ಸ್ವಂತ ಮನೆ ಕಟ್ಟುವವರಿಗೆ! ಗೃಹ ಸಾಲ ಬೇಕಾ? ಈ ವಿಷಯ ತಪ್ಪದೇ ನೆನಪಿನಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಿ

ಸ್ವಂತ ಮನೆ ಕಟ್ಟುವ ಕನಸಿದ್ಯಾ? ಹಾಗಿದ್ರೆ ಮಿಸ್ ಮಾಡದೇ ಈ ಸ್ಟೋರಿ ಓದಿ. 'ಮನೆ ಕಟ್ಟಿ ನೋಡು.. ಮದುವೆ ಮಾಡಿ ನೋಡು' ಅನ್ನೋ ಮಾತಿದೆ. ಅದರಲ್ಲೂ ಮನೆ ಕಟ್ಟುವಷ್ಟರಲ್ಲಿ ಜೀವನದ ಅರ್ಧ ಆಯಸ್ಸೇ ಕಳೆದು ಹೋಗಿರುತ್ತೆ. ಇದರ ಜೊತೆಗೆ ಆರ್ಥಿಕ ಸಮಸ್ಯೆ ಬಿಟ್ಟು ಬಿಡದೇ ಕಾಡುತ್ತದೆ. ನಿಮಗೂ ಸಹ ಸ್ವಂತ ಮನೆ ನಿರ್ಮಾಣದ ಬಗ್ಗೆ ಆಲೋಚನೆ ಇದ್ಯಾ? ಇದಕ್ಕಾಗಿ ಗೃಹಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತಿದ್ದೀರಾ? ಒಂದು ವೇಳೆ ನಿಮಗೆ 40 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ವಯಸ್ಸು ಆಗಿದ್ರೆ ಸಾಲ ಸಿಗಲ್ವಾ? ಈ ಎಲ್ಲಾ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳಿಗೆ ಇಲ್ಲಿದೆ ಉತ್ತರ.

ಹೌದು, ನಿಮಗೆ 40 ಮತ್ತು ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ವಯಸ್ಸಿನವರು ಎಂದು ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ತಿರಸ್ಕಾರಿಸುತ್ತಾರೆ ಎಂಬ ಗೊಂದಲ ಇದ್ಯಾ? ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಹಾಗಿದ್ರೆ ಗೃಹ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಏನು ಮಾಡಬೇಕು? ಸಾಲಕ್ಕೆ ಎಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಇರುತ್ತದೆ? ಎಂಬ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ತಿಳಿಯೋಣ ಬನ್ನಿ.

ಬಹುತೇಕರು ಗೃಹ ಸಾಲವನ್ನು( home loan) ತಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಾಗ ಹಲವಾರು ಗೊಂದಲಕ್ಕೆ ಈಡಾಗುತ್ತಾರೆ. ಅದರಲ್ಲೂ ಅವರ ವಯಸ್ಸು 40 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ವಯಸ್ಸಿನವರು, ತಮ್ಮ ಮನೆ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಗಳನ್ನು ತಿರಸ್ಕರಿಸಿದಾಗ ತಮ್ಮನ್ನು ತಾವು ಗೊಂದಲಕ್ಕೊಳಗಾಗುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಅವರು ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ ಯಾಕೆಂದರೆ ಸಾಲವನ್ನು ತಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಾಗು ಎಲ್ಲಾ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಗಮನದಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ಸಾಲವನ್ನು ತಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.

ನೀವು ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದ ನಂತರ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಎಲ್ಲಾ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸಿದ ನಂತರವೂ ನಿಮ್ಮ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಏಕೆ ತಿರಸ್ಕರಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂದು ಎಂದಾದರೂ ಯೋಚಿಸಿದ್ದೀರಾ ? ಅದಕ್ಕೆ ನಿಮ್ಮ ವಯಸ್ಸು ಒಂದು ಕಾರಣದ ಅಂಶವಾಗಿರಬಹುದು. ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ವಯಸ್ಸಿನ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸಾಲದ ವಿನಂತಿಗಳನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುವ ಬಗ್ಗೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು 40 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಮೇಲ್ಪಟ್ಟ ಸಾಲಗಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದ ಸಾವಲಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು: 40 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಮೇಲ್ಪಟ್ಟ ಗ್ರಾಹಕರೊಂದಿಗೆ, ಗಳಿಕೆಯ ಹಾರಿಜಾನ್ ಚಿಕ್ಕದಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ, ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಅಪಾಯವು ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಈ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯದ ಮಾನದಂಡಗಳು:

ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ವಯಸ್ಸಾದಂತೆ, ಸಾಲದಾತರು ಅವರನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಸಾಲಗಾರರು ಎಂದು ಪರಿಗಣನೆಗೆ ತಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಏಕೆಂದರೆ ಅವರ ಆದಾಯದ ಭಾಗವನ್ನು ಈಗಾಗಲೇ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚುಬಹುದು. ಇದು ಸಾಲದಾತರು ಗಳಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಕಠಿಣ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸಲು ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ.

ಕಡಿಮೆ ಸಾಲದ ಅವಧಿ: ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಸಾಲದಾತರು ನಿವೃತ್ತಿಯವರೆಗಿನ ಉಳಿದ ವರ್ಷಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಇದರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ, ಅವರು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಕಡಿಮೆ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಸಹ ನೀಡಬಹುದು. ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಸಾಲಗಾರನ ಆದಾಯವು ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಕಡಿಮೆಯಾಗುವ ಅಥವಾ ನಿಲ್ಲಿಸುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿದ್ದರೆ. ತಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಸಮೀಪದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯೊಳಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಬೇಕಾಗಿರುವುದರಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳು ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಅವರಿಗೆ ಸವಾಲಾಗಿರಬಹುದು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಅವರ ಆದಾಯವು ಸ್ಥಿರವಾಗಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು.

ಸಾಲಗಳ ನಿರ್ವಹಣೆ

ಸಾಲದಾತರು ಸಾಲವನ್ನು ಬಯಸುವ ಹಳೆಯ ಸಾಲಗಾರರ ಮೇಲೆ ನಿರ್ಬಂಧಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಹೇರುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಈ ಸವಾಲುಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ಭಾಹಿಸಬೇಕು ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ಮಾರ್ಗದರ್ಶನದ ಕೊರತೆಯು ಸಹ ಇರಬಹುದು. ಈ ಸಾಲಗಾರರು ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.

ಡ್ರಾಪ್ ಮಾಡುವವರೆಗೆ ಶಾಪಿಂಗ್ ಮಾಡಿ: ಅನಗತ್ಯ ಮತ್ತು ಅನಧಿಕೃತ ಷರತ್ತುಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು ಸಾಲದ ಆಫರ್ ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ನೀವು ಬಾಧ್ಯತೆ ಹೊಂದಿಲ್ಲ.ನಿಮಗೆ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಬಹು ಆಯ್ಕೆಗಳ ನಡುವೆ ಸಂಶೋಧಿಸಲು ಮತ್ತು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಲು ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್, ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿಮಗೆ ಸೂಕ್ತವಾದದನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಿಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಒಂದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ವಿವಿಧ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಬಹು ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುವುದು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ನಿಮ್ಮನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ: ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಹಿಸ್ಟರಿ ಏನು? ನೀವು ಈ ಹಿಂದೆ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲವನ್ನು ಸಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಿದ್ದೀರಾ? ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಸಾಲದಿಂದ ಆದಾಯದ ಅನುಪಾತ ಏನು? ಸಾಲದಾತರು ತಮ್ಮ ಸಮಯವನ್ನು ಹಾಳುಮಾಡಲು ಬಯಸುವುದಿಲ್ಲ ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವಿದೆಯೇ ಎಂದು ಅವರು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ಹೇಳಿದ್ದಾರೆ. ಹೆಚ್ಚು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯು ಹಣಕಾಸಿನ ನಡವಳಿಕೆಯ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಅವಲಭಿತವಾಗಿತ್ತಾದೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದುಕೊಂಡಿದ್ದರೆ ನಿಮ್ಮ ವಯಸ್ಸು ಮತ್ತು ಮನಸ್ಸಿನ ಗೊಂದಲವನ್ನು ಸ್ವಲ್ಪ ಮಟ್ಟಗೆ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ತೋರಿಸಬಹುದಾದ ಸಾಲಗಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಅವಲಂಬಿತರಾಗಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಆಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಕಡಿಮೆ ಎಂದು ಅನೇಕ ಸಾಲದಾತರು ಕಂಡುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ.

ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್: ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ವಯಸ್ಸನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ಗೃಹ ಸಾಲವನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.ಡೌನ್ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಆಸ್ತಿಯ ಮೌಲ್ಯದ ಒಂದು ಸಣ್ಣ ಭಾಗಕ್ಕೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸುವುದರಿಂದ ನೀವು ಸಾಲದಾತರ ಅಪಾಯವನ್ನು ಸ್ವಲ್ಪ ಮಟ್ಟಕ್ಕೆ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಇದು ನಿಮ್ಮಗೆ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಸಾಲಗಾರರಾಗಿ ಕಾಣಿಸುವಂತೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅನುಕೂಲಕರ ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುವ ನಿಮ್ಮ ಸಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಸಾಲಗಾರರು ಸವಾಲುಗಳು ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ಜಯಿಸಲು ಮಾರ್ಗಗಳನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ, ಸಾಲಗಾರರು ಗೃಹ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅನುಮೋದನೆ ಪಡೆಯುವ ಸಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆಮಾಡಬಹುದು.