ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಮುನ್ನ ಇದನ್ನು ಗಮನಿಸಿ..

ಅಗತ್ಯವಾಗಿ ಹಣ ಬೇಕಾದಾಗ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆಗೆ ಪರ್ಯಾಯ ಹಾದಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವಾಗಿದೆ. ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಬಡ್ಡಿದರವು ವರ್ಷಕ್ಕೆ 10.25 ಶೇಕಡಾದಿಂದ ಆರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಯಾವುದೇ ರೀತಿಯ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ.

ಕೊರೊನಾ ವೈರಸ್‌ ಸೋಂಕು ಸಾಂಕ್ರಾಮಿಕ ರೋಗದಿಂದಾಗಿ, ಕಳೆದ 17 ತಿಂಗಳಲ್ಲಿ ಭಾರೀ ವ್ಯಾಪಾರ ನಷ್ಟ, ಉದ್ಯೋಗ ನಷ್ಟ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಅಡಚಣೆಗಳು ಉಂಟಾಗಿದೆ. ಇದರಿಂದಾಗಿ ತುರ್ತು ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಭಾರೀ ಬೇಡಿಕೆ ಉಂಟಾಗಿದೆ. 2020-2021 ರ ಆರ್ಥಿಕ ವರ್ಷಾಂತ್ಯದಲ್ಲಿ ಬಾಕಿ ಇರುವ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳು ಶೇಕಡ 86 ರಷ್ಟು ಜಿಗಿತ ಕಂಡಿದೆ ಎಂದು ಆರ್‌ಬಿಐ ಡೇಟಾ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಿದೆ. ಜೂನ್ 2021 ರಲ್ಲಿ, ಒಟ್ಟಾರೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು 11.9 ಶೇಕಡ ಬೆಳವಣಿಗೆಯಾಗಿದೆ.

ವೈದ್ಯಕೀಯ ತುರ್ತುಸ್ಥಿತಿ ಅಥವಾ ಮನೆಯಲ್ಲಿ ಸುಧಾರಣೆ ಕಾರ್ಯ, ಇತರ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗಾಗಿ ನೀವು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಿರಲಿಲ್ಲ. ಈ ಕೊರೊನಾ ವೈರಸ್‌ ಸೋಂಕು ಸಾಂಕ್ರಾಮಿಕದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ನೀವು ಸಾಲವನ್ನು ಮಾಡುವಾಗ ಸಾಲ ಸಿಕ್ಕಿದರೆ ಸಾಕು ಎಂದು ಅಂದುಕೊಳ್ಳುವಿರಿ, ಈ ನಡುವೆ ನೀವು ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವನ್ನು ಪರಿಶೀಲನೆ ಮಾಡಲೇಬೇಕು. ಮುಂದೆ ಓದಿ.

ಸಾಲ ಯಾರಿಂದ ಪಡೆಯಬೇಕು ಎಂದು ಬುದ್ದಿವಂತಿಕೆಯಿಂದ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ

ಇತ್ತೀಚಿನ ಕೊರೊನಾ ಲಾಕ್‌ಡೌನ್‌ಗಳು ದೇಶದಲ್ಲಿ ಡಿನ್‌ಟೈಜೈಸೇಶನ್ ಮತ್ತು ಫಿನ್‌ಟೆಕ್ ಅಳವಡಿಕೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿವೆ. ಮಾನವರ ಯಾವುದೇ ಸಂಪರ್ಕವಿಲ್ಲದೆಯೇ ತಡೆರಹಿತ ಆನ್‌ಲೈನ್ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡಲು ಸಾಲದಾತರು ತಮ್ಮ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ನವೀಕರಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಇದರ ಫಲಿತಾಂಶವಾಗಿ, ಗ್ರಾಹಕರು ಇಂದು ಹೆಚ್ಚಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಆ್ಯಪ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯೋಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಂದಲೂ ಲಭ್ಯವಿರುವ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವವರು ಕೂಡಾ ಈಗ ತಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಇನ್ನು ಡಿಜಿಟಲ್ ಸಾಲದಾತರ ಓಮ್ನಿ-ಚಾನೆಲ್ ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್ ವಿಧಾನವು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಮತ್ತಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚು ಮಾಡಿದೆ.

ಹಾಗಾದರೆ ಸರಿಯಾದ ಸಾಲಗಾರನನ್ನು ಹೇಗೆ ಆರಿಸುವುದು?. ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಇಮೇಲ್, ವಾಟ್ಸಾಪ್ ಅಥವಾ ಎಸ್‌ಎಂಎಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಮೊದಲ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ನೀವು ಎಂದಿಗೂ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬೇಡಿ. ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಬ್ಯಾಂಕಿನಿಂದ ಬಯಸಿದ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಆಫರ್ ಅನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು ಉತ್ತಮವಾಗಿದ್ದರೂ, ನೀವು ಉನ್ನತ ಆಫರ್‌ಗಳನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಧ್ಯತೆಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ಅಲ್ಲದೆ, ಸಾಲ ನೀಡುವ ಆಪ್‌ಗಳಿಂದ ತ್ವರಿತ ಸಾಲದ ಕೊಡುಗೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಗಮನವಿರಲಿ. ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ದೊರೆಯುವ ಸಾಲಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ದೊರೆಯಬಹುದು. ನಂತರ ನಿಮಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ಹಿಂದಕ್ಕೆ ಪಾವತಿ ಮಾಡುವುದೇ ಸಂಕಷ್ಟವಾಗಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ, ಮೊದಲು ನೀವು ಈ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ.

ಬಡ್ಡಿದರ ಎಷ್ಟು ಎಂದು ಅವಲೋಕಿಸಿ

ಸಾಲದಾತರು ಈ ತುರ್ತು ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಭಾರೀ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿ ವಿಧಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಅಧಿಕವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಈ ಹಿನ್ನೆಲೆ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವಾಗ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಮೊದಲು ಅವಲೋಕನೆ ಮಾಡಬೇಕು. ಕೊಡುಗೆಗಳು ಆಕರ್ಷಕವಾಗಿ ಕಾಣುವಂತೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಅದರ ಬಡ್ಡಿ ದರಕ್ಕಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಜೇಬಿನಿಂದ ಹೆಚ್ಚು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಇಎಂಐಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ವಿಧಾನದ ಮೇಲೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುವ ಸಾಲದ ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಯಾವಾಗಲೂ ಸೂಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಐದು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 10 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ರೂ. 5 ಲಕ್ಷ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ ಕೊಡುಗೆಯ ಮೇಲೆ, ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ರೂ 1, 44, 668 ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ವಾರ್ಷಿಕ ಸರಾಸರಿ ಬಡ್ಡಿದರವು ರೂ 28933 ಅಂದರೆ ವಾರ್ಷಿಕ ದರ 5.80 ಶೇಕಡ ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ನೋಡಲು ಮಾತ್ರ ಆಕರ್ಷಕವಾಗಿ ಕಾಣುವ ಹಿನ್ನೆಲೆ ನೀವು ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸದೆ ಸಾಲ ಪಡೆದರೆ ಮುಂದ ನಿಮಗೆಯೇ ತೊಂದರೆ ಉಂಟಾದೀತು. ಆದ್ದರಿಂದ ಮೊದಲು ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಪರಿಶೀಲನೆ ಮಾಡಿ.

ಇಎಂಐ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಸರಿಯಾಗಿರಲಿ

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಹಾರದ ಸಂದರ್ಭ ನಾವು ಅತೀ ಹೆಚ್ಚು ಜಾಗರೂಕರಾಗಿರುವುದು ಅತ್ಯವಶ್ಯ. ಶೇಕಡ 0 ಇಎಂಐ ಯೋಜನೆಗೆ ಒಳಗೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಬಹಳಷ್ಟು ಭಾರಿ ಯೋಷನೆ ಮಾಡುವುದು ಅತ್ಯವಶ್ಯ. ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಎಫ್‌ಎಂಸಿಜಿ ಬ್ರಾಂಡ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ ಸೇರಿಕೊಂಡು ಆನ್‌ಲೈನ್ ಮತ್ತು ಆಫ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ 0 ಶೇಕಡಾ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಅಂತಹ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು, ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಶುಲ್ಕ ಮತ್ತು ಫೈಲ್ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲನೆ ಮಾಡಿ. 40,000 ಮೌಲ್ಯದ ಏರ್ ಕಂಡಿಷನರ್ ಅನ್ನು 0 ಶೇಕಡಾ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಆರು ತಿಂಗಳವರೆಗೆ ಖರೀದಿಸುವಾಗ 2,000 ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಶುಲ್ಕ ಇದ್ದರೆ, ನೀವು ಶೂನ್ಯ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಖರೀದಿ ಮಾಡುತ್ತಿಲ್ಲ ಎಂಬುವುದು ಮನಗಾಣಬೇಕು. ಮತ್ತೊಂದು ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ವೆಚ್ಚವೆಂದರೆ ಅಡ್ವಾನ್ಸ್ ಇಎಮ್‌ಐ ಆಯ್ಕೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು. ಇದರಲ್ಲಿ ನೀವು ಒಪ್ಪಂದದ ದರವನ್ನು ಮೀರಿ ಪಾವತಿಸುತ್ತೀರಿ. 1 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗಳ ಅಲ್ಪಾವಧಿ ಸಾಲಕ್ಕೆ ನೀವು 2 ಇಎಂಐಗಳನ್ನು ಮುಂಗಡವಾಗಿ 18 ತಿಂಗಳಿಗೆ 14 ಪ್ರತಿಶತಕ್ಕೆ ಪಾವತಿ ಮಾಡಿದರೆ, ನಿಮಗೆ 17.5 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಬಿದ್ದಂತೆ ಆಗುತ್ತದೆ.

ಇತರ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಕೂಡಾ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿ

ಸಾಲ ನೀಡುವವರು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲೆ 1-2 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಪ್ರೋಸೆಸಿಂಗ್‌ ಫೀ ಅನ್ನು ವಿಧಿಸುವುದು ವಾಡಿಕೆ. ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹಿಂತಿರುಗಿಸಲಾಗದ ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ಅರ್ಜಿಯೊಂದಿಗೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಎಲ್ಲಾ ಶುಲ್ಕಗಳ ಬಗ್ಗೆ ನಾವು ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಮುನ್ನವೇ ತಿಳಿದು ಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯ. ಕೆಲವು ಸಾಮಾನ್ಯ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಇತರೆ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕ, ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು, ಸ್ವತ್ತುಮರುಸ್ವಾಧೀನ ಶುಲ್ಕಗಳು, ದಂಡ ಶುಲ್ಕಗಳು ಇತ್ಯಾದಿಗಳನ್ನು ನೀವು ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ವೇಳೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇವುಗಳು ಎಷ್ಟಿದೆ ಎಂಬುವುದನ್ನು ನೀವು ಮೊದಲೇ ತಿಳಿಯುವುದು ಮುಖ್ಯ.

ಪ್ರೀ ಪೇಮೆಂಟ್‌ ಮತ್ತು ಸ್ವತ್ತುಮರುಸ್ವಾಧೀನ ಶುಲ್ಕ

ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುವ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಸ್ವತ್ತುಮರುಸ್ವಾಧೀನ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸದಂತೆ ಆರ್‌ಬಿಐ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳನ್ನು ನಿರ್ಬಂಧಿಸುತ್ತದೆ. ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನಿಗದಿತ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹೀಗಾಗಿ ಪ್ರೀ ಪೇಮೆಂಟ್‌ ಮತ್ತು ಸ್ವತ್ತುಮರುಸ್ವಾಧೀನ ಶುಲ್ಕಗಳಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿದೆ. ಅಲ್ಪಾವಧಿ ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ, ಸ್ವತ್ತುಮರುಸ್ವಾಧೀನ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಮನ್ನಾ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯ ಕಾರು ಸಾಲಗಳು ಅಥವಾ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಪ್ರಿಪೇಯ್ಡ್ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ 4 ಪ್ರತಿಶತ ಸ್ವತ್ತುಮರುಸ್ವಾಧೀನ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹೀಗಾಗಿ, ನೀವು ಸಾಲವನ್ನು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಮುಚ್ಚುವ ಯೋಜನೆ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಮರುಪಾವತಿ ವೇಳೆ ಉತ್ತಮ ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಸೂಕ್ತ.