ರೂ.) ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. ಶೇ 40ರಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ವಾರ್ಷಿಕ ಯೋಜನೆಗೆ ಬಳಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಇದನ್ನು ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಶೇ 6ರ ಆದಾಯದಲ್ಲಿ ಪರಿವರ್ತಿಸಿದರೆ, ಸುಮಾರು 4.13 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಮಾಸಿಕ ಪಿಂಚಣಿ ದೊರಕುತ್ತದೆ. ಇದೇ ಆದಾಯವು ಶೇ 12ಕ್ಕೆ ಏರಿದರೆ, ನಿಧಿ ಸುಮಾರು 30.64 ಕೋಟಿಗೆ ಏರಿ, ಮಾಸಿಕ ಪಿಂಚಣಿ ಸುಮಾರು 6.12 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಆಗುತ್ತದೆ.

ಹೂಡಿಕೆ 40ರ ವಯಸ್ಸಿನಿಂದ ಆರಂಭಿಸಿದರೆ ಸಂಯೋಜಿತ ಬಡ್ಡಿಯ ಪರಿಣಾಮ ಅರ್ಧಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕುಗ್ಗುತ್ತದೆ. 20 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ತಿಂಗಳಿಗೆ 1 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಹೂಡಿಸಿದ್ದರೆ, ಒಟ್ಟು 2.4 ಕೋಟಿ ರೂ. ಹೂಡಿಕೆ ಸುಮಾರು 7.2 ಕೋಟಿ ರೂ. ಆಗುತ್ತದೆ. ಇದೇ ಗಣನೆ ಅನ್ವಯಿಸಿದಾಗ, ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಸುಮಾರು 1.44 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗಳ ಮಾಸಿಕ ಪಿಂಚಣಿ ಮಾತ್ರ ದೊರಕುತ್ತದೆ. 50ರ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದರೆ ಲಾಭ ಇನ್ನೂ ಕಡಿಮೆ. 10 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಮಾಡಿದ 1.2 ಕೋಟಿ ರೂ.ಗಳ ಹೂಡಿಕೆ ಸುಮಾರು 2 ಕೋಟಿ ರೂ. ಆಗುತ್ತಿದ್ದು, ಇದು ತಿಂಗಳಿಗೆ 40,000 ರೂ.ಗಳಷ್ಟು ಪಿಂಚಣಿಯನ್ನು ಮಾತ್ರ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಇದೇ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ 10,000 ರೂ.ಗಳ ಸಣ್ಣ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲೂ ಇದೇ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ಕಾಣಿಸುತ್ತವೆ. 30ರ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದರೆ ಸುಮಾರು 41,000 ರೂ. ಪಿಂಚಣಿ, 40ರ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ 14,000 ರೂ., 50ರ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಕೇವಲ 4,000 ರೂ. ದೊರಕುತ್ತದೆ. ಇದರಿಂದಲೇ ಒಂದು ಸ್ಪಷ್ಟವಾದ ಸಂದೇಶ ಸಿಗುತ್ತದೆ-ಹೂಡಿಕೆ ಬೇಗ ಆರಂಭಿಸಿದ್ರೆ ಪಿಂಚಣಿ ಅಷ್ಟು ದೊಡ್ಡದು.

NPS‌ನಲ್ಲಿ ಎರಡು ಪ್ರಕಾರದ ಖಾತೆಗಳಿವೆ: ಟೈರ್ I ಖಾತೆ ಕಡ್ಡಾಯ, ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ಮಾತ್ರ; ಟೈರ್ II ಖಾತೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ಉಳಿವು ಖಾತೆಯಂತೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬೇಕಾದಾಗ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. 60ರ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ನಿಧಿಯ ಶೇ 60ರಷ್ಟು ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಅವಕಾಶವಿದೆ. ಉಳಿದ ಶೇ 40ರಷ್ಟು ಅನಿವಾರ್ಯವಾಗಿ ವಾರ್ಷಿಕ ಯೋಜನೆಗೆ ಬಳಸಬೇಕು. ಅವಧಿಯ ಮೊದಲು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಕೇವಲ 20% ಮಾತ್ರ ಅನುಮತಿ ಇದೆ. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಇಕ್ವಿಟಿ, ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಸಾಲ, ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಹಾಗೂ ಪರ್ಯಾಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಲಭ್ಯ. ಇಕ್ವಿಟಿಯ ಪಾಲು ಶೇ 75ರಷ್ಟಿರುವ ಆಟೋ-ಚಾಯ್ಸ್ ಆಯ್ಕೆಯೂ ಇದೆ. 75ರ ವಯಸ್ಸಿನವರೆಗೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುವ ಅವಕಾಶವಿದ್ದು, ಇದು ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿಯನ್ನು ಇನ್ನಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಒಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ, ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ಮೂಲಕ ಉತ್ತಮ ಪಿಂಚಣಿ ಪಡೆಯಬೇಕಾದರೆ ಬೇಗ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದ್ರೆ ಅಷ್ಟು ಲಾಭ. ಸತತ ಹೂಡಿಕೆ, ದೀರ್ಘಾವಧಿ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಸಂಯೋಜಿತ ಬಡ್ಡಿಯ ಶಕ್ತಿ ಸೇರಿ ದೊಡ್ಡ ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿಯನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುತ್ತವೆ. ತಡವಾಗಿ ಆರಂಭಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ಪಿಂಚಣಿ ಪ್ರಮಾಣ ಗಂಭೀರವಾಗಿ ಕುಗ್ಗುತ್ತದೆ. ಈ ವಿಷಯವನ್ನು ಹಣಕಾಸು ತಜ್ಞರು ಮರುಮರು ಹೇಳುತ್ತಿದ್ದು, NPS ಅನ್ನು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆಸ್ಥಿಪತ್ರೆಯಂತೆ ಪರಿಗಣಿಸಲು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸಲಹೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ.

(ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ: ವ್ಯಕ್ತಿಗತ ವಿಶ್ಲೇಷಕರ ಅಥವಾ ಘಟಕಗಳ ಅಭಿಪ್ರಾಯಗಳು ಮತ್ತು ಶಿಫಾರಸುಗಳು ಮಾತ್ರ ಇಲ್ಲಿ ಸೂಚಿಸಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಅವು Goodreturns.in ಅಥವಾ Greynium Information Technologies Private Limited (ಒಟ್ಟಿಗೆ "ನಾವು" ಎಂದು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗಿದೆ) ಅವರ ಅಭಿಪ್ರಾಯಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಯಾವುದೇ ವಿಷಯದ ನಿಖರತೆ, ಪೂರ್ಣತೆ ಅಥವಾ ನಂಬಿಕಾರ್ಹತೆಯನ್ನು ನಾವು ಖಚಿತಪಡಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಸಮರ್ಥಿಸುತ್ತಿಲ್ಲ ಅಥವಾ ಹೊಣೆಗಾರರಲ್ಲ. ನಾವು ಯಾವುದೇ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆ ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ ಅಥವಾ_SECURITIES_ ಖರೀದಿ ಅಥವಾ ಮಾರಾಟವನ್ನು ಪ್ರೇರೇಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಎಲ್ಲಾ ಮಾಹಿತಿಯು ಮಾಹಿತಿ ಮತ್ತು ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ನೀಡಲಾಗಿದ್ದು, ಯಾವುದೇ ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಲೈಸೆನ್ಸ್ ಪಡೆದ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರಿಂದ ಸ್ವತಃ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಅಗತ್ಯ.)