SIP: 10,000 ರೂ. ಮಾಸಿಕ ಎಸ್‌ಐಪಿಯನ್ನು 10 ಕೋಟಿಯಾಗಿಸಲು ಎಷ್ಟು ಸಮಯ ಬೇಕು?

ನವದೆಹಲಿ, ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್‌ 13: ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಇತ್ತೀಚಿನ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತಿದೆ. ಜನರ ಆದಾಯ ಹಾಗೂ ಉಳಿತಾಯ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತಿದ್ದು, ಎಲ್ಲರೂ ಹೂಡಿಕೆಯತ್ತ ಗಮನಹರಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಅದ್ಯಾಗೂ ಇಲ್ಲಿ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ (ಎಸ್‌ಐಪಿ) ಪ್ರಮುಖ ಪಾತ್ರ ವಹಿಸುತ್ತದೆ.

ಒಬ್ಬರು ಉದ್ಯೋಗವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದಾಗ ಅಥವಾ ವ್ಯಾಪಾರ ಅಥವಾ ಯಾವುದೇ ಇತರ ಆದಾಯದ ಮೂಲದಿಂದ ತಮ್ಮ ಗಳಿಕೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದಾಗ, ಅವರು ಆ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸುವ ಬಗ್ಗೆ ಕನಸು ಕಾಣುತ್ತಾರೆ. ಅವರು, ನಿವೃತ್ತಿ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ರಚಿಸುವ ಬಗ್ಗೆ ಯೋಚಿಸುವುದು ಅನೇಕ ಆರಂಭಿಕರಿಗಾಗಿ ದೂರಾಗಿ ಕಂಡರು ಉಳಿಕೆಯಂತ ಇರುತ್ತದೆ.

ಬಹುಪಾಲು ಜನರು ಮೊದಲು ಜೀವನವನ್ನು ಆನಂದಿಸೋಣ ಎಂದು ಭಾವಿಸುತ್ತಾರೆ. ನಂತರ 30 ಅಥವಾ 40 ರ ದಶಕದಲ್ಲಿ ನಾವು ನಿವೃತ್ತಿ ಕಾರ್ಪಸ್ ಬಗ್ಗೆ ಯೋಚಿಸುತ್ತೇವೆ. ಆದರೆ ದೊಡ್ಡ ನಿವೃತ್ತಿ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ರಚಿಸುವಾಗ, ವೃತ್ತಿಪರ ಜೀವನದ ಆರಂಭಿಕ ವರ್ಷಗಳು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. ಒಬ್ಬರು ತಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಪ್ರಯಾಣವನ್ನು 25 ವರ್ಷದಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದರೆ, 40 ವರ್ಷದಿಂದ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಿಂತಲೂ ಬಹುಪಟ್ಟು ಲಾಭ ಗಳಿಸುತ್ತಾರೆ.

25 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೊತ್ತವು ಚಿಕ್ಕದಾಗಿದ್ದರೂ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಹಾರಿಜಾನ್ 40 ರಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುವವರಿಗಿಂತ ದೊಡ್ಡದಾಗಿದ್ದರೂ ಸಹ, ಮೊದಲಿನವರು ಎರಡನೆಯದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ದೊಡ್ಡ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ರಚಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ. ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ವರ್ಷಗಳ ಸಂಯೋಜನೆಯಿಂದಾಗಿ ಇದು ಸಂಭವಿಸಬಹುದು.

ಈ ಬರಹದಲ್ಲಿ, ಪ್ರಕ್ಷೇಪಗಳ ಮೂಲಕ, ರೂ 10,000 ಮಾಸಿಕ SIP ಯೊಂದಿಗೆ ರೂ 10 ಕೋಟಿ ನಿವೃತ್ತಿ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ರಚಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವೇ ಇದು ಎಷ್ಟು ವರ್ಷಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಮತ್ತು ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಅಂದಾಜು ದರ ಹೇಗಿರಬೇಕು ಎಂದು ನೀವು ಇಲ್ಲಿ ತಿಳಿಯಬಹುದು.

ಹೂಡಿಕೆಯ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು:

ಅಂದಾಜುಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆ(ಗಳಲ್ಲಿ) SIP ಮೂಲಕ ಮಾಸಿಕ ರೂ 10,000 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ 25 ವರ್ಷದ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಉದಾಹರಣೆಯನ್ನು ನಾವು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಿದ್ದೇವೆ. ನಾವು ಹೂಡಿಕೆಯ ಲಾಭವನ್ನು ಅನುಕ್ರಮವಾಗಿ 12 ಶೇಕಡಾ, 13 ಶೇಕಡಾ, 14 ಶೇಕಡಾ ಮತ್ತು 15 ಶೇಕಡಾ ವಾರ್ಷಿಕ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ದರದಲ್ಲಿ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುತ್ತೇವೆ.

25 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು 10 ಕೋಟಿ ನಿವೃತ್ತಿ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಯಾವ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವು ತೋರಿಸುತ್ತೇವೆ. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ SIP ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಹಿಂದಿನ ಕಾರಣವೆಂದರೆ ಅಂತಹ ರೀತಿಯ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ 12-15 ಶೇಕಡಾ ವಾರ್ಷಿಕ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿದೆ.

12 ಪ್ರತಿಶತ ವಾರ್ಷಿಕ SIP ರಿಟರ್ನ್‌ನಲ್ಲಿ, ರೂ 10 ಕೋಟಿ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ತಲುಪಲು ಇದು ಅಂದಾಜು 41 ವರ್ಷಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಆ ಹೊತ್ತಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ವಯಸ್ಸು 66 ವರ್ಷಗಳು ಆಗಿರುತ್ತದೆ.

12 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಲಾಭ:

ಆ 41 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಹೂಡಿಕೆಯು ರೂ 49,20,000 ಆಗಿರುತ್ತದೆ, ಅಂದಾಜು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳು ರೂ 10,48,90,060 ಆಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅಂದಾಜು ಕಾರ್ಪಸ್ ರೂ 10,98,10,060 ಆಗಿರುತ್ತದೆ.

13 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಲಾಭ:

13 ಪ್ರತಿಶತ ವಾರ್ಷಿಕ SIP ರಿಟರ್ನ್‌ನಲ್ಲಿ, Rs 10,000 ಮಾಸಿಕ SIP ನಿಂದ Rs 10 ಕೋಟಿ ನಿವೃತ್ತಿ ಕಾರ್ಪಸ್‌ಗೆ ಪ್ರಯಾಣವು ಅಂದಾಜು 38 ವರ್ಷಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಆ ಹೊತ್ತಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ವಯಸ್ಸು 63 ವರ್ಷಗಳು ಆಗಿರುತ್ತದೆ.

ಆ 40 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಯು ರೂ 45,60,000 ಆಗಿರುತ್ತದೆ, ಅಂದಾಜು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳು ರೂ 9,70,74,541 ಆಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅಂದಾಜು ನಿವೃತ್ತಿ ಕಾರ್ಪಸ್ ರೂ 10,16,34,541 ಆಗಿರುತ್ತದೆ.

14 ಪ್ರತಿಶತ ವಾರ್ಷಿಕ SIP ರಿಟರ್ನ್‌ಗಳಲ್ಲಿ, ರೂ 10,000 ಮಾಸಿಕ SIP ನಿಂದ ರೂ 10 ಕೋಟಿ ಕಾರ್ಪಸ್‌ಗೆ ತಲುಪಲು ಅಂದಾಜು ಸಮಯ 36 ವರ್ಷಗಳು. ಆ ಹೊತ್ತಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ವಯಸ್ಸು 61 ವರ್ಷಗಳು. 36 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಅವರ ಹೂಡಿಕೆಯು ರೂ 43,20,000 ಆಗಿರುತ್ತದೆ, ಅಂದಾಜು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳು ರೂ 9,77,40,795 ಆಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅಂದಾಜು ಕಾರ್ಪಸ್ ರೂ 10,20,60,795 ಆಗಿರುತ್ತದೆ.

ಅವರು ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ 15 ಪ್ರತಿಶತ ವಾರ್ಷಿಕ SIP ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆದರೆ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು 34 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ 10 ಕೋಟಿ ರೂಪಾಯಿಗಳ ನಿವೃತ್ತಿ ಕಾರ್ಪಸ್ ಪ್ರಯಾಣವನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸುತ್ತಾರೆ. ಆ ಹೊತ್ತಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ವಯಸ್ಸು 59 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ. 34 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ, ಅವರ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೊತ್ತವು ರೂ 40,80,000 ಆಗಿರುತ್ತದೆ, ಅಂದಾಜು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳು ರೂ 9,50,66,868 ಆಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅಂದಾಜು ಕಾರ್ಪಸ್ ರೂ 9,91,46,868 ಆಗಿರುತ್ತದೆ.