ಹಬ್ಬದ ಬೋನಸ್ ಕೈಯಲ್ಲಿದೆಯೇ? FD, RD ಅಥವಾ SIP: ನಿಮ್ಮ ಹಣಕ್ಕೆ ಎಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭ?

ಆರ್‌ಬಿಐ ರೆಪೊ ದರ ಪರಿಷ್ಕರಣೆ ಬೆನ್ನಲ್ಲೇ, ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಪಡೆಯುವ ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು (NBFC) ಈ ವಾರಾಂತ್ಯದಲ್ಲಿ ಹೊಸ ಫಿಕ್ಸ್ಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ (FD) ಬಡ್ಡಿದರ ಹೆಚ್ಚಳವನ್ನು ಘೋಷಿಸಿವೆ. ಅಕ್ಟೋಬರ್ 7 ರಿಂದ ಅಕ್ಟೋಬರ್ 11, 2026ರ ನಡುವೆ ಈ ನೂತನ ದರಗಳು ಜಾರಿಗೆ ಬರಲಿವೆ. ಇನ್ನೊಂದೆಡೆ, ಅಕ್ಟೋಬರ್‌ನಿಂದ ಡಿಸೆಂಬರ್ 2026ರ ತ್ರೈಮಾಸಿಕಕ್ಕೆ ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಬದಲಾವಣೆ ಮಾಡಲಾಗಿಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಕೈಗೆ ಹಬ್ಬದ ಬೋನಸ್ ತಲುಪಿದ್ದರೆ, ಹಣವನ್ನು ಎಫ್‌ಡಿ (FD), ಆರ್‌ಡಿ (RD) ಅಥವಾ ಎಸ್‌ಐಪಿ (SIP) – ಇವುಗಳಲ್ಲಿ ಎಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಸೂಕ್ತ ಎಂದು ಯೋಚಿಸಲು ಇದು ಸರಿಯಾದ ಸಮಯ.

ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಸಮಯ, ತೆರಿಗೆ ಹಾಗೂ ಅಗತ್ಯಕ್ಕೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಯೋಜಿಸಿ. 1 ರಿಂದ 6 ತಿಂಗಳ ಅವಧಿಗೆ ಹಣ ತೊಡಗಿಸುವುದಾದರೆ, ಸ್ವೀಪ್ ಫಿಕ್ಸ್ಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಅಥವಾ ಓವರ್‌ನೈಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿ ನೋಡಿ. 6 ರಿಂದ 24 ತಿಂಗಳ ಅವಧಿಗೆ ಶಾರ್ಟ್-ಟರ್ಮ್ ಎಫ್‌ಡಿ ಮತ್ತು ರೆಕರಿಂಗ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ (RD) ನಡುವೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ. 3 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅವಧಿಗೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿ ಎಫ್‌ಡಿ ಅಥವಾ ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧ ಮಾಸಿಕ ಎಸ್‌ಐಪಿ (SIP) ಅತ್ಯುತ್ತಮ. ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಯೋಜನೆಯ ನಿಯಮಗಳು ಬೇರೆ ಬೇರೆಯಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮುನ್ನ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಓದಿಕೊಳ್ಳಿ.

FD vs RD vs SIP: ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಯಾವುದು ಬೆಸ್ಟ್? ಇಲ್ಲಿದೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಹೋಲಿಕೆ

ಹೂಡಿಕೆ ಮಾದರಿ	ಪ್ರಸ್ತುತ ರಿಟರ್ನ್ಸ್	ಲಾಭದ ಮೇಲಿನ ತೆರಿಗೆ	ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಮತ್ತು ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ	ಸುರಕ್ಷತೆ
ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಫ್‌ಡಿ (Bank FD)	ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರ ದರ	ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ಪ್ರಕಾರ ತೆರಿಗೆ	ಅವಧಿಗೆ ಮುನ್ನ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಯಮದಂತೆ ದಂಡ	DICGC ಯಿಂದ ₹5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆ
ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿ / ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಎಫ್‌ಡಿ	ಆಯ್ದ ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿದರ ಏರಿಕೆ	ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ಪ್ರಕಾರ ತೆರಿಗೆ	3 ತಿಂಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ; ಅವಧಿಗೆ ಮುನ್ನ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಕಠಿಣ ನಿಯಮಗಳು	ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆ ಇಲ್ಲ; ಬಲವಾದ AAA ರೇಟಿಂಗ್ ಆಧರಿಸಿರಬೇಕು
ರೆಕರಿಂಗ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ (RD)	ಕಂತುಗಳೊಂದಿಗೆ ಬಡ್ಡಿದರ ಲಾಕ್ ಮಾಡುವ ಅವಕಾಶ	ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ಪ್ರಕಾರ ತೆರಿಗೆ	ಕಂತು ತಪ್ಪಿದರೆ ಅಥವಾ ಬೇಗ ಮುಕ್ತಾಯಗೊಳಿಸಿದರೆ ದಂಡ	ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆರ್‌ಡಿಗಳಿಗೆ DICGC ಕವರ್; ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿ ಆರ್‌ಡಿಗಳಿಗೆ ರೇಟಿಂಗ್ ಇರುತ್ತದೆ
ಡೈವರ್ಸಿಫೈಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಎಸ್‌ಐಪಿ (SIP)	ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟ ರಿಟರ್ನ್ಸ್	ಈಕ್ವಿಟಿ LTCG ₹1.25 ಲಕ್ಷ ಮೀರಿದರೆ 12.5%; ಡೆಬ್ಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ತೆರಿಗೆ	ಕೆಲವೇ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು; ಎಕ್ಸಿಟ್ ಲೋಡ್ ಅನ್ವಯಿಸಬಹುದು	ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ; ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಇಲ್ಲ

1 ರಿಂದ 6 ತಿಂಗಳ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಗಳು

ಸ್ವೀಪ್ ಎಫ್‌ಡಿಗಳು ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿರುವ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣಕ್ಕೆ ಬಡ್ಡಿ ತಂದುಕೊಡುತ್ತವೆ, ಜೊತೆಗೆ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಮೊದಲ 7 ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆದರೆ ಶ್ರೇಣೀಕೃತ ಎಕ್ಸಿಟ್ ಲೋಡ್ ಬೀಳಬಹುದು. ಓವರ್‌ನೈಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಒಂದು ದಿನದ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಅಲ್ಪಾವಧಿಗೆ ಹಣ ತೊಡಗಿಸಲು ಸೂಕ್ತ. ಏಪ್ರಿಲ್ 1, 2023 ರ ನಂತರ ಖರೀದಿಸಿದ ಡೆಬ್ಟ್ ಫಂಡ್ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳ ಲಾಭಕ್ಕೆ ಸೆಕ್ಷನ್ 50AA ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ಪ್ರಕಾರ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

6 ರಿಂದ 24 ತಿಂಗಳ ಹೂಡಿಕೆ: ದರ ಲಾಕ್ ಮಾಡುವ ವಿಧಾನ

ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿ ಎಫ್‌ಡಿ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಿದ್ದರೆ, ಶಾರ್ಟ್-ಟರ್ಮ್ ಎಫ್‌ಡಿ ಮೂಲಕ ಇಂದಿನ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಲಾಕ್ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ರೆಕರಿಂಗ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ನೆರವಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಕಂತು ತಪ್ಪಿದರೆ ದಂಡ ಬೀಳಬಹುದು. ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಎಫ್‌ಡಿಗಳಿಗೆ 3 ತಿಂಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ ಇರುತ್ತದೆ. 6 ತಿಂಗಳಿಗಿಂತ ಮೊದಲು ಹಣ ಹಿಂಪಡೆದರೆ ಯಾವುದೇ ಬಡ್ಡಿ ಸಿಗುವುದಿಲ್ಲ, ಆನಂತರ ಹಿಂಪಡೆದರೆ ಬಡ್ಡಿದರ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.

3 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅವಧಿ: ಕಂಪೌಂಡಿಂಗ್ ಹಾಗೂ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಏರಿಳಿತಗಳು

ಡೈವರ್ಸಿಫೈಡ್ ಈಕ್ವಿಟಿ ಎಸ್‌ಐಪಿ (SIP) ಕಂಪೌಂಡಿಂಗ್ ಲಾಭ ನೀಡುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಏರಿಳಿತಗಳಿರುತ್ತವೆ. ಜುಲೈ 23, 2024 ರ ನಂತರದ ಈಕ್ವಿಟಿ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳ ದೀರ್ಘಾವಧಿ ಲಾಭ (LTCG) ₹1.25 ಲಕ್ಷ ಮೀರಿದರೆ ಶೇ. 12.5 ತೆರಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಡೆಬ್ಟ್ ಫಂಡ್ ಹಾಗೂ ಎಫ್‌ಡಿ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ಪ್ರಕಾರವೇ ತೆರಿಗೆ ಬೀಳುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ರಿಸ್ಕ್ ತಡೆಯುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಹಾಗೂ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯಕ್ಕೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ.

ಸುರಕ್ಷತೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಗೂ ಮುನ್ನ ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ವಿಷಯಗಳು

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಫ್‌ಡಿಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ಠೇವಣಿದಾರರಿಗೆ ಪ್ರತಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿ ₹5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ DICGC ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಎಫ್‌ಡಿಗಳು AAA ಇಂದ D ವರೆಗಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್‌ಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತವೆ, ಇವು ಕೇವಲ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಗಳಷ್ಟೇ ಹೊರತು ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಅಲ್ಲ. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮುನ್ನ ಹೊಸ ಎಫ್‌ಡಿ ಅವಧಿಗಳು ಹಾಗೂ ಜಾರಿಯಾಗುವ ದಿನಾಂಕಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಎಸ್‌ಐಪಿ ದಿನಾಂಕವನ್ನು ಸಂಬಳ ಬರುವ ದಿನದ ಹತ್ತಿರವೇ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿ ಮತ್ತು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯಲ್ಲೇ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿ.

ಕ್ವಿಕ್ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್	₹25,000	₹50,000	₹1,00,000
ಪ್ರತಿ 1% ವಾರ್ಷಿಕ ರಿಟರ್ನ್ (ತೆರಿಗೆಗೆ ಮುನ್ನ)	₹250	₹500	₹1,000