CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಎಂದರೇನು ಮತ್ತು ಅದು ಏಕೆ ಮುಖ್ಯ?

ಬೆಂಗಳೂರು, ಜನವರಿ 09: ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇನ್ಫರ್ಮೇಷನ್ ಬ್ಯೂರೋ (ಇಂಡಿಯಾ) ಲಿಮಿಟೆಡ್ (CIBIL) 2000 ರಲ್ಲಿ ಸ್ಥಾಪಿತವಾಗಿದೆ. ಇದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎರವಲು ಮತ್ತು ಸಾಲವನ್ನು ಸುಲಭಗೊಳಿಸಲು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ಪಾರದರ್ಶಕವಾಗಿಸಲು ಪ್ರಮುಖ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರೊಂದಿಗೆ ನಿಕಟವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.

ಅವರು ತಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ, ಪಾವತಿ ನಡವಳಿಕೆ ಮತ್ತು ಸಾಲ ಮಾದರಿಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಜನರು ಮತ್ತು ಕಂಪನಿಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಸಂಘಟಿಸುತ್ತಾರೆ, ಅವರು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಸಾಲಗಾರರು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ವರದಿ ಕಾರ್ಡ್‌ನಂತೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆಯೇ ಎಂದು ನೋಡಲು. ಆದ್ದರಿಂದ, CIBIL ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಪ್ರಮುಖ ಭಾಗವಾಗಿದೆ.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇದು ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಈಕ್ವಿಫ್ಯಾಕ್ಸ್, ಎಕ್ಸ್‌ಪೀರಿಯನ್ ಮತ್ತು CRIF ಹೈ ಮಾರ್ಕ್‌ನಂತಹ ಇತರವುಗಳು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಸಹ ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯ ಬಗ್ಗೆ ನ್ಯಾಯಯುತ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಲದಾತರು ಬಹು ಬ್ಯೂರೋಗಳಿಂದ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು.

CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಎಂದರೇನು?

ನೀವು ಹಣವನ್ನು ಸಾಲ ಪಡೆದಾಗ, ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಅವುಗಳನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ನಿಮ್ಮನ್ನು ನಂಬಬಹುದೇ ಎಂದು ತಿಳಿಯಲು ಬಯಸುತ್ತವೆ. ಈ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಅವರು CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಎಂಬ ವಿಶೇಷ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. CIBIL ಸ್ಕೋರ್ 300 ಮತ್ತು 900 ರ ನಡುವಿನ ಸಂಖ್ಯೆಯಾಗಿದೆ.

ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಹೆಚ್ಚಾದಷ್ಟೂ ಉತ್ತಮ ನಿಯಮಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಸಾಧ್ಯತೆಗಳು ಉತ್ತಮವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ನೀವು ನೀಡಬೇಕಾದ ಹಣವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ನೀವು ಉತ್ತಮರು ಎಂದು ಅವರಿಗೆ ತಿಳಿದಿದೆ. ಕಡಿಮೆ ಅಂಕವು ಹಣವನ್ನು ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದನ್ನು ಕಷ್ಟಕರವಾಗಿಸುತ್ತದೆ.

CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ವಿಭಿನ್ನ ವಿಷಯಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ, ನಿಮ್ಮ ಹಿಂದಿನ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀವು ಹೇಗೆ ಮರುಪಾವತಿಸಿದ್ದೀರಿ, ನೀವು ಲಭ್ಯವಿರುವುದಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ನೀವು ಎಷ್ಟು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ಬಳಸುತ್ತೀರಿ, ನೀವು ಎಷ್ಟು ಸಮಯದಿಂದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಸುತ್ತಿದ್ದೀರಿ, ನಿಮ್ಮಲ್ಲಿರುವ ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ನೀವು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಹೊಸ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಲಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಲೋನ್ ಕಂತುಗಳನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸುವುದು ನಿಮ್ಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಳ ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದು ಒಳ್ಳೆಯದು.

"ಉತ್ತಮ ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ನೀವು ಸಾಲಗಳನ್ನು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಅನುಮೋದಿಸಬಹುದು ಎಂದರ್ಥ. ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೆ, ಸಾಲದಾತರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಪುರಾವೆಗಳನ್ನು ಕೇಳಬಹುದು ಮತ್ತು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ತಿರಸ್ಕರಿಸಬಹುದು. ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಜನರು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಮಾತುಕತೆ ಮಾಡುವ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಶ್ರೇಣಿ:

ಅತ್ಯುತ್ತಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್: 750-900.
ಉತ್ತಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್: 650-750
ಸರಾಸರಿ CIBIL ಸ್ಕೋರ್: 550-650
ಕಳಪೆ CIBIL ಸ್ಕೋರ್: 300-500

ನಿಮ್ಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ನೀವು ಹೇಗೆ ಉತ್ತಮ ಆಕಾರದಲ್ಲಿ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಎಂಬುದು ಇಲ್ಲಿದೆ:

• ಧನಾತ್ಮಕ ಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ನಿಮ್ಮ EMI ಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್‌ಗಳನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸಿ.
• ಬಳಕೆಯಾಗದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ರದ್ದುಗೊಳಿಸಿ ಮತ್ತು ಸಮತೋಲಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ನೀವು ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿ ಬಳಸುವ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ಇರಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.
• ಸಕಾಲಿಕ ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಒಂದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸಿ ಅಥವಾ ಬಿಲ್ ಪಾವತಿಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲದ EMI ಗಳಿಗೆ ಜ್ಞಾಪನೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸಿ.
• ಸಾಧ್ಯವಾದಾಗಲೆಲ್ಲಾ, ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ನಿಮ್ಮ ಬಾಕಿ ಬಿಲ್‌ಗಳನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿ.
• ನೀವು ನಿರಾಕರಣೆಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸಿದರೆ, ಪ್ರತಿ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಋಣಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವುದರಿಂದ, ಹೊಸ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ತ್ವರಿತ ಅನುಕ್ರಮವಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವುದನ್ನು ತಡೆಯಿರಿ.
• ಏಕಕಾಲದಲ್ಲಿ ಬಹು ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವುದು ಸಾಲದಾತರಲ್ಲಿ ಕಳವಳವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು, ಆದ್ದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಗಳನ್ನು ಖಾಲಿ ಮಾಡಿ.
• ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ, ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿಯನ್ನು ಬುದ್ಧಿವಂತಿಕೆಯಿಂದ ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ.
• ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಕಣ್ಣಿಡಿ. ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ತಪ್ಪುಗಳು ಅಥವಾ ದೋಷಗಳನ್ನು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಸರಿಪಡಿಸಿ.

CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ?

CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಅಂಶಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ:

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ (30 ಪ್ರತಿಶತ ತೂಕ): ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗಳಿಗೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ, ಅದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯಾಗಿ ಕಂಪೈಲ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯು ಕಳೆದ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಬಿಲ್ ಮತ್ತು EMI ಪಾವತಿಗಳ ದಾಖಲೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ, ಇದು ಪಾವತಿಯಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಅಥವಾ ವಿಳಂಬಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವು 30 ಪ್ರತಿಶತ ತೂಕವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆ (25 ಪ್ರತಿಶತ ತೂಕ): ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆಯ ಅನುಪಾತವು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ನೀವು ಬಳಸಿದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೊತ್ತವನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗೆ ಕಾರಣವಾಗುವ ಎತ್ತರದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆಯನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದಾದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿಕ್ಸ್ ಮತ್ತು ಅವಧಿ (25 ಪ್ರತಿಶತ ತೂಕ): ವಿವಿಧ ಟೆನರ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ ಸುರಕ್ಷಿತ ಮತ್ತು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದ ಸಂಯೋಜನೆಯು ನಿಮ್ಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚು ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರಮಾಣವು ಋಣಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.

ಇತರ ಅಂಶಗಳು (20 ಪ್ರತಿಶತ ತೂಕ): ಹಿಂದಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ ಮತ್ತು ಸಂಬಂಧಿತ ಪರಿಗಣನೆಗಳಂತಹ ಇತರ ಅಂಶಗಳು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ನ ಉಳಿದ 20 ಪ್ರತಿಶತಕ್ಕೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುತ್ತವೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಳನ್ನು ಮಾಡುವುದು ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಋಣಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.