ಆರ್‌ಬಿಐ ರೆಪೋ ದರ ಸ್ಥಿರ: ನಿಮ್ಮ ಇಎಂಐ ಮತ್ತು ಉಳಿತಾಯದ ಮೇಲೆ ಈ ಬದಲಾವಣೆ ಕಡ್ಡಾಯ!

ಜೂನ್ ತಿಂಗಳ ಹಣಕಾಸು ಪರಾಮರ್ಶೆಯಲ್ಲಿ ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (RBI) ರೆಪೋ ದರವನ್ನು ಶೇ. 6.5 ರಲ್ಲೇ ಮುಂದುವರಿಸಿದೆ. ಆರ್‌ಬಿಐನ ಈ ನಿರ್ಧಾರವು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಮಾಸಿಕ ಕಂತು (EMI) ಮತ್ತು ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ (FD) ಮೇಲಿನ ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ ನೇರ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಲಿದೆ. ಸಾಲಗಾರರು ಈಗಲೇ ಸಾಲದ ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿ ಮಾಡಬೇಕೇ ಅಥವಾ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಇಳಿಕೆಯಾಗುವವರೆಗೆ ಕಾಯಬೇಕೇ ಎಂಬ ಗೊಂದಲದಲ್ಲಿದ್ದಾರೆ. ಇತ್ತ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುವ ಸ್ಥಿತಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ತಮ್ಮ ಎಸ್‌ಐಪಿ (SIP) ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಮರುಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ.

ಸದ್ಯದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳಿಂದಾಗಿ ಅನೇಕ ಗೃಹ ಸಾಲಗಾರರ ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿ (Tenure) ದೀರ್ಘವಾಗುತ್ತಿದೆ. ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಸದ್ಯಕ್ಕೆ ಏರಿಕೆಯಾಗದಿದ್ದರೂ, ತಕ್ಷಣಕ್ಕೆ ಇಳಿಕೆಯಾಗುವ ಲಕ್ಷಣಗಳೂ ಕಾಣುತ್ತಿಲ್ಲ. ಒಂದು ವೇಳೆ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯು ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರವೂ ಮುಂದುವರಿಯುವಂತಿದ್ದರೆ, ಈಗಲೇ ಒಂದಿಷ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮುಂಗಡವಾಗಿ ಪಾವತಿಸುವುದು (Lump sum prepayment) ಜಾಣತನ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟಾರೆ ಬಡ್ಡಿಯ ಹೊರೆಯನ್ನು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ದರ ಇಳಿಕೆಗಾಗಿ ಸುಮ್ಮನೆ ಕಾಯುತ್ತಾ ಕೂರುವುದಕ್ಕಿಂತ ಇದು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆ.

ಇಎಂಐ, ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಮತ್ತು ಎಸ್‌ಐಪಿ ನಿರ್ವಹಣೆ ಹೇಗೆ?

ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ (FD) ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಸದ್ಯ ಗರಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿವೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭ ಪಡೆಯಲು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು 'ಲ್ಯಾಡರಿಂಗ್' (Laddering) ತಂತ್ರವನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು ಎಂದು ತಜ್ಞರು ಸಲಹೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ. ಅಂದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಒಂದೇ ಕಡೆ ಹಾಕುವ ಬದಲು ಬೇರೆ ಬೇರೆ ಅವಧಿಯ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹಂಚಿಕೆ ಮಾಡುವುದು. ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಈ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಸುರಕ್ಷಿತ ಆದಾಯದ ಮೂಲವಾಗಿವೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಗೆ ಹಣ ಹೂಡುವ ಮುನ್ನ ವಿವಿಧ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು ಒಮ್ಮೆ ಹೋಲಿಸಿ ನೋಡಿ.

ಹಣಕಾಸು ವಿಭಾಗ	ಸದ್ಯದ ಟ್ರೆಂಡ್	ಮುಂದಿನ ಕ್ರಮ
ಗೃಹ ಸಾಲ	ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿ ದರ	ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿ (Lump Sum)
ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್	ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭ	ಹೂಡಿಕೆ ಹಂಚಿಕೆ (Laddering)
ಎಸ್‌ಐಪಿ ಹೂಡಿಕೆ	ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಏರಿಳಿತ	ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋ ಮರುಸಂಘಟನೆ

ಸ್ಥಿರವಾಗಿರುವ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ನಿಮ್ಮ ಎಸ್‌ಐಪಿ (SIP) ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೂ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುತ್ತವೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತದಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ರಕ್ಷಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಲ (Debt) ಮತ್ತು ಈಕ್ವಿಟಿ (Equity) ನಡುವೆ ಸಮತೋಲನ ಕಾಯ್ದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಅಗತ್ಯ. ಸಂಪ್ರದಾಯಬದ್ಧ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಡೆಬ್ಟ್ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಈಗ ಆಕರ್ಷಕವಾಗಿವೆ. ಇನ್ನು ಪಿಪಿಎಫ್ (PPF) ದರಗಳೂ ಸ್ಥಿರವಾಗಿದ್ದು, ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತ ಲಾಭ ನೀಡುತ್ತಿವೆ. ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಸರಿಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಮುಂದಿನ 48 ಗಂಟೆಗಳ ಒಳಗೆ ಸೂಕ್ತ ಕ್ರಮ ಕೈಗೊಳ್ಳಿ.

ಆರ್‌ಬಿಐ ಪಾಲಿಸಿ ಪ್ರಕಟವಾದ ಬೆನ್ನಲ್ಲೇ ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಬಜೆಟ್ ಅನ್ನು ಒಮ್ಮೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಬೇರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿಗೆ ಸಾಲ ಸಿಗುತ್ತದೆಯೇ (Refinancing) ಎಂದು ವಿಚಾರಿಸಿ. ಇಂದು ನೀವು ಮಾಡುವ ಸಣ್ಣ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ದಾರಿಯಾಗಲಿವೆ. ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುವ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗೆ ತಕ್ಕಂತೆ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಸದಾ ಗಮನಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಆಸ್ತಿ ಗಳಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.