NPS New Rules 2025: ಸರ್ಕಾರೇತರ ಚಂದಾದಾರರಿಗೆ ವರ್ಷಾಶನ ಕೇವಲ 20% ಕಡ್ಡಾಯ ಮತ್ತು ಹಣ ಸುಲಭ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ!

ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಪಿಂಚಣಿ ನಿಧಿ ನಿಯಂತ್ರಣ ಮತ್ತು ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಪ್ರಾಧಿಕಾರ (PFRDA) ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆ (NPS) ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಮಹತ್ವದ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಘೋಷಿಸಿದೆ. 'ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಪಿಂಚಣಿ ನಿಧಿ ನಿಯಂತ್ರಣ ಮತ್ತು ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಪ್ರಾಧಿಕಾರ (ತಿದ್ದುಪಡಿ) ನಿಯಮಗಳು, 2025' ಎಂಬ ಅಧಿಸೂಚನೆಯ ಮೂಲಕ ಸರ್ಕಾರೇತರ ಚಂದಾದಾರರಿಗೆ (Non-Government Subscribers) ಲಾಭದಾಯಕವಾದ ಹೊಸ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಜಾರಿಗೆ ತರಲಾಗಿದೆ. ಈ ಹೊಸ ನಿಯಮಗಳು ನಿವೃತ್ತಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯನ್ನು ಇನ್ನಷ್ಟು ಲವಚಿಕವಾಗಿಸುವ ಉದ್ದೇಶ ಹೊಂದಿವೆ.

ಈ ಹೊಸ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಸರ್ಕಾರೇತರ NPS ಚಂದಾದಾರರು ಈಗ ತಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಸಂಗ್ರಹವಾದ ಪಿಂಚಣಿ ಸಂಪತ್ತಿನ ಕೇವಲ 20% ಅನ್ನು ಮಾತ್ರ ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿ ವರ್ಷಾಶನ (Annuity) ಖರೀದಿಗೆ ಬಳಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಇದಕ್ಕೂ ಮೊದಲು ಈ ಮಿತಿ ಕನಿಷ್ಠ 40% ಆಗಿತ್ತು. ಅಂದರೆ, ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಮಾಸಿಕ ಪಿಂಚಣಿ ಪಡೆಯಲು ಹೆಚ್ಚು ಹಣವನ್ನು ವರ್ಷಾಶನದಲ್ಲಿ ಹೂಡಬೇಕಾಗಿತ್ತು. ಆದರೆ ಈಗ ಈ ನಿಯಮ ಸಡಿಲಗೊಂಡಿರುವುದರಿಂದ, ಚಂದಾದಾರರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತವನ್ನು ತಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.

ಆದರೆ 20% ವರ್ಷಾಶನ ನಿಯಮವು ಎಲ್ಲರಿಗೂ ತಕ್ಷಣ ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಈ ಸೌಲಭ್ಯ ಪಡೆಯಲು ಕೆಲವು ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಿರಬೇಕು. ಚಂದಾದಾರರು NPS ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಕನಿಷ್ಠ 15 ವರ್ಷಗಳನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿರಬೇಕು, ಅಥವಾ 60 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸನ್ನು ತಲುಪಿರಬೇಕು, ಅಥವಾ ತಮ್ಮ ಉದ್ಯೋಗದಿಂದ ನಿವೃತ್ತರಾಗಿರಬೇಕು. ಈ ಷರತ್ತುಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದಾದರೂ ಒಂದನ್ನು ಪೂರೈಸಿದರೆ, ಕೇವಲ 20% ಕಾರ್ಪಸ್‌ನೊಂದಿಗೆ ವರ್ಷಾಶನ ಖರೀದಿಸಿದರೆ ಸಾಕು.

ಉಳಿದ 80% ಮೊತ್ತವನ್ನು ಚಂದಾದಾರರು ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವಾಗಿ ಒಂದೇ ಬಾರಿಗೆ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. ಅಥವಾ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ (Systematic Withdrawal) ಮೂಲಕ ಹಂತ ಹಂತವಾಗಿ ಪಡೆಯುವ ಆಯ್ಕೆಯೂ ಇದೆ. ಇದರಿಂದ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯವಾಗುತ್ತದೆ.

ಇನ್ನು ಕೆಲವು ವಿಶೇಷ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಪೂರ್ಣ 100% ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯನ್ನೂ ಅನುಮತಿಸಲಾಗಿದೆ. ಚಂದಾದಾರರ ಒಟ್ಟು ಸಂಗ್ರಹವಾದ ಪಿಂಚಣಿ ಸಂಪತ್ತು ₹8 ಲಕ್ಷ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೆ, ಅವರು ಯಾವುದೇ ವರ್ಷಾಶನವನ್ನು ಖರೀದಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ಆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಒಂದೇ ಬಾರಿಗೆ ಅಥವಾ ಹಂತ ಹಂತವಾಗಿ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. ಇದು ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತ ಹೊಂದಿರುವವರಿಗೆ ದೊಡ್ಡ ರಿಲೀಫ್ ಆಗಿದೆ.

ಒಟ್ಟು ಪಿಂಚಣಿ ಸಂಪತ್ತು ₹8 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಆದರೆ ₹12 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೆ, ಚಂದಾದಾರರು ₹6 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ತಕ್ಷಣ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. ಉಳಿದ ಹಣವನ್ನು ಕನಿಷ್ಠ ಆರು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಘಟಕ ವಿಮೋಚನೆಯ ಮೂಲಕ ಅಥವಾ PFRDA ಅನುಮೋದಿತ ಆಯ್ಕೆಗಳ ಮೂಲಕ ನಿಯತಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಪಡೆಯಬಹುದು.

ಆದರೆ NPS ನಿಂದ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ನಿರ್ಗಮಿಸುವವರಿಗೆ (Early Exit) ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಡಿಲಿಕೆ ಇಲ್ಲ. 15 ವರ್ಷಗಳನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸದೇ ಅಥವಾ 60 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಮೊದಲು ಹೊರಬರುವವರು ತಮ್ಮ ಸಂಗ್ರಹವಾದ ಪಿಂಚಣಿ ಸಂಪತ್ತಿನ 80% ಅನ್ನು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿ ವರ್ಷಾಶನಕ್ಕೆ ಬಳಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿಯೂ, ಒಟ್ಟು ಸಂಪತ್ತು ₹5 ಲಕ್ಷ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೆ, ಸಂಪೂರ್ಣ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಅವಕಾಶ ಇದೆ.

ಹೊಸ ನಿಯಮಗಳ ಮತ್ತೊಂದು ಮಹತ್ವದ ಅಂಶವೆಂದರೆ, ಸರ್ಕಾರೇತರ ಚಂದಾದಾರರು 85 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರೆಗೆ ವರ್ಷಾಶನ ಖರೀದಿಯನ್ನು ಅಥವಾ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯನ್ನು ಮುಂದೂಡಬಹುದು. NPS ಟ್ರಸ್ಟ್ ಅಥವಾ PFRDA ಅನುಮೋದಿತ ಸಂಸ್ಥೆಗೆ ವಿನಂತಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೂಲಕ ಈ ಸೌಲಭ್ಯ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಆದರೆ, ಮಧ್ಯಂತರದಲ್ಲಿ ಬೇಕಾದಾಗ ನಿರ್ಗಮಿಸುವ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯವೂ ಇರುತ್ತದೆ.

ಇನ್ನು 60 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ NPS ಗೆ ಸೇರುವವರಿಗೂ ಹೊಸ ಆಯ್ಕೆಗಳು ದೊರಕಿವೆ. 60 ವರ್ಷ ದಾಟಿದ ನಂತರ ಆದರೆ 85 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಮೊದಲು NPS ಗೆ ಸೇರುವವರು ತಮ್ಮ ಸಂಗ್ರಹವಾದ ಪಿಂಚಣಿ ಸಂಪತ್ತಿನ ಕನಿಷ್ಠ 20% ಅನ್ನು ವರ್ಷಾಶನಕ್ಕೆ ಬಳಸಬೇಕು. ಉಳಿದ ಹಣವನ್ನು ಒಂದೇ ಬಾರಿಗೆ ಅಥವಾ ಹಂತ ಹಂತವಾಗಿ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಸಂಪತ್ತು ₹12 ಲಕ್ಷ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೆ, ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಅವಕಾಶವೂ ಇದೆ.
ಸರ್ಕಾರಿ ಚಂದಾದಾರರಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ, ಅವರು ನಿವೃತ್ತಿಯಾದ ನಂತರವೂ 85 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರೆಗೆ NPS ನಲ್ಲಿ ಉಳಿಯಬಹುದು. ಆದರೆ ಅವರು ನಿರ್ಗಮಿಸುವಾಗ, ತಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿಯ ಕನಿಷ್ಠ 40% ಅನ್ನು ವರ್ಷಾಶನ ಅಥವಾ ನಿಯತಕಾಲಿಕ ಪಿಂಚಣಿಗೆ ಬಳಸುವುದು ಕಡ್ಡಾಯ. ಉಳಿದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವಾಗಿ ಅಥವಾ ಆವರ್ತಕ ಪಾವತಿಗಳ ಮೂಲಕ ಪಡೆಯಬಹುದು.

ಒಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ, PFRDA ತಂದಿರುವ ಈ ಹೊಸ ನಿಯಮಗಳು NPS ಚಂದಾದಾರರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಲವಚಿಕತೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ತಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಹೇಗೆ ಬಳಸಬೇಕು ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಈಗ ಚಂದಾದಾರರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ನಿಯಂತ್ರಣ ಸಿಕ್ಕಿದೆ. ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಈ ಬದಲಾವಣೆಗಳು NPS ಅನ್ನು ಇನ್ನಷ್ಟು ಜನಪರ ಮತ್ತು ಉಪಯುಕ್ತ ಯೋಜನೆಯಾಗಿಸುವ ದಿಕ್ಕಿನಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಹೆಜ್ಜೆಯಾಗಿದೆ.