ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆ ಇಲ್ಲ: ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸಿಕ್ಕಿದ ಗುಡ್ ನ್ಯೂಸ್ ಏನು?

2026ರ ಅಕ್ಟೋಬರ್ 1ರ ಗುರುವಾರದಿಂದ ಆರಂಭವಾಗುವ ಅಕ್ಟೋಬರ್-ಡಿಸೆಂಬರ್ ತ್ರೈಮಾಸಿಕಕ್ಕೆ ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರವು ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳ ಬಡ್ಡಿದರಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಬದಲಾವಣೆ ಮಾಡಿಲ್ಲ. ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ (PPF) ಬಡ್ಡಿದರ ಶೇ. 7.1 ರಲ್ಲೇ ಮುಂದುವರಿಯಲಿದೆ. ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಉಳಿತಾಯ ಪತ್ರ (NSC) ಬಡ್ಡಿದರ ಶೇ. 7.7 ರಷ್ಟಿದ್ದರೆ, ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆ (SCSS) ಮತ್ತು ಸುಕನ್ಯಾ ಸಮೃದ್ಧಿ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಶೇ. 8.2 ರಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಸಿಗಲಿದೆ. ಈ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲೂ ಬಡ್ಡಿದರಗಳಲ್ಲಿ ಯಥಾಸ್ಥಿತಿ ಕಾಯ್ದುಕೊಳ್ಳುವ ಕುರಿತು ಹಣಕಾಸು ಸಚಿವಾಲಯವು ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 30 ರಂದು ಅಧಿಕೃತ ತಿಳಿವಳಿಕೆ ನೀಡಿದೆ.

ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಪ್ರಮುಖ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ತಮ್ಮ ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ (FD) ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಮರುಪರಿಶೀಲಿಸಿರುವ ಬೆನ್ನಲ್ಲೇ, ಸರ್ಕಾರದ ಈ ನಿರ್ಧಾರ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಅತ್ಯಂತ ಪ್ರಮುಖವೆನಿಸಿದೆ. ಸದ್ಯ ಐಸಿಐಸಿಐ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಮಾನ್ಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಗರಿಷ್ಠ ಶೇ. 6.5 ರಷ್ಟು ಎಫ್‌ಡಿ ಬಡ್ಡಿ ನೀಡುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಸ್ಟೇಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (SBI) ಒಂದು ವರ್ಷದ ಠೇವಣಿಗಳ ಮೇಲೆ ಶೇ. 6.8 ರಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ನೀಡುತ್ತಿದೆ (ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಇದಕ್ಕಿಂತ ಕೊಂಚ ಹೆಚ್ಚು). ಇನ್ನು ಎಯು ಮತ್ತು ಉಜ್ಜೀವನ್‌ನಂತಹ ಸ್ಮಾಲ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಠೇವಣಿ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರ ವಿಭಾಗಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಗರಿಷ್ಠ ಶೇ. 7.5 ರಿಂದ 7.8 ರವರೆಗೆ ಬಡ್ಡಿ ಆಫರ್ ಮಾಡುತ್ತಿವೆ.

ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳು vs ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಫ್‌ಡಿ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು

ಸದ್ಯ ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿದರ (Lock-in) ಮತ್ತು ಬದಲಾಗುವ ಬಡ್ಡಿದರಗಳ (Float) ನಡುವೆ ಯಾವುದನ್ನು ಆಯ್ದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು ಎಂಬುದೇ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಮುಂದಿರುವ ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಶ್ನೆ. ಎನ್‌ಎಸ್‌ಸಿ, ಎಸ್‌ಸಿಎಸ್‌ಎಸ್ ಮತ್ತು ಸುಕನ್ಯಾ ಸಮೃದ್ಧಿ ಯೋಜನೆಗಳು ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ದಿನದ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನೇ ಸಂಪೂರ್ಣ ಅವಧಿಗೆ ಖಾತರಿಪಡಿಸುತ್ತವೆ. ಆದರೆ ಪಿಪಿಎಫ್, ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಆರ್‌ಡಿ ಮತ್ತು ಎಂಐಎಸ್ ಯೋಜನೆಗಳ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಪ್ರತಿ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲೂ ಬದಲಾಗುವುದರಿಂದ, ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಸಮಯ ಇಲ್ಲಿ ಮುಖ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಯ ಆರ್‌ಡಿ (RD) ಬಡ್ಡಿದರ ಈ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲೂ ಶೇ. 6.7 ರಲ್ಲೇ ಮುಂದುವರಿದಿದೆ. ವಿಶ್ರಾಂತ ಜೀವನದಲ್ಲಿರುವವರು ಮರುಹೂಡಿಕೆಯ ರಿಸ್ಕ್ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಬೇರೆ ಬೇರೆ ಅವಧಿಯ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಹಂತ ಹಂತವಾಗಿ (Laddering) ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ.

ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳು, ಖಾತೆ ಮುಚ್ಚುವಿಕೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಟಿಪ್ಸ್

ಪಿಪಿಎಫ್ ಮತ್ತು ಸುಕನ್ಯಾ ಸಮೃದ್ಧಿ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ‘ಇಇಇ’ (Exempt-Exempt-Exempt) ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಸೌಲಭ್ಯವಿದ್ದು, ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವಿನಾಯಿತಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಎನ್‌ಎಸ್‌ಸಿಗೆ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಸೌಲಭ್ಯವಿದ್ದರೂ, ಅದರಿಂದ ಬರುವ ಬಡ್ಡಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಇನ್ನು ಎಸ್‌ಸಿಎಸ್‌ಎಸ್ ಯೋಜನೆಯ ಬಡ್ಡಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ಅನ್ವಯವಾಗಲಿದ್ದು, ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಟಿಡಿಎಸ್ (TDS) ಕಡಿತಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಕಾರಣಗಳಿಗಾಗಿ 5 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಅವಧಿಗೂ ಮುನ್ನ ಮುಚ್ಚಲು ಅವಕಾಶವಿದ್ದು, ಬಡ್ಡಿಯಲ್ಲಿ ಕೊಂಚ ಮೊತ್ತ ಕಡಿತವಾಗುತ್ತದೆ. ಹೀಗಾಗಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಒಮ್ಮೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.

ಇನ್ನು ಸಾಲದ ಮಾಸಿಕ ಕಂತುಗಳ (EMI) ವಿಷಯಕ್ಕೆ ಬರುವುದಾದರೆ, ರೆಪೋ ದರ ಆಧಾರಿತ ಸಾಲಗಳ ಇಎಮ್‌ಐ ಸದ್ಯಕ್ಕೆ ಸ್ಥಿರವಾಗಿರಲಿವೆ. ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (RBI) ಆಗಸ್ಟ್‌ನಲ್ಲಿ ತನ್ನ ಪಾಲಿಸಿ ರೆಪೋ ದರವನ್ನು ಶೇ. 5.25 ರಲ್ಲೇ ಕಾಯ್ದುಕೊಂಡಿತ್ತು. ಎಸ್‌ಬಿಐ ತನ್ನ ಎಕ್ಸ್‌ಟರ್ನಲ್ ಬೆಂಚ್‌ಮಾರ್ಕ್ ದರವನ್ನು (EBR) ಶೇ. 7.90 ರಷ್ಟಾಗಿ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ್ದು, ಇದು ರೆಪೋ ದರಕ್ಕೆ ಬೆಸೆದುಕೊಂಡಿದೆ. ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ ಮಧ್ಯಭಾಗದಲ್ಲಿ ಎಂಸಿಎಲ್‌ಆರ್ (MCLR) ಮರುಪರಿಶೀಲನೆಯಾಗಿದ್ದು, ಈ ತಿಂಗಳು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ರಿಸೆಟ್ ದಿನಾಂಕವನ್ನು ಒಮ್ಮೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಫ್‌ಡಿಗಳು ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳ ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೋಲಿಸಿ ನೋಡಲು ಆನ್‌ಲೈನ್ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್‌ಗಳನ್ನು ಬಳಸಿ.