Credit Card: ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಇದ್ರೂ ಬಳಸದಿದ್ರೆ ಎಷ್ಟೊಂದು ಅಪಾಯ ಗೊತ್ತಾ? ಏನೆಲ್ಲಾ ಆಗಬಹುದು ಎಂದು ತಿಳಿಯಿರಿ

"ನನಗೆ ಡೆಬಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಇದ್ದರೆ ಸಾಕು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಅಂತ ಏನು ವಿಶೇಷ?" ಎಂಬ ಅಭಿಪ್ರಾಯ ಬಹುಮಂದಿಯದು. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ನೀಡಿದಾಗ ಬೇರೆ ಆಯ್ಕೆ ಇಲ್ಲದಂತೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಬಳಸದೇ ಪುಟ್ಟ ಹಬ್ಬಿಗೂ ಹೊರತಾಗದಂತೆ ಪರ್ಸ್ ಅಥವಾ ಟೀಟ್ರಂಕಿನಲ್ಲಿ ಮರೆತು ಹೋಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ನೀವು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ವಿಷಯವೇನೆಂದರೆ - ಬಳಕೆಯಿಲ್ಲದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಸಹ ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಹಾಳು ಮಾಡಬಲ್ಲದು.

ಆಗುವ ಪರಿಣಾಮವೇನು?

ನೀವು ಯಾಕಾದರೂ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸದಿದ್ದರೆ, ಅದು ಅಪಾಯವಿಲ್ಲ ಎನ್ನುವುದು ತಪ್ಪು ಕಲ್ಪನೆ. ವಾಸ್ತವದಲ್ಲಿ, ಕಾರ್ಡ್ ನಿಷ್ಕ್ರಿಯವಾಗುವುದರಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ನಿಮ್ಮ ಪರವಿಲ್ಲದೆ ಅದನ್ನು ಮುಚ್ಚಿಬಿಡುತ್ತವೆ. ಈ "account closed by issuer" ಎಂಬ ಟ್ಯಾಗ್ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸದಲ್ಲಿ ನೊಂದಾಯಿತಾಗಿ ಉಳಿಯುತ್ತದೆ.

ಇದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ನೀವು ಬಳಸುತ್ತಿರುವ ಇತರೆ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳ ಬಳಕೆಯ ಪ್ರಮಾಣ (credit utilization ratio) ತಕ್ಷಣವೇ ಏರಿಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ - ಇದು ಸ್ಕೋರ್ ಇಳಿಸುವ ಪ್ರಮುಖ ಕಾರಣಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗೆ ಹೊಡೆತ:

ನೀವು ₹1 ಲಕ್ಷದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಾ ಎನ್‌ಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಅದರಲ್ಲಿಂದ ₹20,000 ವ್ಯವಹಾರ ಮಾಡಿಕೊಂಡಿದ್ದೀರಿ. ಆದರೆ ₹50,000 ಮಿತಿಯ ಇನ್ನೊಂದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸದಿದ್ದಕ್ಕಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅದನ್ನು ಮುಚ್ಚಿಬಿಟ್ಟರೆ, ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಮಿತಿ ₹1 ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ಬದಲು ₹50,000 ಆಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ನೀವು ₹20,000 ಅನ್ನು ಉಪಯೋಗಿಸುತ್ತಿದ್ದೀರಲ್ಲಾ? ಆಗ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆಯ ಪ್ರಮಾಣ 20% ಇಂದ 40% ಆಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಧಕ್ಕೆ ತರುತ್ತದೆ.

ಬಳಸದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ವಾರ್ಷಿಕ ಶುಲ್ಕ (annual fee) ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ನೀವು ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸದ ಕಾರಣ ಅವುಗಳ ಬಿಲ್‌ಗಳನ್ನು ನೋಡದೇ ಇದ್ದರೆ, ಆ ಶುಲ್ಕ ಬಾಕಿಯಾಗಿ ಸೇರುತ್ತದೆ. ಇದರ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿ, ದಂಡ ಸೇರಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತ ರೂಪುಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಅನೇಕರು ಇವಿಷ್ಟನ್ನು ಗಮನಿಸದೇ, ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತ ಚಿಟ್ಟೆಗಳಲ್ಲಿ ಗಮನದಲ್ಲಿ ಬರುವಷ್ಟರಲ್ಲಿ ಲೇಟ್ ಫೀ, ಪೀನಾಲ್ಟಿ ಸೇರಿ ಮೌನ ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಸಿಲುಕಿರುವಂತಾಗುತ್ತದೆ.

ಬುದ್ಧಿವಂತಿಕೆಯಿಂದ ನಿರ್ವಹಣೆ:

ಬಳಕೆಯಿಲ್ಲದಿರುವ ಕಾರ್ಡ್ ಖಚಿತವಾಗಿ ಮುಚ್ಚಿಸಿ: ನೀವು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸದೇ ಇದ್ದರೆ, ಅದನ್ನು ಮೌನವಾಗಿ ಬಿಡಬಾರದು. ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಗ್ರಾಹಕ ಸೇವೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ, ಅಧಿಕೃತವಾಗಿ ಮುಚ್ಚಿಸಿ. ಇದರ ರಶೀದಿ ಅಥವಾ ಇಮೇಲ್ ಪ್ರತಿಯನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.

ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿರಿಸಲು ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರ ಮಾಡಿ: ನೀವು ಕಾರ್ಡ್ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬೇಕೆಂದಿದ್ದರೆ, ತಿಂಗಳಿಗೆ ಒಂದು ಬಾರಿ ₹100-₹200 ಮಟ್ಟದ ಖರ್ಚು ಮಾಡಿ (ಉದಾ: ಮೊಬೈಲ್ ರೀಚಾರ್ಜ್, OTT ಸಬ್‌ಸ್ಕ್ರಿಪ್ಶನ್) ಮತ್ತು ಬಿಲ್ ಅನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸಿ. ಇದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಬೆಳೆದು, ಕಾರ್ಡ್ ನಿಷ್ಕ್ರಿಯವಾಗದಂತೆ ತಡೆಯಬಹುದು.

ಕಾರ್ಡ್‌ನ ಲಾಭಗಳನ್ನು ಅವಲೋಕಿಸಿ: ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ನಲ್ಲೂ ವಿಶೇಷ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಇರುತ್ತವೆ. ಉಚಿತ ವಿಮೆ, ಲೌಂಜ್ ಪ್ರವೇಶ, ಕ್ಯಾಶ್‌ಬ್ಯಾಕ್, ರಿವಾರ್ಡ್ ಪಾಯಿಂಟ್ಸ್ ಮುಂತಾದವು. ನೀವು ಬಳಸುತ್ತಿಲ್ಲ ಅಂದರೆ ಆ ಲಾಭಗಳು ಕೂಡ ವ್ಯರ್ಥ.

ಬಳಸದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ಮೌನವಾಗಿ ಬಿಟ್ಟುಬಿಟ್ಟರೆ ಅದು "ಅಪಾಯವಿಲ್ಲ" ಎನ್ನುವುದು ಸುಳ್ಳು ಭಾವನೆ. ಅದು ಸ್ಕೋರ್ ಇಳಿಕೆ, ದಂಡ, ಬಡ್ಡಿ ಹಾಗೂ ಸಾಲದ ಉಂಟಾಗುವಿಕೆಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು. ಈ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ, ನೀವು ಆ ಕಾರ್ಡ್‌ನ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲವೆಂದು ಭಾವಿಸಿದರೆ ಅದನ್ನು ಸರಿಯಾದ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಮೂಲಕ ಮುಚ್ಚುವುದು ಅತ್ಯವಶ್ಯಕ. ಅಥವಾ, ಕಡಿಮೆ ಮಟ್ಟದ ಬಳಕೆ ಮೂಲಕ ಅದನ್ನು ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಿ.