SIP vs FD: ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆ? ಇಲ್ಲಿ ತಿಳಿಯಿರಿ

ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮುನ್ನ ನಮಗೆ ಸಾಕಷ್ಟು ಗೊಂದಲಗಳು ಇರುತ್ತವೆ. ಎಸ್‌ಐಪಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮವೇ ಅಥವಾ ಸ್ತಿರ ಠೇವಣಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮವೇ ಎಂಬ ಗೊಂದಲಗಳು ನಿಮಗೆ ಇರಬಹುದು. ಎಫ್‌ಡಿ ಒಂದು ಬಾರಿಗೆ ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನ ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಹಾಗೆ, SIP ನಿಯಮಿತ ಮಧ್ಯಂತರಗಳಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರ ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಎಫ್‌ಡಿ ಕೂಡ ನಿಮಗೆ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಸೂಕ್ತವಾದ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಹಾಗೆ ಎಸ್‌ಐಪಿ ಕೂಡ ಒಂದು ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಸೂಕ್ತವೇ ಎನಿಸುತ್ತದೆ. ಹಾಗೆ ಇವುಗಳಲ್ಲಿ 10 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ರೂ 6 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಯಾವುದು ಹೆಚ್ಚಿನ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಇಲ್ಲಿ ತಿಳಿಯಿರಿ.

ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ (FD)

ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ (ಎಫ್‌ಡಿ) ಎನ್ನುವುದು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ನೀಡುವ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಾಧನವಾಗಿದ್ದು, ಇದು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಒಪ್ಪಿದ ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರ ಅವಧಿಗೆ ಏಕರೂಪದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಠೇವಣಿ ಮಾಡಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. ಠೇವಣಿಯು ಒಪ್ಪಿದ ಅವಧಿಯವರೆಗೆ ಲಾಕ್ ಆಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಶುಲ್ಕವಿಲ್ಲದೆ ಅನುಭವಿಸದೆ ಮುಕ್ತಾಯದ ಮೊದಲು ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಎಫ್‌ಡಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗಳಿಗಿಂತ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಇದು ಸ್ಥಿರವಾದ ಆದಾಯವನ್ನು ಬಯಸುವವರಿಗೆ ಆಕರ್ಷಕ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.

ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ (SIP)

SIP, ಅಥವಾ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ, ಮಾಸಿಕ ಅಥವಾ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಂತಹ ನಿಯಮಿತ ಮಧ್ಯಂತರಗಳಲ್ಲಿ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತದ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅನುಮತಿಸುವ ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರವಾಗಿದೆ. ಈ ವಿಧಾನವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮೂಲಕ ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. SIP ಅನ್ನು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸಮಯದ ಬಗ್ಗೆ ಚಿಂತಿಸದೆ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸುವವರಿಗೆ ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ.

ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ (FD) ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಎಫ್‌ಡಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ವಿಧಾನವು ನೇರವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತದ ಹಣವನ್ನು ಠೇವಣಿ ಮಾಡಿದ ನಂತರ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಅಧಿಕಾರಾವಧಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ, ಇದು ಕೆಲವು ತಿಂಗಳುಗಳಿಂದ ಹಲವಾರು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯು ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ಇದು ಠೇವಣಿ ಅವಧಿಯುದ್ದಕ್ಕೂ ಬದಲಾಗದೆ ಉಳಿಯುತ್ತದೆ. ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಮಾಸಿಕ, ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಅಥವಾ ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಅವಧಿಯ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಸಂಯೋಜಿತವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಬಹುದು. ಅಧಿಕಾರಾವಧಿಯ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಸಂಗ್ರಹವಾದ ಬಡ್ಡಿಯೊಂದಿಗೆ ಅಸಲು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ.

ನಿಶ್ಚಿತ ಠೇವಣಿಗಳು ಕಡಿಮೆ-ಅಪಾಯದ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಅವು ಕನಿಷ್ಟ ಏರಿಳಿತದೊಂದಿಗೆ ಖಾತರಿಯ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ, ಇದು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಅಥವಾ ನಿವೃತ್ತಿ ಅಥವಾ ಶಿಕ್ಷಣದಂತಹ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ ಉಳಿಸುವವರಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿಧಿಗಳು ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಗೆ ಲಾಕ್ ಆಗಿರುವುದರಿಂದ, ತಕ್ಷಣದ ದ್ರವ್ಯತೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವವರಿಗೆ FD ಗಳು ಸೂಕ್ತವಲ್ಲ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಆರಂಭಿಕ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳು ಪೆನಾಲ್ಟಿಗಳನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಆದಾಯವು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಆದಾಯದ ಬ್ರಾಕೆಟ್ ಅನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ.

ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ 6,00,000 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ್ರೆ 10 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮೊತ್ತವು 12,61,410 ರೂ ಆಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅಂದಾಜು ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ರೂ 6,61,410 ಆಗಿರುತ್ತದೆ.

ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ (SIP) ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ

SIP ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ವಿಧಾನವು ಸರಳವಾಗಿದೆ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತಾರೆ, ಅದನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ಮಧ್ಯಂತರದಲ್ಲಿ ಅವರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಿಂದ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಂತರ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ಘಟಕಗಳನ್ನು ನಿಧಿಯ ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ನಿವ್ವಳ ಆಸ್ತಿ ಮೌಲ್ಯದಲ್ಲಿ (NAV) ಖರೀದಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. SIP ಗಳು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು "ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿ" ಎಂಬ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯಿಂದ ಪ್ರಯೋಜನ ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ, ಅಂದರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕಡಿಮೆಯಾದಾಗ ಹೆಚ್ಚು ಯೂನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಹೆಚ್ಚಾದಾಗ ಕಡಿಮೆ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತಾರೆ, ಇದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಂಚಲತೆಯ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಸಮಯ.

ನಿವೃತ್ತಿ, ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ ಅಥವಾ ಮನೆ ಖರೀದಿಯಂತಹ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳಿಗೆ SIP ಸೂಕ್ತ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಆದಾಯವನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆಯು ಒಂದು ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹರಡಿಕೊಂಡಿರುವುದರಿಂದ, ಇದು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಬಾಷ್ಪಶೀಲ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಲ್ಲಿ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, SIP ಗಳು ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವವು, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮಾರ್ಪಡಿಸಲು ಅಥವಾ ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. SIP ಗಳ ಮೇಲಿನ ಆದಾಯವು ಖಾತರಿಯಿಲ್ಲ, ಏಕೆಂದರೆ ಅವು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ನ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಉಳಿತಾಯ ಸಾಧನಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಅವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ.

SIPಯಲ್ಲಿ ಅಂದಾಜು ಹೂಡಿಕೆ ರೂ 6,00,000 ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ಅಂದಾಜು ರಿಟರ್ನ್ಸ್ರೂ 5,61,695 ಆಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅಂದಾಜು ನಿವೃತ್ತಿ ಕಾರ್ಪಸ್ ರೂ 11,61,695 ಆಗಿರುತ್ತದೆ.