EPF retirement planning: ಕೇವಲ EPF ಸಾಕಾಗುವುದಿಲ್ಲ! ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಹಣ ಕೊರತೆ ತಪ್ಪಿಸಲು ಈಗಲೇ ಏನು ಮಾಡಬೇಕು?

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಬಳ ಹೊಂದಿರುವ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ತಮ್ಮ ಇಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿರುವ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನೋಡಿ ಮನಸ್ಸಿಗೆ ಭರವಸೆ ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. 2024 ರ ವೇಳೆಗೆ ರಾಷ್ಟ್ರದ ಒಟ್ಟು ಇಪಿಎಫ್ ನಿಧಿ ಸುಮಾರು 24.76 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿ ರೂ. ದಾಟಿದೆ. ಈ ಸಂಖ್ಯೆ ತುಂಬಾ ದೊಡ್ಡದಾಗಿ ಕಾಣುತ್ತಿದ್ದರೂ, ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಸರ್ಕಾರದ ನಿಧಿಯಿಂದಲ್ಲ, ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಇಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯಿಂದಲೇ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದೇ ಕಾರಣಕ್ಕೆ ಹಲವರಿಗೆ ವಯಸ್ಸಾದಾಗ ಹಣದ ಕೊರತೆ ಎದುರಾಗುತ್ತದೆ.

ಮಾಸಿಕ ಸಂಬಳದಿಂದ ಕಡಿತವಾಗುವ ಶೇಕಡಾ 12ರ ಪಿಎಫ್ ಮೊತ್ತ ನೋಡಲು ಚೆನ್ನಾಗಿರಬಹುದು, ಆದರೆ ನಿವೃತ್ತಿ ಜೀವನ ಮೂರು ದೊಡ್ಡ ಸವಾಲುಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಹೋರಾಡುತ್ತದೆ-ಬೆಲೆ ಏರಿಕೆ, ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳ ಏರಿಕೆ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘ ಜೀವಿತಾವಧಿ. ಸಾಮಾನ್ಯ ಹಣದುಬ್ಬರ 3-4% ಇರಬಹುದು, ಆದರೆ ಆಸ್ಪತ್ರೆ ಖರ್ಚುಗಳು ಇದಕ್ಕಿಂತ ಎರಡು-ಮೂರು ಪಟ್ಟು ವೇಗವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತವೆ. ಇಂದು 3 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗೆ ಆಗುವ ಶಸ್ತ್ರಚಿಕಿತ್ಸೆ, ನೀವು 70 ವರ್ಷದಾಗುವಾಗ 7-8 ಲಕ್ಷ ಆಗುವುದು ಅತಿರೇಕವಲ್ಲ.

ಇಪಿಎಫ್‌ನಿಗೇ ಮತ್ತೊಂದು ಮಿತಿ ಇದೆ. ನೀವು ಉದ್ಯೋಗ ಬದಲಾಯಿಸಿದಾಗ, ಕೆಲಸ ವಿರಾಮ ತೆಗೆದುಕೊಂಡಾಗ ಅಥವಾ ಫ್ರೀಲೆನ್ಸ್ ಕೆಲಸಕ್ಕೆ ಹೋದಾಗ ನಿರಂತರ ಜಮಾವಣೆ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಅನೇಕರು ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ಇಪಿಎಫ್ ಹಣವನ್ನು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಹಿಂಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. ಹೊಸ ನಿಯಮಗಳಂತೆ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಮೊದಲು 75% ವರೆಗೆ ವಾಪಸ್ ಪಡೆಯಬಹುದಾದುದರಿಂದ, ಮನೆ ನವೀಕರಣ, ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ, ಆರೋಗ್ಯ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಹಣ ಹೊರಹೋದಾಗ ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿ ನಿಧಾನವಾಗಿ ಕುಗ್ಗುತ್ತದೆ.

ಹೀಗಾಗಿ ಪರಿಣಿತರು EPF ಜೊತೆಗೆ ಮತ್ತೊಂದು ಅಥವಾ ಎರಡು ದೀರ್ಘಾವಧಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕೆಂದು ಸಲಹೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ. ಸಾಮಾನ್ಯ ಮಧ್ಯಮ ವರ್ಗದ ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ PPF ಮತ್ತು NPS ಉತ್ತಮ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಆಯ್ಕೆಗಳು.
PPF ನಿಧಾನವಾದರೂ ಸುರಕ್ಷಿತ, ತೆರಿಗೆ ರಹಿತ ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರದ ಭರವಸೆ ಇರುವ ಹೂಡಿಕೆ. NPS ನಿಮಗೆ ನಿಯಂತ್ರಿತ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ಇಕ್ವಿಟಿಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ, ಇದು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹಣದುಬ್ಬರಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ರಿಟರ್ನ್ ನೀಡಲು ಸಹಕಾರಿಯಾಗುತ್ತದೆ.

ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ-ಕೇವಲ EPF ಇದ್ದರೆ ನಿವೃತ್ತಿ ಸುರಕ್ಷಿತ ಅಲ್ಲ. 35 ವರ್ಷದವರು ನಿವೃತ್ತಿಯನ್ನು ಗಂಭೀರವಾಗಿ ಯೋಚಿಸುವ ಸಮಯ ಇದೇ. EPF ಜೊತೆ ಕನಿಷ್ಠ ಒಂದು ಹೂಡಿಕೆ ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಸೇರಿಸಿ, ಸಂಬಳ ಹೆಚ್ಚಾದಾಗಲೆಲ್ಲಾ ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ಸ್ವಲ್ಪ ಸ್ವಲ್ಪವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತಿರುವುದು ಮುಖ್ಯ. 45 ಅಥವಾ 50 ರವರೆಗೆ ಕಾಯುವುದರಿಂದ, ಕೊನೆಯ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಮ್ಯಾರಥಾನ್ ಓಡುವಂತಾಗುತ್ತದೆ-ಹೆಚ್ಚು ಕಷ್ಟ, ಕಡಿಮೆ ಫಲಿತಾಂಶ.

EPF, PPF, NPS ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ ಕೆಲವು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ SIP ಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟಿಗೆ ಬಳಸಿದರೆ, ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ ಸ್ಪಷ್ಟ ಗುರಿಯನ್ನಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಿವೃತ್ತಿ ಜೀವನವನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತಗೊಳಿಸುವ ನಿಜವಾದ ತಂತ್ರವೆಂದರೆ ಪರಿಪೂರ್ಣ ಹೂಡಿಕೆ ಹುಡುಕುವುದಲ್ಲ, ಆದಾಯ ಹೆಚ್ಚಾದಾಗಲೆಲ್ಲಾ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಮೃದುವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತಿರುವುದು.

(ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ: ವ್ಯಕ್ತಿ ವಿಶ್ಲೇಷಕರು ಅಥವಾ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಅಭಿಪ್ರಾಯಗಳು ಮತ್ತು ಶಿಫಾರಸುಗಳು ಮಾತ್ರ ಇಲ್ಲಿವೆ ಮತ್ತು ಅವು Goodreturns.in ಅಥವಾ Greynium Information Technologies Private Limited (ಒಟ್ಟಾಗಿ "ನಾವು" ಎಂದು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗುವುದು) ನ ಅಭಿಪ್ರಾಯವನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತವೆ ಎಂಬುದಿಲ್ಲ. ಯಾವುದೇ ವಿಷಯದ ಶುದ್ಧತೆ, ಸಂಪೂರ್ಣತೆ ಅಥವಾ ನಂಬಿಕೆಯನ್ನು ನಾವು ಖಾತ್ರಿ ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ, ಅನುಮೋದಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಅಥವಾ ಹೊಣೆಗಾರರಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಇದೊಂದು ಹೂಡಿಕೆಯ ಸಲಹೆ ನೀಡುವ ಉದ್ದೇಶವಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ_SECURITIES_ ಖರೀದಿ ಅಥವಾ ಮಾರಾಟಕ್ಕೆ ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಎಲ್ಲ ಮಾಹಿತಿಯು ಕೇವಲ ಮಾಹಿತಿ ಮತ್ತು ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ನೀಡಲ್ಪಟ್ಟಿದ್ದು, ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ಣಯಗಳನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಪರವಾನಗಿ ಹೊಂದಿರುವ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರಿಂದ ಸ್ವತಃ ಪರಿಶೀಲಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಅಗತ್ಯ.)