ಆರ್‌ಬಿಐ ಸಭೆ ಹತ್ತಿರದಲ್ಲಿದೆ: ನಿಮ್ಮ ಇಎಂಐ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತಾ ಅಥವಾ ಸಾಲದ ಹೊರೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತಾ? ಸತ್ಯ ಇಲ್ಲಿದೆ!

ಜೂನ್ 3 ರಂದು ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (RBI) ಹಣಕಾಸು ನೀತಿ ಸಮಿತಿ (MPC) ಸಭೆ ನಡೆಯಲಿದೆ. ತಮ್ಮ ಸಾಲದ ಮಾಸಿಕ ಕಂತು (EMI) ಈ ಬಾರಿಯಾದರೂ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದೇ ಎಂದು ಲಕ್ಷಾಂತರ ಸಾಲಗಾರರು ಕಾತರದಿಂದ ಕಾಯುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಆದರೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಆರ್ಥಿಕ ವಿಶ್ಲೇಷಕರ ಪ್ರಕಾರ ಕೇಂದ್ರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಈ ಬಾರಿಯೂ ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಬದಲಾವಣೆ ಮಾಡುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಕಡಿಮೆ. ಈ ನಿರ್ಧಾರವು ದೇಶಾದ್ಯಂತ ಇರುವ ಮಧ್ಯಮ ವರ್ಗದ ಕುಟುಂಬಗಳ ಮನೆ, ಕಾರು ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲೆ ನೇರ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಲಿದೆ.

ಫೆಬ್ರವರಿ 2023 ರಿಂದ ರೆಪೋ ದರವು ಶೇ. 6.50 ರಲ್ಲೇ ಸ್ಥಿರವಾಗಿದೆ. ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸಲು ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಸ್ಥಿರವಾಗಿಡುವುದು ಸಹಕಾರಿಯಾದರೂ, ಇದರಿಂದ ಸಾಲಗಾರರ ಮಾಸಿಕ ಕಂತುಗಳು ಮಾತ್ರ ಇಳಿಕೆಯಾಗುತ್ತಿಲ್ಲ. ಸದ್ಯದ ಆರ್ಥಿಕ ದತ್ತಾಂಶಗಳನ್ನು ಗಮನಿಸಿದರೆ, ಆರ್‌ಬಿಐ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಕಡಿತಕ್ಕಿಂತ ಬೆಲೆ ಏರಿಕೆ ತಡೆಗಟ್ಟುವುದಕ್ಕೇ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ. ಹೀಗಾಗಿ, ಈ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲೂ ಸಾಲಗಾರರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನೇ ಮುಂದುವರಿಸಲು ಸಿದ್ಧರಾಗಬೇಕಿದೆ.

ಆರ್‌ಬಿಐ ನೀತಿ ಮತ್ತು ಗೃಹ ಸಾಲದ ಇಎಂಐ ಮೇಲಿನ ಪ್ರಭಾವ

ಇತ್ತೀಚಿನ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲಗಳು ಎಕ್ಸ್‌ಟರ್ನಲ್ ಬೆಂಚ್‌ಮಾರ್ಕ್ ಲೆಂಡಿಂಗ್ ರೇಟ್ (EBLR) ವ್ಯವಸ್ಥೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿವೆ. ಆರ್‌ಬಿಐ ರೆಪೋ ದರವನ್ನು ಬದಲಿಸಿದ ತಕ್ಷಣ ಇವುಗಳ ಬಡ್ಡಿ ದರವೂ ತಾನಾಗಿಯೇ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಹಳೆಯ ಸಾಲಗಳು ಎಂಸಿಎಲ್‌ಆರ್ (MCLR) ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿದ್ದು, ಇವುಗಳ ದರ ಬದಲಾಗಲು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಮಯ ಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ ರೆಪೋ ದರ ಬದಲಾದರೂ ನಿಮ್ಮ ಇಎಂಐ ಬದಲಾಗಲು ಕೆಲವು ತಿಂಗಳುಗಳು ಬೇಕಾಗಬಹುದು.

ಬ್ಯಾಂಕ್/ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ವಿಧ	ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಡ್ಡಿ ದರ	ಪ್ರಭಾವದ ಮಟ್ಟ
ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು	8.40% - 10.10%	ನೇರ
ಖಾಸಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು	8.50% - 10.50%	ಸಾಧಾರಣ
ಹೌಸಿಂಗ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಕಂಪನಿಗಳು	8.75% - 11.50%	ವ್ಯತ್ಯಯವಾಗಬಹುದು

ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ದರಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ವಿಧಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಸಾಲವನ್ನು ಬೇರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸುವ (Balance Transfer) ಬಗ್ಗೆ ಯೋಚಿಸಿ. ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿರುವವರಿಗೆ ಅನೇಕ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಈಗ ಆಕರ್ಷಕ ಆಫರ್‌ಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತಿವೆ. ಇದರೊಂದಿಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಕಂತನ್ನು ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಮೂಲಕ ಒಟ್ಟಾರೆ ಬಡ್ಡಿಯ ಹೊರೆಯನ್ನು ತಗ್ಗಿಸಬಹುದು. ಮರುಪಾವತಿ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಮಾಡುವ ಇಂತಹ ಸಣ್ಣ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸಬಲ್ಲವು.

ಮುಂಬರುವ ಆರ್‌ಬಿಐ ನೀತಿ ಪ್ರಕಟಣೆಯು ದೇಶದ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳ ಮುಂದಿನ ಹಾದಿಯನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸಲಿದೆ. ಸದ್ಯಕ್ಕೆ ದರ ಕಡಿತದ ಸಾಧ್ಯತೆ ಕಡಿಮೆ ಇದ್ದರೂ, ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಯಾವಾಗ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ (Reset date) ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಯ ದೃಷ್ಟಿಯಿಂದ ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. ಸಾಲದ ಹೊರೆ ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಈಗಿನಿಂದಲೇ ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿ ಯೋಜನೆ ರೂಪಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ.