ಆರ್‌ಬಿಐ ಎಚ್ಚರಿಕೆ: ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್‌ನಲ್ಲಿ ಎಐ ಬಳಕೆ ಅಪಾಯಕಾರಿ, ಗ್ರಾಹಕರು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಎಚ್ಚರ!

ಮುಂಬೈನಲ್ಲಿ ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 9ರಂದು ನಡೆದ ಗ್ಲೋಬಲ್ ಫಿನ್‌ಟೆಕ್ ಫೆಸ್ಟ್‌ನಲ್ಲಿ (GFF) ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾದ (RBI) ಡೆಪ್ಯೂಟಿ ಗವರ್ನರ್ ರೋಹಿತ್ ಜೈನ್ ಮಾತನಾಡುತ್ತಾ, ಆರ್ಟಿಫಿಶಿಯಲ್ ಇಂಟೆಲಿಜೆನ್ಸ್ (AI) ತಂತ್ರಜ್ಞಾನದಿಂದ ಎದುರಾಗಬಹುದಾದ ಅಪಾಯಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಎಚ್ಚರಿಕೆ ನೀಡಿದ್ದಾರೆ. ತೀರ್ಮಾನಗಳ ವೇಗ, ಥರ್ಡ್ ಪಾರ್ಟಿ ವೆಂಡರ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ಅತಿಯಾದ ಅವಲಂಬನೆ ಮತ್ತು ಎಐ ಮಾಡೆಲ್‌ಗಳ ಅಪಾರದರ್ಶಕತೆಯಿಂದ ಅಪಾಯಗಳು ಮತ್ತಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು ಎಂದಿದ್ದಾರೆ. ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಆಪ್‌ಗಳು, ಯುಪಿಐ (UPI) ವಹಿವಾಟುಗಳು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಡೆಲ್‌ಗಳು ಹಾಗೂ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಚೆಕ್‌ಲಿಸ್ಟ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಎಐ ಆಡಳಿತದ ಅಗತ್ಯವು ಈಗ ಸಿದ್ಧಾಂತದಿಂದ ನೇರ ಅನುಷ್ಠಾನದ ಹಂತಕ್ಕೆ ತಲುಪಿದೆ.

ರೋಹಿತ್ ಜೈನ್ ಅವರ ಮಾತುಗಳು ಅತ್ಯಂತ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿದ್ದವು. "ನನ್ನ ಪ್ರಕಾರ ಸದ್ಯ ಮೂರು ಮುಖ್ಯ ಕಾಳಜಿಗಳಿವೆ... ಅವುಗಳೆಂದರೆ ವೇಗ, ಅತಿಯಾದ ಕೇಂದ್ರೀಕರಣ ಮತ್ತು ಅಪಾರದರ್ಶಕತೆ" ಎಂದರು. ಮುಂದುವರಿದು, "ಯಾವುದೇ ಸಂಸ್ಥೆಯು ತನ್ನ ತಾಂತ್ರಿಕ ಕಾರ್ಯಗಳನ್ನು ಹೊರಗುತ್ತಿಗೆ ನೀಡಬಹುದು, ಆದರೆ ಅದರಿಂದಾಗುವ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಹೊರಗುತ್ತಿಗೆ ನೀಡಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ" ಎಂದು ಖಡಕ್ ಆಗಿ ಹೇಳಿದರು. ಕೆಲವೇ ಕೆಲವು ಕ್ಲೌಡ್ ಮತ್ತು ಎಐ ಮಾಡೆಲ್ ಪೂರೈಕೆದಾರರ ಮೇಲೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಅವಲಂಬಿತವಾಗುತ್ತಿದ್ದು, ಒಂದೇ ಒಂದು ತಾಂತ್ರಿಕ ವ್ಯತ್ಯಯ ಉಂಟಾದರೂ ಅದು ಇಡೀ ಸಾಲ ನೀಡಿಕೆ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಮೇಲೆಯೇ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು ಎಂದು ಆತಂಕ ವ್ಯಕ್ತಪಡಿಸಿದರು.

ಜಿಎಫ್‌ಎಫ್ ಮುಂಬೈ: ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು, ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿ ಹಾಗೂ ಫಿನ್‌ಟೆಕ್‌ಗಳಿಗೆ ಎಐ ಅಪಾಯ ತಡೆಯಲು ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ

ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಫಿನ್‌ಟೆಕ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ತಮ್ಮ ಆಡಳಿತ ಮಂಡಳಿ (Board) ನೇತೃತ್ವದಲ್ಲೇ ಎಐ ಮಾಡೆಲ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫ್ರೇಮ್‌ವರ್ಕ್ ಸಿದ್ಧಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಕೇವಲ ನಿಖರತೆಯನ್ನು ಮಾತ್ರ ನೋಡದೆ, ವ್ಯವಸ್ಥೆ ವಿಫಲವಾಗುವ ಸಂದರ್ಭಗಳನ್ನು ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ ಸ್ಟ್ರೆಸ್ ಟೆಸ್ಟ್ ಮಾಡಬೇಕು. ಗ್ರಾಹಕರ ವರ್ಗೀಕರಣದಲ್ಲಿ ಪಕ್ಷಪಾತವಾಗದಂತೆ ಫೇರ್‌ನೆಸ್ ಚೆಕ್ ಮಾಡಬೇಕು ಮತ್ತು ಪ್ರಮುಖ ತೀರ್ಮಾನಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಮಾನವ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ (human-in-loop) ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿರಬೇಕು. ವೆಂಡರ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ಅವಲಂಬನೆ ತಗ್ಗಿಸಲು ಮಲ್ಟಿ-ಕ್ಲೌಡ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಸೂಕ್ತ. ಆರ್‌ಬಿಐ ಸೂಚಿಸಿರುವ ಆಡಳಿತ, ಪರಿಶೀಲನೆ, ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮತ್ತು ಹಸ್ತಕ್ಷೇಪದ ಮಾದರಿಯನ್ನು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿ ಪಾಲಿಸಬೇಕಿದೆ.

ಆರ್‌ಬಿಐ ಎಐ ರಿಸ್ಕ್ ಎಚ್ಚರಿಕೆ: ಗ್ರಾಹಕರು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಮೇಲಾಗುವ ಪರಿಣಾಮಗಳೇನು?

ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿ ತಿರಸ್ಕೃತವಾದರೆ ಅಥವಾ ಅನುಮೋದನೆಯಾದರೆ ಅದಕ್ಕೆ ಸ್ಪಷ್ಟ ಕಾರಣ, ಆಪ್‌ನಲ್ಲೇ ದೂರು ದಾಖಲಿಸುವ ಶೀಘ್ರ ಸೌಲಭ್ಯ ಮತ್ತು ದೂರು ಪರಿಹಾರಕ್ಕೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಗಡುವು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸಿಗಬೇಕು. "ಎಐ ಸಿಸ್ಟಮ್ ಹೀಗೆ ನಿರ್ಧರಿಸಿದೆ" ಎಂದು ನುಣುಚಿಕೊಳ್ಳದೆ, ಪ್ರತಿಯೊಂದು ತೀರ್ಮಾನಕ್ಕೂ ಸ್ಪಷ್ಟ ವಿವರಣೆ ನೀಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಇತ್ತ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಎಐ ಗವರ್ನೆನ್ಸ್, ತಾಂತ್ರಿಕ ದೋಷ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ವೆಂಡರ್ ಎಕ್ಸ್‌ಪೋಸರ್ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಗಮನಿಸಬೇಕು. ನಿಯಂತ್ರಕರು ಸಹ 'ಟೆಕ್‌ಸ್ಪ್ರಿಂಟ್' ಮಾದರಿಯ ಸಮಸ್ಯೆ ಪರಿಹಾರ ಮತ್ತು ರೆಗ್‌ಟೆಕ್ (RegTech) ಸಹಯೋಗಕ್ಕೆ ಒತ್ತು ನೀಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ.

ಮುಂಬರುವ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಆರ್‌ಬಿಐ ಮತ್ತು ಫಿನ್‌ಟೆಕ್ ಕ್ಷೇತ್ರದಿಂದ ಏನನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಬಹುದು?

ಶೀಘ್ರದಲ್ಲೇ ಆರ್‌ಬಿಐನಿಂದ ಎಐ ಮಾಡೆಲ್ ರಿಸ್ಕ್ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು, ಥರ್ಡ್ ಪಾರ್ಟಿ ರಿಪೋರ್ಟಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಕ್ಲೌಡ್ ಎಕ್ಸಿಟ್ ಟೆಸ್ಟಿಂಗ್ ಕುರಿತು ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಿನ ನಿಯಮಗಳು ಬರುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ. ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಎಐ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಪೂರ್ಣ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಜಾರಿಗೆ ತರುವ ಮುನ್ನ ಶ್ಯಾಡೋ-ಮೋಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಪರೀಕ್ಷಿಸಿ, ಮಾನವ ಹಸ್ತಕ್ಷೇಪಕ್ಕೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡಲಿವೆ. ತೀರ್ಮಾನಗಳ ಪಾರದರ್ಶಕತೆ ಮತ್ತು ದೂರು ಪರಿಹಾರದ ಸಮಯದ ಕುರಿತಾದ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತಷ್ಟು ಬಿಗಿಯಾಗಲಿವೆ. ಜಿಎಫ್‌ಎಫ್ ಸಮಾವೇಶವು ಆರ್‌ಬಿಐ ತಕ್ಷಣವೇ ಕಠಿಣ ಕ್ರಮಗಳಿಗೆ ಮುಂದಾಗಲಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸಿದೆ. ಈ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಬೇಗನೆ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಗ್ರಾಹಕರ ನಂಬಿಕೆ ಗಳಿಸುವುದರ ಜೊತೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲಿವೆ.