ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ NRI ಪ್ರವೇಶ: ನೀವು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದದ್ದು

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ (ಪಿಪಿಎಫ್) ಅತ್ಯಂತ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತರಿಯ ಆದಾಯ, ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರಿ ಬೆಂಬಲಿತ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಭಾರತದಲ್ಲಿ ನೆಲೆಸಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಇದು ಆಕರ್ಷಕ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದ್ದರೂ, ಅನಿವಾಸಿ ಭಾರತೀಯರು (ಎನ್‌ಆರ್‌ಐ) ಸಹ ಈ ಯೋಜನೆಯಿಂದ ಪ್ರಯೋಜನ ಪಡೆಯಬಹುದೇ ಎಂದು ಯೋಚಿಸುತ್ತಾರೆ. ಹಾಗಾದರೆ, ಎನ್‌ಆರ್‌ಐಗಳು ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಬಹುದೇ?

ಪ್ರಸ್ತುತ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಎನ್‌ಆರ್‌ಐಗಳು, ಭಾರತೀಯ ಮೂಲದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು (ಪಿಐಒ) ಮತ್ತು ಸಾಗರೋತ್ತರ ಭಾರತೀಯ ನಾಗರಿಕರು (ಒಸಿಐ) ಹೊಸ ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಸರ್ಕಾರದ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಭಾರತೀಯ ನಿವಾಸಿಗಳು ಮಾತ್ರ ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆ ತೆರೆಯಲು ಅರ್ಹರು.

ಖಾತೆದಾರರು ಎನ್‌ಆರ್‌ಐ ಆಗಿದ್ದರೆ ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಬಹುದೇ? ಪಿಪಿಎಫ್ ಕುರಿತು ಎಸ್‌ಬಿಐನ FAQ ಪ್ರಕಾರ, "ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ ಯೋಜನೆಯಡಿ ನಿಗದಿತ ಮುಕ್ತಾಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ನಿವಾಸಿಯೊಬ್ಬರು ನಂತರ ಎನ್‌ಆರ್‌ಐ ಆಗಿ ಬದಲಾದರೆ, ಅವರು ಮರುಪಾವತಿ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಖಾತೆಯ ಮುಕ್ತಾಯದವರೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ಜಮಾ ಮಾಡುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಬಹುದು. ಆದರೆ, ಈ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಮುಂದೆ ವಿಸ್ತರಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ."

ಇದರರ್ಥ, ಭಾರತೀಯ ನಿವಾಸಿಯೊಬ್ಬರು ನಂತರದ ದಿನಾಂಕದಲ್ಲಿ ಎನ್‌ಆರ್‌ಐ ಆಗಿ ಬದಲಾದರೆ, ಅವರು ತಮ್ಮ ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ಮುಕ್ತಾಯ ದಿನಾಂಕದವರೆಗೆ ಮುಂದುವರಿಸಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ಮುಕ್ತಾಯದ ನಂತರ ವಿಸ್ತರಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

ಎನ್‌ಆರ್‌ಐ ಆದ ನಂತರ ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯಿಂದ ಅವಧಿಗೆ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದೇ? ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಭಾರತೀಯ ನಿವಾಸಿಗಳಿಗೆ ಅವಧಿಗೆ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯುವ ನಿಯಮಗಳು ಕಠಿಣವಾಗಿವೆ. ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಖಾತೆ ತೆರೆದ ಐದು ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಅವಧಿಗೆ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಮುಚ್ಚಲು ಅನುಮತಿಸಲಾಗುವುದು, ಆದರೆ ದಂಡಗಳು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ. ಐಸಿಐಸಿಐ ಬ್ಯಾಂಕ್ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್ ಪ್ರಕಾರ, "ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರವು ಹೊರಡಿಸಿದ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ ಯೋಜನೆ, 2019 ರ ಪ್ರಕಾರ, ಎನ್‌ಆರ್‌ಐಗಳು ಖಾತೆ ತೆರೆದ ದಿನಾಂಕದಿಂದ ಐದು ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಮಾತ್ರ ತಮ್ಮ ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ಅವಧಿಗೆ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಮುಚ್ಚಬಹುದು."

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮತ್ತಷ್ಟು ಹೀಗೆ ಹೇಳುತ್ತದೆ, "ಒಮ್ಮೆ ನಿಮ್ಮ ನಿವಾಸದ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಎನ್‌ಆರ್‌ಐ ಎಂದು ಬದಲಾಯಿಸಿದ ನಂತರ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಪಾಸ್‌ಪೋರ್ಟ್, ವೀಸಾ ಅಥವಾ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್‌ನ ಪ್ರತಿಯನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್‌ಗೆ ಸಲ್ಲಿಸಿದರೆ, ನೀವು ಬಯಸಿದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆಯನ್ನು ಅವಧಿಗೆ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಮುಚ್ಚಬಹುದು."

ಖಾತೆದಾರರು ಎನ್‌ಆರ್‌ಐ ಆದ ನಂತರ ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯು ಮುಕ್ತಾಯದವರೆಗೆ ಮುಂದುವರಿದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ? ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯು ಮುಕ್ತಾಯವನ್ನು ತಲುಪಿದ ನಂತರ, ಎನ್‌ಆರ್‌ಐಗಳ ಖಾತೆಯನ್ನು ಮುಚ್ಚುವುದು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದೆ. ಇದಕ್ಕೆ ಎನ್‌ಆರ್‌ಐ ಖಾತೆದಾರರು ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಸಂಪೂರ್ಣ ಮುಕ್ತಾಯದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಅನಿವಾಸಿ ಸಾಮಾನ್ಯ (ಎನ್‌ಆರ್‌ಒ) ಖಾತೆಗೆ ಜಮಾ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಡಿಸಿಬಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್ ಪ್ರಕಾರ, "ಅಧಿಕೃತ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಮುಕ್ತಾಯಗೊಂಡ ಹಣವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಎನ್‌ಆರ್‌ಒ ಖಾತೆಯ ಮೂಲಕ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸಬೇಕು."

ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಎನ್‌ಆರ್‌ಐ ನಾಮಿನಿಯಾಗಬಹುದೇ? ಹೌದು. ಅನಿವಾಸಿ ಭಾರತೀಯರನ್ನು ನಾಮಿನಿಯನ್ನಾಗಿ ನಾಮನಿರ್ದೇಶನ ಮಾಡಲು ಅರ್ಹರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ, ಅಂತಹ ನಾಮಿನಿ(ಗಳು)ಗೆ ಪಾವತಿಯು ಮರುಪಾವತಿ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಇರುತ್ತದೆ ಎಂಬ ಷರತ್ತಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ. ಇದರರ್ಥ ಎನ್‌ಆರ್‌ಐ ನಾಮಿನಿ ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ಹಣವನ್ನು ಎನ್‌ಆರ್‌ಒ ಖಾತೆಗೆ ಜಮಾ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಪ್ರಸ್ತುತ ಪಿಪಿಎಫ್ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಜುಲೈ-ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 2025 ಕ್ಕೆ ಪಿಪಿಎಫ್ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಶೇಕಡಾ 7.1 ರಷ್ಟಿದೆ. ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರವು ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದು. ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರವು ತ್ರೈಮಾಸಿಕವಾಗಿ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಸ್ಥಿರವಾದ ಆದಾಯವನ್ನು ಖಾತ್ರಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಗಳಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಯು ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ.

ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯ ವಿರುದ್ಧ ಸಾಲ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು ಹೇಗೆ? ಎನ್‌ಆರ್‌ಐಗಳು ಖಾತೆ ತೆರೆದ ಮೂರನೇ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಿಂದ ಆರನೇ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದವರೆಗೆ ತಮ್ಮ ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯ ವಿರುದ್ಧ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಇದರರ್ಥ ನೀವು ಪಿಪಿಎಫ್ ಹೊಂದಿರುವ ಐದನೇ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದರೆ, ಪಡೆಯಬಹುದಾದ ಸಾಲವು ಮೂರನೇ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದ (ಏಪ್ರಿಲ್-ಮಾರ್ಚ್) ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಪಿಪಿಎಫ್ ಬಾಕಿಯ ಗರಿಷ್ಠ 25% ಆಗಿರುತ್ತದೆ.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಪಿಪಿಎಫ್ ಯೋಜನೆಯು ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದ್ದರೂ, ಎನ್‌ಆರ್‌ಐಗಳಿಗೆ ಕೆಲವು ನಿರ್ಬಂಧಗಳಿವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅವರು ಈಗಾಗಲೇ ಹೊಂದಿರುವ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಕೆಲವು ಷರತ್ತುಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು.

FAQs

ಎನ್‌ಆರ್‌ಐ ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆ ತೆರೆಯಬಹುದೆ?

ಪ್ರಸ್ತುತ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಎನ್‌ಆರ್‌ಐಗಳು ಹೊಸ ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.

ಎನ್‌ಆರ್‌ಐ ಆದ ನಂತರ ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಬಹುದೆ?

ಭಾರತೀಯ ನಿವಾಸಿಯೊಬ್ಬರು ನಂತರ ಎನ್‌ಆರ್‌ಐ ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅವರು ತಮ್ಮ ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ಮುಕ್ತಾಯದ ದಿನಾಂಕದವರೆಗೆ ಮುಂದುವರಿಸಬಹುದು.

ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವೇ?

ಎನ್‌ಆರ್‌ಐಗಳು ತಮ್ಮ ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆ ತೆರೆದ ದಿನಾಂಕದಿಂದ ಐದು ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಮಾತ್ರ ಅವಧಿಗೆ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು.

ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯ ಮುಕ್ತಾಯವು ಏನನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ?

ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯ ಮುಕ್ತಾಯವಾದ ನಂತರ, ಎನ್‌ಆರ್‌ಐ ಖಾತೆದಾರರು ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮುಕ್ತಾಯದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ತಮ್ಮ ಎನ್‌ಆರ್‌ಒ ಖಾತೆಗೆ ಜಮಾ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ನಾಮಿನಿಯಾಗುವಿಕೆ ಕುರಿತಾದ ನಿಯಮಗಳು ಏನು?

ಹೌದು, ಎನ್‌ಆರ್‌ಐಗಳನ್ನು ನಾಮಿನಿಯಾಗಿ ನೇಮಿಸಲು ಅವಕಾಶವಿದೆ ಮತ್ತು ನಾಮಿನಿಯಾಗಿರುವ ಹಣವನ್ನು ಎನ್‌ಆರ್‌ಒ ಖಾತೆಗೆ ಜಮಾ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.