ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು, ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳಿಗೆ ಆರ್‌ಬಿಐನಿಂದ ಮಹತ್ವದ ಸೂಚನೆ

ಬೆಂಗಳೂರು, ಜುಲೈ 31: ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳಿಗೆ ರೂ 25 ಲಕ್ಷ ಮತ್ತು ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಾಕಿ ಇರುವ ಎಲ್ಲಾ ಅನುತ್ಪಾದಕ ಆಸ್ತಿ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ 'ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ಡೀಫಾಲ್ಟ್' ಅಂಶದ ಬಗ್ಗೆ ಜಾಗರೂಕರಾಗಿರಿ ಎಂದು ಹೇಳಿದೆ.

ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ಸುಸ್ತಿದಾರರು ಮತ್ತು ದೊಡ್ಡ ಸುಸ್ತಿದಾರರ ಉತ್ತೇಜನವಾಗಿ ಆರ್‌ಬಿಐನ ಇತ್ತೀಚಿನ ಪ್ರಮುಖ ಸೂಚನೆಯಲ್ಲಿ ಇದನ್ನು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಇದು ಎಲ್ಲಾ ನಿಯಂತ್ರಿತ ಘಟಕಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಇಂದು ಹೊರಡಿಸಿದ 90 ದಿನಗಳ ನಂತರ ಈ ನಿರ್ದೇಶನಗಳು ಜಾರಿಗೆ ಬರಲಿವೆ ಎಂದು ಆರ್‌ಬಿಐ ತಿಳಿಸಿದೆ.

ಸಾಲದಾತನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವಿಧಾನವನ್ನು ಅನುಸರಿಸುವ ಮೂಲಕ ವ್ಯಕ್ತಿಯನ್ನು 'ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ಸುಸ್ತಿದಾರ' ಎಂದು ಗುರುತಿಸುತ್ತಾನೆ ಮತ್ತು ವರ್ಗೀಕರಿಸುತ್ತಾನೆ ಎಂದು ಆರ್‌ಬಿಐ ಹೇಳಿದೆ. ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ನ ಸಾಕ್ಷ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ದೇಶನದ ಪ್ರಕಾರ ಗುರುತಿನ ಸಮಿತಿಯು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ. 'ವಿಲ್ಫುಲ್ ಡಿಫಾಲ್ಟರ್' ಎಂದರೆ ಸಾಲಗಾರ ಅಥವಾ ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡಿದ ಖಾತರಿದಾರ. ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತವು ರೂ 25 ಲಕ್ಷ ಮತ್ತು ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನದಾಗಿದೆ.

ಸಾಲಗಾರನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸೌಲಭ್ಯದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಪಡೆದ ಹಣವನ್ನು ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಬೇರೆಡೆಗೆ ತಿರುಗಿಸಿದರೆ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸೌಲಭ್ಯದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಪಡೆದ ಹಣವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಂಡಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಭದ್ರಪಡಿಸುವ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಒದಗಿಸಲಾದ ಸ್ಥಿರ ಅಥವಾ ಚರ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಸಾಲ ನೀಡುವವರ ಅನುಮೋದನೆಯಿಲ್ಲದೆ ವಿಲೇವಾರಿ ಮಾಡಿದರೆ ಸಹ ಇದು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಆರ್‌ಬಿಐ ಹೇಳಿದೆ.

ಸಾಲಗಾರ ಅಥವಾ ಪ್ರವರ್ತಕರು ಈಕ್ವಿಟಿಯನ್ನು ತುಂಬುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೂ ಸಹ ಈಕ್ವಿಟಿಯನ್ನು ತುಂಬಲು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಅದರ ಬದ್ಧತೆಯಲ್ಲಿ ವಿಫಲವಾದ ಸಂದರ್ಭಗಳನ್ನು ಸಹ ಇದು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. "ಸಾಲದಾತನು 25 ಲಕ್ಷ ಮತ್ತು ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಾಕಿ ಇರುವ ಎಲ್ಲಾ ಎನ್‌ಪಿಎ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿನ 'ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ಡೀಫಾಲ್ಟ್' ಅಂಶವನ್ನು ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತಾನೆ" ಎಂದು ಅದು ಹೇಳಿದೆ.

ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ಸುಸ್ತಿದಾರರನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ಮತ್ತು ವರ್ಗೀಕರಿಸಲು RBI ರಚನಾತ್ಮಕ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನವನ್ನು ಕಡ್ಡಾಯಗೊಳಿಸಿದೆ. ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಗುರುತಿನ ಸಮಿತಿಯ ಪರೀಕ್ಷೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ, ಇದು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ಮತ್ತು ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಲಗಾರನ ದಾಖಲೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು.

ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಶಂಕಿತವಾಗಿದ್ದರೆ, ಸಾಲಗಾರ, ಜಾಮೀನುದಾರರು, ಪ್ರವರ್ತಕರು ಅಥವಾ ನಿರ್ದೇಶಕರಿಗೆ ಶೋಕಾಸ್ ನೋಟಿಸ್ ಅನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಅವರಿಗೆ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯಿಸಲು 21 ದಿನಗಳ ಅವಕಾಶವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅವರ ಪ್ರಕರಣವನ್ನು ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಲು ಅವಕಾಶವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಆಂತರಿಕ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಸ್ಕ್ರೀನಿಂಗ್‌ನಲ್ಲಿ ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಕಂಡುಬಂದರೆ, ಸಾಲದಾತರು ಖಾತೆಯನ್ನು ಎನ್‌ಪಿಎ ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸಿದ ಆರು ತಿಂಗಳೊಳಗೆ ಸಾಲಗಾರನನ್ನು ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ಡಿಫಾಲ್ಟರ್ ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸುವ/ಘೋಷಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸುತ್ತಾರೆ.

"ಯಾವುದೇ ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ಸುಸ್ತಿದಾರರಿಗೆ ಅಥವಾ ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ಸುಸ್ತಿದಾರರಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಯಾವುದೇ ಘಟಕಕ್ಕೆ ಯಾವುದೇ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ನೀಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ ಅಥವಾ ಘಟಕವನ್ನು ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ಡೀಫಾಲ್ಟರ್ ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸುವ ನಿರ್ಧಾರವು ಪರಿಶೀಲನಾ ಸಮಿತಿಯ ಮೇಲೆ ನಿಂತಿದೆ. ಇದು ಗುರುತಿನ ಸಮಿತಿಯ ಶಿಫಾರಸುಗಳು, ಸಾಲಗಾರ ಮಾಡಿದ ಸಲ್ಲಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಅಂತಿಮ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಯಾವುದೇ ಲಿಖಿತ ಪ್ರಾತಿನಿಧ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ವಿಚಾರಣೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತದೆ.

"ಪರಿಶೀಲನಾ ಸಮಿತಿಯು ಎರವಲುಗಾರ / ಖಾತರಿದಾರ / ಪ್ರವರ್ತಕ / ನಿರ್ದೇಶಕ / ಘಟಕದ ವ್ಯವಹಾರಗಳ ನಿರ್ವಹಣೆಗೆ ಉಸ್ತುವಾರಿ ಮತ್ತು ಜವಾಬ್ದಾರರಾಗಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ವಿಚಾರಣೆಗೆ ಅವಕಾಶವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅವಕಾಶವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳದಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ವೈಯಕ್ತಿಕ ವಿಚಾರಣೆಗೆ ಸಾಲಗಾರ / ಖಾತರಿದಾರ / ಪ್ರವರ್ತಕರು / ನಿರ್ದೇಶಕರು / ಉಸ್ತುವಾರಿ ಮತ್ತು ಘಟಕದ ವ್ಯವಹಾರಗಳ ನಿರ್ವಹಣೆಗೆ ಜವಾಬ್ದಾರರಾಗಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಹಾಜರಾಗದಿದ್ದರೆ, ಪರಿಶೀಲನಾ ಸಮಿತಿಯು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿದ ನಂತರ ಲಿಖಿತ ಪ್ರಾತಿನಿಧ್ಯ ಸೇರಿದಂತೆ ದಾಖಲೆಯಲ್ಲಿರುವ ಸಂಗತಿಗಳು ಅಥವಾ ವಸ್ತು, ಯಾವುದಾದರೂ ಇದ್ದರೆ ಗುರುತಿನ ಸಮಿತಿಯ ಪ್ರಸ್ತಾವನೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ ಮತ್ತು ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಎಂದು ಆರ್‌ಬಿಐ ಹೇಳಿದೆ.

ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ಡೀಫಾಲ್ಟರ್ ಅಥವಾ ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ಡಿಫಾಲ್ಟರ್‌ಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಯಾವುದೇ ಘಟಕಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸೌಲಭ್ಯದ ಮೇಲಿನ ಪಟ್ಟಿಯು ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ಡಿಫಾಲ್ಟರ್‌ಗಳ ಪಟ್ಟಿಯಿಂದ (LWD) ತೆಗೆದ ನಂತರ ಒಂದು ವರ್ಷದವರೆಗೆ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿರುತ್ತದೆ.